Для начала поставьте цель с чётким ожиданием результата. Примеры таких целей:
- накопить за год 150 000 ₽ на отпуск;
- накопить на квартиру 10 миллионов ₽ за 10 лет;
- сформировать к 50 годам капитал в 100 миллионов ₽.
Для крупных накоплений, например на покупку жилья, собирают портфель из низко- и среднерисковых активов с высоким потенциалом доходности. Например, акции индексных фондов, облигации крупных корпораций.
Если же цель — стабильный доход через пять лет, необходимы консервативные финансовые инструменты. Это недвижимость, сберегательные счета, облигации с коротким сроком погашения от надёжных эмитентов.
Необходимо определить структуру портфеля. Не нужно инвестировать весь капитал в один актив, компанию, отрасль. Диверсификация портфеля (распределение по разным активам) включает покупку акций разных компаний, облигаций, фондов, инвестиции в недвижимость.
Далее нужно выбрать активы. Для этого необходимо углублённо изучить методику анализа активов. Например, на бесплатных курсах от банков. Второй способ — обратиться к финансовому консультанту.
Ещё не забывайте ребалансировать портфель. Ребалансирование — это восстановление баланса риска и доходности инвестиционного портфеля. При долгосрочном инвестировании происходят изменения стоимости активов, и минимум один раз в год необходимо пересматривать доли активов.
Например, в портфеле 50% акций, 30% долларов и 20% драгоценных металлов. За год акции выросли в цене, а доллар упал. Доли в портфеле изменились: вместо 50% акций теперь 60%, а доля долларов уменьшилась до 20%. Нарушен баланс (50:30:20). Его нужно вернуть, докупив валюту или продав ценные бумаги.
Новичку можно придерживаться инвестиционной стратегии Asset Allocation (пассивное распределение активов). Её суть — в распределении активов для поиска баланса между риском и доходностью.
Традиционные активы в Asset Allocation:
- акции — показывают хороший доход при длительном инвестировании;
- облигации — защищают от чрезмерной изменчивости цены активов;
- денежные средства — депозиты и валюта нужны для сохранения капитала;
- золото — используют для диверсификации активов и страховки портфеля во времена турбулентности на рынке акций.
В зависимости от профиля и пожеланий инвестора в портфель можно включить недвижимость, объекты коллекционирования, страховые продукты и другие активы.
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Анастасия Шустова,
директор инвестиционной платформы «ТаланИнвест»
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
