1. Что такое ИИС?
Индивидуальный Инвестиционный Счет — это специальный брокерский счёт с налоговыми льготами, который позволяет физическим лицам инвестировать в ценные бумаги, такие как акции, облигации и другие активы .
2. Зачем открывать ИИС?
ИИС предоставляет возможность торговать на бирже и платить при этом меньше налогов. Например, вы можете ежегодно возвращать до 52 000 ₽ с помощью инвестиционного налогового вычета.
3. Какие у ИИС преимущества?
ИИС, в отличие от обычного брокерского счёта, предлагает налоговые льготы.
- Это налоговые вычеты: можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы. Или можно не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС - это вычет на доход.
- А также, отложенное налогообложение. Налог с дохода от сделок на ИИС удерживается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это выгодно: пока деньги не ушли в налоговую, можно их вложить и получить дополнительный доход.
4. Какие есть минусы?
- Счет должен существовать минимум три года с даты открытия. А с 1 января 2024 года этот срок будет увеличен до 5 лет. Преждевременное закрытие счёта приведёт к потере налоговых льгот.
- На ИИС за календарный год можно внести не более 1 000 000 ₽.
- С ИИC нельзя вывести деньги, не закрывая счет.
- На момент написания статьи можно открыть только один ИИС.
- Средства на вашем ИИС не подлежат страхованию, как на обычном сберегательном вкладе.
5. Как открыть ИИС?
Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Тинькофф Инвестиции, Сбер, ВТБ, БКС мир инвестиций.
Это можно сделать через приложение онлайн.
ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании, например «Альфа-капитал». При открытии счета надо будет выбрать инвестиционную стратегию из предложенных.
6. Во что вкладывать?
Вкладывать можно в акции, облигации, биржевые фонды, которые торгуются на российских биржах. Или же выбрать готовые инвестиционные стратегии.
Всё зависит от Ваших финансовых целей, горизонтов и терпимости к риску.
7. Какая минимальная сумма нужна для открытия ИИС?
Обычно брокеры позволяют открыть ИИС и не зачислять на него деньги. А для создания диверсифицированного портфеля на основе биржевых фондов хватит и нескольких тысяч рублей.
8. Как вывести деньги с ИИС?
Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Если это случится менее, чем через три года с даты открытия (или 5 лет, если вы откроете счет с 1 января 2024), вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС.
9.Можно ли на ИИС просто держать деньги, не инвестируя?
Можно, но не стоит так делать. Деньги на ИИС не застрахованы, а заработать в таком случае получится только на возврате НДФЛ, благодаря вычету на взнос.
Плюс ко всему, лежащие без дела средства подвергаются обесцениванию (инфляции). Альтернативой может стать покупка надёжных облигаций федерального займа с нужной датой погашения.
10.Сколько можно заработать с помощью ИИС?
Зависит от того, сколько вложить, куда и на какой срок. Но налоговые вычеты ИИС, в отличие от обычного брокерского счета, позволяют заработать больше.
#инвестиции #финансоваяграмотность
