Микрофинансовые организации нередко становятся жертвами мошенников. И это неудивительно. Немало МФО крайне пренебрежительно относятся к проверке клиентов. Поэтому и деньги порой поступают совсем другому человеку.
Естественно, специалисты МФО могут проверить сведения о человеке через БКИ. Но часто для того, чтобы получить деньги, достаточно лишь едва читаемой ксерокопии паспорта.
Как же мошенникам удается обманывать МФО? Есть несколько объяснений.
1. Незаконные действия МФО
Они готовы оформить займ чуть ли не по фотографии отпечатка вашего ботинка. Достаточно указать при регистрации личные данные другого человека — и все, можно получить средства.
При этом такие МФО совсем не волнует, вернут им деньги или нет. Причина заключается в том, что долг со временем будет попросту перепродан коллекторам. Из-за этого человек, от имени которого отправили заявку, уже постфактум узнает о наличии у него задолженности — когда судебные приставы арестуют его счета и спишут с них все средства.
Хотя действия таких МФО очевидно незаконны, убедить в этом суд бывает непросто. Задолженность есть? Есть. Ну что ж, тогда платите.
И суд не волнует, что займ получил человек, проживающий в городе за 5 тысяч км от вас. Да и на доказательства того, что вы в момент передачи средств в отделении МФО были в отпуске, на свадьбе, в больнице или любом другом месте, суд тоже не обратит внимание. Ну и что, что вы физически не могли при этом присутствовать? Рассматривается другой вопрос.
2. Подделка документов
Если мошенники украдут или найдут чужой паспорт, то они могут заменить в нем фото. После этого они идут в МФО и спокойно получают займ. А иногда мошенники и вовсе создают копию чужого паспорта с нуля.
3. "Совпадение" данных
Порой изобретательные мошенники получают микрозаймы, подделывая документы так, что у них полностью совпадает имя и место рождения с предполагаемой жертвой.
При этом в МФО редко обращают внимание на то, правильно ли указаны номер и серия документа, а также прописка.
Нередко личную информацию о жертве мошенники получают из свободно доступных в сети или купленных баз данных — к примеру, сервисов каршеринга, банков и т. д. Иногда в них даже содержатся сканы документов.
Защитить себя от этого практически невозможно. Ситуацию усугубляет еще и то, что компании, у которых были украдены базы данных, не несут ответственности за возникшие у жертвы проблемы.
На эту мошенническую схему попадаются многие МФО. И это не единичные случаи. Впрочем, справедливости ради стоит сказать, что это может случиться и с банком, в том числе с крупным.
Например, в прошлом году в небольшом городе, где я живу, произошел такой случай. К одному мужчине домой неожиданно пришли судебные приставы и с порога начали арестовывать имущество. Вот только ни о каких числящихся за ним долгах он не знал.
Начали разбираться, и выяснилось, что кредит взял человек с точно таким же ФИО, как и у мужчины. Что еще удивительнее, поручителем выступила женщина, у которой было такое же ФИО, как у его жены. И речь идет о кредите в банке, а не о займе в МФО.
А Вы сталкивались с подобными ситуациями?
Делитесь своим мнением с нами в комментариях👇 и ✅ подписывайтесь на наш канал.
Узнать больше информации, касающейся финансовой жизни граждан, можно на нашем официальном сайте Finexpo.ru.
