Весной 2023 года группа депутатов внесла в Госдуму законопроект, призванный защитить россиян от мошенников за счет введения процедуры самозапрета на кредиты. Документ действительно важный, и подписчики канала "Меня не обмануть!" часто об этом спрашивают.
Когда россияне смогут оформить самозапрет на кредиты через Госуслуги? И поможет ли этот документ в борьбе с мошенниками? Об этом наш разговор с депутатом Государственной Думы РФ Юрием Станкевичем.
Автор: руководитель проекта "Меня не обмануть!" Наталья Халезова
Подробнее о том, как будет работать самозапрет на кредиты, читайте в статье:
Закон, продиктованный самой жизнью
— Юрий Аркадьевич, на какой стадии сейчас находится законопроект? Можно ли говорить о реальных сроках вступления его в силу?
— Законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» принят Государственной Думой в первом чтении 10 октября 2023 года.
Основная цель законопроекта — предоставить всем гражданам без исключения право установить запрет на заключение договоров потребительского кредита (займа).
В настоящее время в соответствии с нормами Регламента Госдумы ведётся работа по подготовке законопроекта к рассмотрению во втором чтении. Исходя из этого, можно сделать вывод, что предложенные новеллы обретут силу не ранее, чем в 2024 году.
— На ваш взгляд, будет ли этот закон эффективно защищать россиян от мошенников, которые пытаются оформить на них кредиты?
— Задача парламентариев — обеспечить создание именно такого механизма. Появление инициативы продиктовано самой жизнью и, к сожалению, неутешительными цифрами. В 2022 году объём операций по переводу денежных средств без согласия клиента, по сравнению с 2021 годом, увеличился на 4,29% и составил свыше 14,1 млрд руб. (в 2021 году – 13,6 млрд руб.). Средняя сумма хищения по физическим и юридическим лицам, начиная с 2019 года, планомерно растёт и, по данным за 2022 год, составляет практически 15 тыс. руб.
Основным инструментом злоумышленников для хищения средств остаётся использование приёмов и методов «социальной инженерии», когда человек под психологическим воздействием добровольно переводит деньги или раскрывает банковские сведения, позволяющие злоумышленникам совершить хищение. Доля таких операций составила 50,4% против 49,4% годом ранее.
В 2022 году Банк России зафиксировал увеличение числа случаев мобильного мошенничества, направленного на граждан Российской Федерации – клиентов кредитных организаций. Так, за 2022 год Банк России выявил и направил операторам связи для принятия соответствующих мер информацию о более чем 756 тыс. номеров телефонов, используемых в противоправных целях, что превышает показатели 2021 года (179 071 ед.) более чем в 4 раза.
При обсуждении законопроекта мы исходим из того, что его принятие создаст достаточно серьёзный заслон на пути негодяев, обманным путём похищающих средства граждан.
Вместе с тем, каждому из нас в повседневной жизни стоит быть очень аккуратным в диалоге с посторонними лицами, когда речь идёт о персональных данных. Высокий уровень осознанности и самоконтроля — залог личной безопасности. Об этом следует помнить.
Есть запрет - кредит не платите
— Банки неохотно исполняют указание Банка России о введении возможности самозапрета на онлайн-операции для клиентов финансовых организаций, исполнение этой меры буксует. Усложнит ли новый закон работу банков?
— Закон един для всех. Введение запрета в случае принятия упомянутого законопроекта распространится на все банки и микрофинансовые организации без исключения. При наличии действующего запрета кредитор (банк) должен будет отказать гражданину в заключении с ним договора потребительского займа. В случае заключения такого договора, несмотря на установленный запрет, кредитор будет поражен в правах требования к заемщику по исполнению им обязательств по указанному договору. То есть гражданин не обязан будет возвращать кредит.
Остановит от необдуманного кредита?
— Сможет ли данный закон снизить долговую нагрузку на граждан? Сбережёт ли самозапрет от импульсивных покупок и закредитованности населения?
— Это сложный и неоднозначный вопрос. Импульсивная покупка диктуется множеством причин. Наверное, объяснения такому поведению легко найдут психологи или социологи. Хотя реклама товаров и маркетинговые действия продавцов во многом и направлены на совершение не обдуманных всесторонне покупок. У нас, русских людей, есть хорошая поговорка на сей счёт: «Семь раз отмерь - один отрежь».
С другой стороны, снижение закредитованности действительно может последовать. Например, значительное количество дорогостоящих товаров (речь сейчас идёт не о недвижимости или автомобилях, а, например, о бытовой технике или мебели) приобретается в кредит. Решение о займе и его оформление зачастую происходят прямо в магазине после выбора товара. В условиях новых норм до заключения договора займа кредитная или микрофинансовая организация будет обязана запросить во всех квалифицированных бюро кредитных историй информацию о наличии запрета (или его снятии). Поскольку снятие запрета будет происходить не мгновенно, а через один-два дня, то у потенциального заёмщика появится время спокойно обдумать своё решение. И, быть может, «охладеть» к своему первому эмоциональному порыву.
В тему: