Может показаться, что взять кредит на имя другого человека довольно сложно из-за многоступенчатой системы проверки, которую банки проводят перед выдачей денег. Кредитор должен узнать как можно больше о заемщике и его доходах: изучить кредитную статистику, проверить сведения о работодателе, узнать о наличии имущества. Банки также проверяют, если ли у потенциального клиента судимость и приходится ли платить алименты. А если данных недостаточно, кредиторы вправе запросить дополнительные сведения. Но мошенникам все равно удается обманным путем оформить кредит.
Какими способами злоумышленники оформляют займы?
Несмотря на сложности, мошенники все же находят способы оформлять кредиты на чужое имя. Иногда они подкупают сотрудников банка или вообще состоят с ними в сговоре. В итоге получают доступ к личному кабинету в приложении банка. А некоторые МФО одобряют кредитные заявки с минимальной проверкой. Здесь у мошенников больше шансов выдать себя за другого человека, используя его украденный или утерянный паспорт. В основном злоумышленники оформляют онлайн займы на небольшие суммы, где кредиторы проводят минимальную проверку.
Чтобы предотвратить такие ситуации и защитить себя от мошенников, существуют несколько мер, которые можно предпринять.
Способы обезопасить себя от мошенников
Cледует ограничить предоставление вам банком кредитов онлайн, если вы не планируете брать их в обозримом будущем. В соответствии с указаниями ЦБ РФ, финансовые учреждения должны проводить такие ограничения. Но на практике не все банки сейчас позволяют установить запрет на дистанционное оформление кредитов. Например, в Райффайзенбанке такая функция доступна только для ограничения сумм и типов переводов, но не для онлайн-выдачи кредитов. Тинькофф Банк и Альфа-Банк также говорят о том, что невозможно отключить онлайн-оформление кредита.
ЦБ РФ предлагает еще один механизм защиты от мошенников. Заемщик может обратиться в БКИ и поставить специальную отметку «запрещаю выдавать мне кредит». Правительство поддержало это предложение, и с августа 2023 года гражданам предоставили право подать заявление через портал Госуслуг и получить информацию о наличии такого запрета в их кредитной истории. Заявление должно быть подкреплено данными СНИЛСа. Информация о запрете будет храниться в кредитных историях которые банки обязательно проверят перед выдачей кредита.
Где можно установить самозапрет?
Оформление самозапрета на получение кредитов считается важным механизмом для защиты себя от нежелательных финансовых обязательств. Закон о самозапрете прошел первое чтение и в случае его принятия, действовать можно будет так.
- Авторизоваться на сайте «Госуслуг».
- Выбрать раздел с БКИ.
- Поставить самозапрет.
Для подачи заявки потребуется СНИЛС и ЭЦП. Отметим, что обращаться во все БКИ будет не нужно. На данный момент эта опция еще не введена.
16 февраля 2024 года появилась информация о переносе сроков введения самозапрета с помощью Госуслуг на 15 января 2025 года. Позднее, к июлю 2025 года появится возможность оформить его через МФЦ. Источник - Комитет Госдумы по финансовым рынкам.
20 февраля 2024 года Госдумой во 2 и 3 чтениях законопроект был принят.
26 февраля 2024 года закон подписал Президент РФ. Возможность установить себе самозапрет появится с 1 марта 2025 года.
В то же время, существует возможность оформить самозапрет на получение кредитов напрямую через банки. Некоторые крупные кредиторы уже предоставляют такую опцию. Для этого нужно позвонить в банк или посетить ближайшее отделение.
Условия и порядок оформления самозапрета
Сейчас самозапрет на выдачу займов устанавливает каждый банк на основе заявления клиента. В случае МФО, сделать запрет напрямую очень сложно, так как их много, они зарегистрированы в разных регионах, и о существовании некоторых может быть неизвестно.
Важно отметить, что возможно снять самозапрет на получение кредитов. Центробанк не ограничивает количество таких процедур. В итоге вы всегда сможете запретить выдачу кредитов на свое имя, отозвать запрет, а затем поставить запрет снова в случае необходимости.
Как минимизировать риск оформления займа на свое имя?
С каждым днем появляются новые методы мошенничества и кибератаки, поэтому важно знать основные способы обезопасить себя и свою информацию от потенциальных угроз. Чтобы на вас никто не оформил кредит, придерживайтесь простых рекомендаций.
- Не оставляйте свой паспорт в службах проката или иных учреждениях. Мошенники могут легко скопировать ваши данные и использовать их в своих целях.
- Если вы все-таки потеряли свой паспорт, сразу напишите заявление в полицию и подайте заявку на восстановление утерянного документа.
- Всегда обращайте внимание на наличие изображения закрытого замка в адресной строке сайта при вводе личных данных. Этот замок означает, что установлено защищенное соединение между вашим браузером и сайтом по протоколу https.
- Не передавайте коды из СМС или push-уведомления от банка никому, включая тех, кто представляется сотрудником банка или финансовой организации. Мошенники могут использовать эти коды для доступа к вашим финансовым средствам или для совершения мошеннических операций.
- Не берите кредит с последующим переводом на “безопасный счет”.
- Убедитесь, что у вас есть актуальные согласия на обработку персональных данных, и отзовите ненужные. Личный кабинет на портале «Госуслуги» позволяет вам управлять своими согласиями.
Следуя простым советам, описанным выше, вы сможете минимизировать риски доступа к вашей информации мошенниками. Помните, что ваша безопасность зависит от ваших действий, поэтому будьте внимательны и осторожны при работе с личными данными в интернете.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.
