Снятие наличных по-новому: что изменится с 1 сентября 2025 года

Почему вводятся ограничения

С 1 сентября 2025 года в России вступают в силу новые меры, направленные на усиление борьбы с банковским мошенничеством. Центральный банк и Госдума утвердили ряд изменений, касающихся снятия наличных через банкоматы. Эти правила затронут не всех граждан, а только тех клиентов, чьи действия вызывают подозрения у банковских систем мониторинга.

Причина введения новых мер — стремительный рост числа мошеннических операций. По данным Банка России, в 2024 году объём средств, похищенных со счетов граждан с использованием социальной инженерии, превысил 27,5 млрд рублей — на 74% больше по сравнению с предыдущим годом. Новые правила направлены на предотвращение подобных преступлений и защиту добросовестных клиентов.

Основные изменения

1. Ограничение на снятие наличных при подозрительных операциях

Если банк при попытке снятия наличных обнаруживает признаки подозрительной активности, он сможет временно ограничить доступ к крупным суммам. В частности:

• Лимит на снятие наличных устанавливается в размере 50 000 рублей в сутки.
• Ограничение вводится на 48 часов.
• За это время клиент получает уведомление от банка с пояснением причин, по которым вводится лимит.
• После прохождения дополнительной верификации (например, через звонок в контакт-центр или визит в офис), клиент может получить доступ к полной сумме.

Такие меры применяются автоматически при наличии аномального поведения со стороны клиента: попытка снять крупную сумму в новом для клиента месте, в ночное время, серия нестандартных операций и т.п.

2. Месячный лимит для клиентов, попавших в реестр

Для граждан, чьи счета были ранее скомпрометированы (использовались мошенниками или в схемах обналичивания), вводится дополнительное ограничение:

• Снятие наличных возможно не более чем на 100 000 рублей в месяц.
• Лимит сохраняется до тех пор, пока клиент не будет исключён из специального реестра.
• Исключение возможно после прохождения проверок и при отсутствии новых подозрений.

Этот механизм направлен на пресечение повторного использования уязвимых клиентов в преступных схемах.

Признаки подозрительных операций

В числе критериев, по которым банк может принять решение об ограничении:

• Сумма операции сильно превышает привычные траты клиента.
• Частое снятие крупных сумм за короткий период.
• Использование банкоматов вне обычного региона или в непривычное время суток.
• Несовпадение устройств входа в мобильное приложение с геолокацией клиента.

Каждый банк разрабатывает собственную систему анализа операций, но общие принципы согласованы с Центральным банком.

Дополнительные меры безопасности

С июня 2025 года банки начнут внедрять функцию задержки отправки одноразовых кодов (SMS или push-уведомлений) в случае подозрения на мошенничество. Это позволит остановить операцию до завершения авторизации.

Кроме того:

• Повышается внимание к пожилым клиентам — именно они чаще всего становятся жертвами социальной инженерии.
• Блокировка переводов возможна до 48 часов при подозрении на принуждение клиента.

Кто не пострадает

Новые ограничения не затронут тех, кто:

• совершает операции в пределах стандартных сумм;
• пользуется проверенными устройствами;
• не проявляет аномальной активности в мобильном банке или банкоматах.

Для большинства клиентов правила пройдут незаметно.

Как поступать при ошибочных ограничениях

Если клиент считает, что его операция была ограничена без оснований, он может:

• Обратиться в службу поддержки банка.
• Подтвердить личность и законность операций через мобильное приложение, звонок или визит в отделение.
• При необходимости — подать официальную жалобу в Центробанк через интернет-приёмную или Госуслуги.

Банки обязаны реагировать на такие обращения в срок до 10 рабочих дней. В большинстве случаев вопрос решается быстрее.

Какие банки уже начали внедрение

Согласно отраслевым данным, к числу первых банков, начавших реализацию новых протоколов мониторинга, относятся:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Альфа-банк;
• Тинькофф;
• Райффайзенбанк.

Эти учреждения уже обновили внутренние регламенты и обучили сотрудников взаимодействию с системой автоматического выявления подозрительных операций. В ближайшие месяцы присоединятся и другие крупные банки.

Почему важно не доверять "звонкам из банка"

Особое внимание в рамках новых мер уделяется информированию клиентов. Центральный банк настоятельно рекомендует:

• Никогда не сообщать код из SMS или push-сообщений даже якобы сотрудникам банка.
• Не переводить средства по просьбам третьих лиц.
• Не устанавливать сторонние приложения по указанию неизвестных лиц.

Злоумышленники часто маскируются под представителей банков — и именно такие случаи чаще всего приводят к хищению средств.

Как Центробанк оценивает эффективность

После запуска новых правил планируется ежеквартальная оценка их эффективности. Ожидается:

• снижение доли успешных мошеннических схем;
• рост оперативности блокировки сомнительных операций;
• повышение доверия клиентов к банковской системе.

Центробанк подчеркнул, что в случае необходимости отдельные положения могут быть скорректированы.

Заключение

Новые правила снятия наличных — это часть широкой стратегии по защите клиентов и стабилизации финансовой инфраструктуры. При разумной реализации они не создадут трудностей для добросовестных граждан, но помогут оперативно пресекать попытки преступных манипуляций со средствами на банковских счетах.