Как большой любитель ипотеки 😁 скажу, что досрочное гашение с сокращением срока ипотеки гораздо выгоднее, чем снижение аннуитетного платежа.
👉Проценты по ипотеке начисляются на остаток основного долга каждый день. Чем дольше вы платите по кредиту, тем больше на вас зарабатывает банк.
👉Проценты по кредиту начисляются на остаток долга. Чем меньше основной долг, тем меньше вы заплатите процентов и тем меньше общая переплата по кредиту.
👉Вся сумма, которая платится сверх ежемесячного платежа досрочно, идет в уменьшение основного долга.Теперь понятно, почему в банках практикуют льготный первый месяц и оплачиваются только проценты без погашения основного долга?
Посмотрим на конкретных цифрах:
Ипотека на 20 лет под 12% годовых, сумма 4 000 000 р. (ежемесячный платеж 44 043,00 р.)
👉 Без досрочного гашения: выплата основного долга 4 000 000 р., выплата процентов 6 568 787,24. Не даром говорят: "Беря ипотеку и выплачивая строго по графику, сам заработал квартиру, а вторую подарил банку!" Так оно и есть.
👉 Теперь рассмотрим досрочное гашение при уменьшении суммы ежемесячного платежа (в первый год кредита разово вносим 1 000 000 р.):
Сумма ежемесячного платежа уменьшается на 10 528,62 р. и составляет теперь 33 514,83 р. общая стоимость кредита уменьшится на 1 565 898 р. Неплохая экономия! Так мы снизим кредитную нагрузку на свой бюджет до комфортного уровня.
А теперь выплатим эту же сумму (1 000 000 р.), но сокращая срок кредита. Общая стоимость кредита уменьшится на 4 381 243,18 р. Срок кредита сократится на 10 лет и 1 месяц.
👌Существует множество стратегий, благодаря которым можно сэкономить на выплате процентов банку. Главное - трезво оценить свои финансовые возможности и правильно всё спланировать.
При гашении своей ипотеки я использовал обе стратегии. В итоге удалось закрыть её за 4 года и 7 месяцев, вместо положенных 10 лет.
😎Красавчик? Ты тоже так сможешь - пиши, разберём твою ситуацию.