Всем привет!
Новогодние каникулы - время составления планов на весь год, пишу больше для себя, чтобы упорядочить все в голове.
Так как я почти пассивный инвестор и на доходность повлиять особо не могу, то в основном ставлю задачи по личным финансам (но это все равно неразрывно связано с инвестированием).
Цели на 2024 год
Доходы:
Тут цель звучит точно также, как и на 2023 год:
Цель минимум - удержаться на достигнутом уровне дохода.
Цель максимум - удержаться на достигнутом уровне дохода с учетом инфляции.
Для меня это довольно сложная задача, так как:
- выплата мне халявной стипухи скоро прекратится;
- ожидаю снижение/стагнацию доходов по бизнесу, так как предел эффективности и маржинальности скорее всего достигнут, а обороты особо не растут, больших объектов на горизонте нет, только рутинная мелочевка.
Надо еще что-то замутить, но времени не хватает катастрофически.
Расходы:
Ранее целей по расходам не ставил, деньги просто тратил, когда возникала необходимость (но без фанатизма конечно и приступов потреблядcтва старался не допускать).
Цель минимум - удержаться на расходах прошлого года с индексацией на официальный уровень инфляции.
Цель максимум - удержаться на расходах прошлого года
Специально никогда не экономил, но ужесточить финансовую дисциплину однозначно надо.
Взносы "в рынок":
Цель минимум - внести на счет 800 тыс. руб.
Цель максимум - внести на счет 1600 тыс. руб.
Посмотрим как оно получится, в целом тут все реально, если не будет каких-то форс-мажоров и доходы не просядут.
Процент сбережений
Это, конечно, уже производный показатель от предыдущих целей, но зато он хорошо показывает итоговую эффективность накоплений.
Цель минимум - процент сбережений не менее 40%.
Цель максимум - процент сбережений не менее 50%.
У меня он как-то сам-собой держится в диапазоне 40-45%, что я считаю отличным результатом, надо только продолжать держать все под контролем.
Задачи на 2024 год
Помимо глобальных целей 2024 года есть и вполне конкретные задачи по инвестированию:
Январь 2024 года:
- купить акции не менее, чем на 100 тыс. руб.
- открыть вклад на Финуслугах не менее, чем на 100 тыс. руб.
- купить замещающую облигацию - считаю, что сейчас очень хороший момент для их покупки - до выборов в марте курс доллара будут держать точно, а потом уж как пойдет.
Февраль 2024 года:
- купить акции не менее, чем на 100 тыс. руб.
- купить замещающую облигацию.
Без привязки ко времени:
- переформатировать старый ИИС в новый тип и чем быстрее, тем лучше;
- после переформатирования ИИСа открыть еще парочку - мало ли пригодятся, вдруг когда-нибудь нужны будут деньги и лучше иметь возможность делать это "лесенкой" и в любой момент, а не морозить деньги годами;
- после переформатирования ИИСа пополнить его на 400 тыс. руб. Пополнить, конечно, можно и до этого, но я не уверен на 100%, что будет льгота долговременного владения на активы, купленные до этого момента. Практики пока нет, а проверять самому нет желания;
- получить вычет по старому ИИСу и отправить его в рынок;
- подправить свою табличку с весами компаний. Меня там в общем-то все устраивает, кроме одного момента - если какая-либо из крупных компаний быстро растет сильнее рынка, то она упирается в предельно допустимую долю в 8% от портфеля и в результате я ее не покупаю и тем самым теряю в доходности (за 2023 год в результате не было куплено ни единой акции Сбера, о чем очень жалею). Знаю как это исправить без кардинального увеличения риска и пересчета весов, но все руки не доходят;
- сделать себе нормальный простой бенчмарк для портфеля, чтобы можно было потом сравнивать доходности. Пока это предполагается сделать как связку из двух доступных фондов, по которым легко посчитать результат.
А вы уже поставили инвестиционные планы на 2024 год?
