Мы постоянно читаем чудовищные новости: пенсионерка перечислила мошенникам 7 млн рублей, мужчина набрал кредитов на 5 млн рублей и отдал все деньги телефонным аферистам. И практически всегда, когда речь идёт о грандиозных суммах, в сводках фигурирует кредит (или много кредитов), который по указке мошенников берёт жертва. Всегда удивляешься, как такие гигантские займы доступны простым людям и почему банки не предпринимают меры?
Банк России сообщил о рекордной сумме кредитов, взятых россиянами в течение января-октября 2023 года, достигнув 34,8 трлн. руб. В эти суммы входят не только популярные ипотечные кредиты, но и займы, перечисленные мошенникам. В 2024 году вступают в силу некоторые ограничения, которые, я надеюсь, должны предотвратить огульную раздачу необеспеченных займов.
В тему:
Набрал кредитов и отдал мошенникам
К примеру, в конце прошлого года, по данным УМВД по Нижнему Новгороду, 48-летний нижегородец пострадал от телефонных мошенников на крупную сумму. Ему позвонили из "службы безопасности банка", а также "из полиции" и рассказали о сомнительных операциях на его счету и необходимости срочно всё спасать.
Сначала злоумышленники уговорили мужчину обналичить более 1 миллиона рублей и перечислить на продиктованные счета. Но этого аферистам показалось мало, и они убедили его обратиться в 3 нижегородских отделения крупных банков и взять в кредит 4 500 000 рублей. Затем он по указанию мошенников перевёл все деньги на 4 счёта, продиктованные преступниками.
И опять вопрос - как он мог получить такие огромные деньги, пусть и в нескольких банках? Почему займы столь доступны? Да, конечно, мошенники здорово дурят голову жертве, учат, что и как говорить в банке. Иногда служащие кредитной организации, засомневавшись в адекватности клиента, отказывают ему в займе и вызывают полицию. Но чаще кредит на большую сумму просто выдают, причем не только экономически активному населению, но и пенсионерам. И непонятно, чем эти люди будут отдавать.
В тему:
Опомнитесь, заемщики!
А теперь о новшествах, которые должны помешать мошенникам. Кредиторы с 1 января 2024 года обязаны предупреждать заемщиков о рисках закредитованности. Как это работает? Банки и микрофинансовые организации при обращении к ним за кредитом должны письменно уведомить клиента о возможных затруднениях с обслуживанием долга и последующих штрафных санкциях, если на выплаты будет уходить более 50% доходов. То есть буту внимательнее просчитывать долговую нагрузку и оценивать доходы человека. Законодатели считают, что это поможет заемщикам принимать взвешенные решения при получении кредита или займа. Хочется надеяться, что такие бумаги лишний раз напомнят жертве мошенников, которая пришла в банк за кредитом, и отрезвят человека.
Показатель долговой нагрузки заемщика банки и МФО теперь обязаны рассчитывать даже на кредиты и займы до 10 тыс. рублей. Кроме того, предупреждение должны получать клиенты при увеличении лимита по кредитке или продлении договора по ее использованию, при увеличении среднемесячного платежа по действующему кредиту или займу, а также в случаях, когда заемщик, получивший рефинансирование, не погасил долг, имевшийся у него ранее.
Также с 1 января 2024 года для банков начали действовать новые ограничения по кредитованию клиентов со средней и высокой долговой нагрузкой. ЦБ вновь ужесточил требования для финансовых организаций по выдаче необеспеченных кредитов и кредитных карт: речь идет о новых значениях макропруденциальных лимитов (МПЛ) по потребссудам, следует из сообщения регулятора. Будем надеяться, что потребкредиты, особенно с большими суммами не будут столь доступны, чтобы их направо и налево раздавали жертвам мошенников.
А вот самозапрета на онлайн-кредиты через Госуслуги пока подключить нельзя - законопроект в окончательном чтении до сих пор не принят. Об этом мы поговорили с депутатом Госдумы.
А с июля 2024 года банки в 2024 году начнут возвращать украденные мошенниками деньги граждан по новым правилам. Это новшество заставил кредитные организации более внимательно относиться к сомнительным переводам. Но об этом отдельный разговор.