Желаете получать пассивный доход от инвестиций, но думаете, что для этого нужно иметь большой стартовый капитал? Возможно, вы уже откладываете часть дохода и ждете, когда накопится необходимая сумма. Это хороший подход, потому что так можно не только накопить неплохую сумму, но и выработать в себе полезную финансовую привычку.
Но что если выгоднее — сразу инвестировать свободные деньги, даже если их немного? Из практики знаем, что такой подход позволяет быстрее прийти к финансовым целям.
Чтобы в этом убедиться, прочитайте статью. Сравнили, сколько можно накопить, если просто откладывать и сколько, если сразу инвестировать. А также подсказали, как можно быстро выбирать качественные активы, которые будут стабильно приносить прибыль.
Сколько можно накопить?
Предположим, вы можете ежемесячно откладывать на инвестиции по 5 000 рублей. Для простоты расчетов возьмем один год. Вот сколько можно накопить за это время:
Ситуация 1. Складывать деньги в копилку
Если мы будем каждый месяц откладывать по 5 000 рублей, то через 1 год наберется 60 000 рублей.
(5000*12 = 60 000).
Это хорошая сумма для старта в инвестициях, но будет потерян целый год и крутые возможности для роста капитала на фондовом рынке.
Ситуация 2. Сразу инвестировать свободные деньги в активы
Если 5 000 рублей ежемесячно инвестировать в акции и облигации надежных компаний, то с учетом среднерыночной доходности в 20% годовых, через год накопим 72 000 рублей.
5 000 руб * 12 мес = 60 000 руб
60 000 * 20% = 72 000 руб
Это уже больше, чем в первом случае, но не предел.
Приумножить капитал можно с помощью льготного инвестиционного счета (ИИС) тип А. Через год инвестирования с него можно получить налоговый вычет 13% НДФЛ (в нашем случае 7 800 рублей). В итоге — общая сумма капитала вырастет до 79 800 рублей.
Важно!
ИИС тип А доступен только тем, кто платит подоходный налог в размере 13%. Активировать счет можно только до 31.12.2023 года. Чтобы пользоваться налоговой льготой, нельзя выводить деньги в течение трех лет.
Как видим, в обоих случаях реально накопить деньги. Но во втором случае сумма накоплений может быть больше, а значит, в дальнейшем капитал может расти быстрее. Зачем терять целый год, если можно уже сейчас отправить деньги «на работу».
Возникает другой вопрос — как инвестировать, чтобы была прибыль?
Из практики знаем, что самый оптимальный вариант для инвестирования небольшого капитала — создание защитного портфеля, в котором 70% активов приходится на защитные, например, облигации, а 30% — на активы для роста, например, акции. При этом важно инвестировать только в активы финансово устойчивых компаний
🔹 Если говорить про облигации, то самыми надежными являются государственные облигации, которые выпускает Минфин. Они называются ОФЗ. В России маленький госдолг, поэтому риск дефолта по таким облигациям минимален.
Среди эмитентов корпоративных облигаций — долговых бумаг компаний, надежными считаются те эмитенты, у которых темп прироста выручки более 5%, рентабельность собственного капитала более 10%, доля собственного капитала в активах более 50%.
🔹 В акциях, кроме финансовой устойчивости компаний, еще должны быть внутренние источники роста:
- недооценка — это когда компания стабильно зарабатывает, но ее акции стоят дешево;
- дивиденды — часть прибыли компаний, которую распределяют между акционерами;
- рост бизнеса — бизнес стабильно растет из года в год.
Мы разработали удобный веб-сервис Fin-plan Radar, который экономит время и нервы тысячам инвесторов по всей России и за ее пределами. Там есть готовые стратегии и подборки от Fin-plan, которые можно использовать при поиске акций и облигаций.
Как выбирать качественные компании, которые увеличат капитал?
➡️ Например, можно использовать готовую стратегию для поиска акций РФ — «Купить сейчас». В ней отобраны акции финансово устойчивых компаний РФ с темпом роста прибыли более 10% и приростом акций за три года более чем на 25%.
Чтобы ее применить, нужно:
Шаг 1.
Перейти в сервис по ссылке во вкладку «Акции РФ».
Шаг 2.
Во вкладке «Стратегия» выбрать «Купить сейчас»
Шаг 3.
Ниже выпадет список акций, которые можно купить сейчас и кратно заработать на росте котировок в течение 3-5 лет.
➡️ Для поиска облигаций можно применить стратегию «Топ по показателям (до 5 лет)»
В данной стратегии отобраны надежные облигации РФ без оферты с максимальным сроком погашения через 5 лет и годовой доходностью до 14,91% годовых:
Научиться работать с сервисом Fin-plan Radar и увидеть больше его возможностей, можно на бесплатном вебинаре. Также там разбираем акции, облигации и криптовалюты, делимся, куда инвестируем сами и почему.
➡️ Вебинар ведет Виталий Кошин — сооснователь Fin-plan, экономист, к.э.н. и профессиональный инвестор с опытом работы на рынках 18 лет.
Регистрируйтесь, чтобы начать прибыльно инвестировать и рее достичь финансовых целей ⤵️
