Есть три лайфхака, которые нужно знать перед открытием вклада. Рассказываем, что поможет не потерять накопленные проценты.
Почему есть риск потерять проценты по вкладу
Благодаря вкладам можно сохранить деньги от инфляции — роста цен в стране. Сейчас банки предлагают открыть депозит со ставкой до 17% годовых.
Но банк вправе не выплатить проценты, если снять деньги с вклада досрочно. Обычно такое правило действует по вкладам как раз с самой высокой и привлекательной ставкой.
Так, если положить 1 миллион ₽ на вклад под 17% на год без возможности снятия денег, то получится заработать на процентах 170 000 ₽. Но если снять раньше времени хотя бы 1000 ₽, применится ставка до востребования. Она обычно равна 0,01%, то есть фактически банк никакие проценты не начислит. Клиент потеряет 170 000 ₽.
Можно испугаться потери процентов и вообще не открывать депозит, а держать накопления под подушкой на случай форс-мажора. Но есть три способа получать высокие проценты и при этом оставаться уверенным в доступности денег, чтобы оплатить экскурсию ребёнку, уехать в отпуск или сходить к врачу в платной клинике.
Способ 1
Сначала открыть накопительный счёт
На накопительный счёт, как и на вклад, банк начисляет проценты. Обычно ставка на 1–2 п. п. ниже, чем по вкладам. Зато со счёта можно снимать деньги без потери процентов и пополнять его когда угодно.
Перед тем как класть все накопления на вклад, стоит положить небольшую часть на накопительный счёт. Это будут те деньги, которые можно будет снять в любой момент.
Чтобы снимать деньги с накопительного счёта выгоднее, лучше, чтобы банк рассчитывал проценты каждый день, а не ежемесячно. Подробнее об этом мы писали в статье «Что такое накопительный счёт и почему ставка по нему — не главное».
Способ 2
Открыть несколько небольших вкладов
Не стоит класть сразу все накопления на один вклад, если нет уверенности, что эти деньги не понадобятся.
Можно открыть несколько вкладов с минимальной суммой, часто это 50 000 ₽. Тогда в случае форс-мажора можно будет закрыть один из них и не потерять проценты по остальным.
Открыть несколько вкладов можно в одном банке на общую сумму до 1,4 миллиона ₽ — это максимальная сумма, которая застрахована Агентством по страхованию вкладов. Или же в нескольких банках — так есть шанс открыть вклады по максимально высоким ставкам, которые банки часто предлагают новым клиентам.
Скорее всего, размер ставок по вкладам будет неоднородный. На депозит с самой высокой ставкой можно положить больше денег. А на депозит с более низкой ставкой — меньше.
Выгоду в каждом случае лучше рассчитать самостоятельно. Возможно, кому-то хватит денег на накопительном счёте — тогда несколько вкладов открывать необязательно.
Как больше заработать с помощью «лесенки вкладов»
Способ 3
Открыть вклад с частичным снятием
Существуют вклады с возможностью частичного снятия денег. По ним ставки могут быть на 1–6 п. п. ниже, чем по обычным депозитам.
Иногда такие вклады путают с накопительными счетами. Разница в том, что по счёту банк может в любой момент изменить ставку, а по вкладу — нет. Перед внесением денег стоит уточнить вид депозита.
Вклады с частичным снятием предлагают многие крупные банки, в частности:
- ВТБ — до 9,37% годовых, частичное снятие без ограничений;
- Альфа-Банк — до 14,10% годовых, частичное снятие без ограничений;
- Тинькофф Банк — до 15,41% годовых, частичное снятие от 15 000 ₽ возможно через 60 дней после открытия вклада;
- Совкомбанк — до 14,5% годовых, частичное снятие без ограничений.
Статья не является инвестиционной или любой другой финансовой рекомендацией. Выгоду лучше рассчитывать самим. Условия по вкладам действительны на 22 декабря 2023 года. При написании статьи Сравни не сотрудничал с банками.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной