Бывают ситуации, когда вы каждый месяц откладываете определенную сумму от дохода, чтобы через год, два или пять у вас на руках оказалась крупная сумма. Это могут быть деньги на отпуск, на первый взнос, на лечение, на оплату образования для ребенка и так далее.
Возникает вопрос — в чем удобнее хранить накопленные деньги?
Конечно, можно хранить их и дома — в шкафу в носке или в сейфе, но тогда их сильно покусает инфляция (которая уже ого-го😬). Ваша будущая покупка будет дорожать, а деньги, отложенные на нее — нет.
Какие еще есть варианты:
🏦 Низкорисковый: доверить деньги банку и копить на депозите (вкладе)
Плюсы:
➕ накопления до 1.4 млн рублей застрахованы
➕ у вас нет быстрого доступа к деньгам, сложнее потратить
➕ есть вклады по сравнительно высокой ставке 15% годовых
➕ по вкладам с доходом до 150 т.р./год не нужно платить подоходный налог
Подводные камни:
➖ самая высокая ставка предлагается только на 3-4 месяца
➖ чем выше банк обещает процент, тем меньше движений вы сможете совершать по вкладу (нельзя снимать, нельзя пополнять, минимальная сумма от 100 т.р. и т.д.)
📈 Низкорисковый для продвинутых: короткие облигации
1. Открываем отдельный брокерский счет,
2. Называем его именем покупки («Первый взнос», «Отпуск», «Дача»)
3. Каждый месяц пополняем на нужную сумму
4. Каждый месяц инвестируем её в короткие облигации с высоким рейтингом
Например, в:
🔸 Боржоми 1Р1, оферта 23.02.2024, доходность к оферте 17,93%
🔸 ВИС Ф БП03, погашение в 2026 году, доходность к погашению 14,58%
🔸 МВ ФИН 1Р2, погашение 7.08.2024, доходность к погашению 20,83%
🔸 ЭталонФин1, оферта в 2026 году, доходность к оферте 14,96%
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Плюсы:
➕ у вас нет быстрого доступа к деньгам, сложнее потратить
➕ нет запрета на пополнение и снятие — можно покупать и продавать облигации хоть каждый день (но помнить про комиссию брокера)
➕ купонный доход начисляется каждый день, купон выплачивается стабильно в заранее определенные даты
➕ нет минимального лимита вложений как на вкладе. Можно покупать хоть по одной облигации в месяц, это около 1000 рублей
➕ можно заработать не только на купонах, но и на росте цены
Подводные камни:
➖ для покупки части облигаций требуется пройти тестирование (ответы есть в интернете)
➖ нужно уметь выбирать эмитента и брать только надежные облигации, иначе есть риск дефолта эмитента (невыплаты долговых обязательств)
➖ нужно уметь выбрать брокера и открыть брокерский счет
➖ у облигаций с офертой – нужно уметь с ней работать
🥸 Высокорисковый вариант, который я не рекомендую: акции и длинные облигации
➕ получить интересный опыт потворствования своей жадности
➖ можно вложиться в акции очень надежной компании или даже купить длинные ОФЗ до 2041 года, которые сейчас торгуются сильно ниже номинала. И да, в моменте 2-3 лет они могут принести 30% годовых. Но никто не может дать гарантию, что когда вы соберетесь вывести деньги и потратить их на желанную покупку, они не будут стоить ниже, чем вы их купили.
Никто не отменял: коррекцию, «черных лебедей» (ковид, война), санкции (Алроса, СПБ биржа из последних), плохие финансовые результаты или решения самой компании (доп.эмиссия Фармсинтеза, ОВК).
Очень часто инвесторы идут в волатильные (сильно изменчивые в цене) активы в надежде заработать +30% за месяц, забывая, что чем выше доходность, тем выше риск получить и -30%. Сюда, кстати, относится и валюта.
Копить на крупную покупку в интервале 2-3 лет в акциях можно только в том случае, если вы готовы отказаться от ее покупки полностью, если что-то пойдет не по плану. Обычно никто не готов.
При выборе инструментов пройдите тест на риск-профиль, соотнесите свой возраст и степень готовности к риску. И помните, что в краткосрочных накоплениях лучше синица в руках, чем журавль в акциях третьего эшелона.
И еще один вариант. Я назвала его
🤬НИКОГДА-НИКОГДА-НИКОГДА-ТАК-НЕ- ДЕЛАЙТЕ
Это вариант копить в том, в чем вам комфортно, а потом внезапно впасть в затмение, жадность или ретроградного Рака в Овне и поверить абсолютно незнакомому человеку, который обещает из ваших денег за сутки сделать +30% или +200%.
Перевести ему все накопления, потому что он убедительно обещает.
Не спрашивать договор и паспортные данные.
Не задаваться вопросом, почему этот умник пишет вам в личку и жаждет приумножить ваши 500 рублей вместо того, чтобы просто взять на свое имя кредит на миллион и сделать из него десять (он же пишет, что умеет).
Надеяться, что ВАМ-ТО точно повезет, и это действительно проверенная схема, а не мошенники.
Потерять все накопления и словить огромный стресс.
Умоляю, не следуйте этому совету и всегда держите голову включенной❤️
На этом всё.
Ставьте ❤️, сохраняйте и пишите, в чем вы обычно копите на крупные покупки, какие варианты предпочитаете? Может, вы у меня продвинутые и имеете несколько копилок на разные цели?