Алла Милютина. Инвестиции и финансы.

Такой подход позволит изменить вашу жизнь в 2024 году Знаменитые коучи учат нас: «Станьте автором своей жизни» и все у вас получится. Но что это значит? Интересно, кто-то понимает значение этой фразы? Я думаю, у каждого оно свое. Я хочу предложить вам вариант проще. Если вы хотите, видеть реальные достижения в своей жизни, а не сожалеть об упущенных возможностях, то подойдите к ней как к бизнес-проекту. Мы с Рафаэлем живем по такому принципу уже много лет. В конце года мы подводим итоги: выполнили ли мы поставленные цели в деньгах, насколько мы приблизились к своим большим целям, нужно ли что-то изменить в нашей стратегии или мы идем правильным путем. Это помогает не сбиваться с курса. Кажется, что это очень сложно. Поэтому мы решили провести эфир, на котором разберем такой подход к жизни. Программа встречи: ● Почему ваша финансовая ситуация не меняется к лучшему, а доход не увеличивается; ● Истинные причины финансового потолка без визита к психологу. Законы денег; ● Где взять мотивацию и начать менять свою жизнь; ● Почему инвестиции не сделают вас богатыми — неприятная правда, которую не рассказывают другие; ● Что нас ждет в 2024 году. Криптовалюта, недвижимость, валюта или фондовый рынок — какие инструменты включить в свой портфель. Эфир пройдет в этот четверг, 18 января в 19.00 мск. Регистрация не требуется, ссылка появится в телеграм-канале за час до эфира. Ставьте напоминание и увидимся на эфире. Заранее предупреждаем: записи не будет! Переходите в тг-канал 👉🏻 https://t.me/+Qo-j30LARhxhODcy

Забыв это, человек усложняет себе жизнь. Сейчас такое время — многих накрывает мыслями, переживаниями, страхами. Меня тоже. Иногда кажется: что я могу сделать? Мир большой, я маленькая. Выключите у меня кнопку ответственности, я хочу новогодние фильмы и платье. Но потом я вспоминаю, что если бы в моей жизни были только фильмы и платье, я никогда не стала бы самой собой. И я не была бы счастливее, чем сейчас. То, что я делаю — в этом я вижу смыслы. Они меня заряжают. Я помогаю людям, веду консультации, пишу в блоге, инвестирую. Мне это интересно. Это мои смыслы и они дают намного больше энергии, чем фильмы. Мы часто забываем, что любой сложный, даже непреодолимый путь, можно пройти, если применять величайший принцип: Делить слона на кусочки. Ведь все становится понятным и простым, если делать это по частям. Мы ставим сложные и амбициозные цели: похудеть на 30 кг, создать подушку безопасности на 1 миллион, переехать в другой город, начать больше зарабатывать, написать книгу, вести блог. В моменте нам кажется, что это можно сделать быстро, с одного раза. А потом, смотря на объем работы, сдуваемся. Мир большой, а я маленький, я не смогу. Делить слона на кусочки. Если выделить 1 час в день на составление здорового меню, то, что вы похудеете, его придерживаясь — это неизбежность. Если 1 час в неделю записывать расходы и 1 минуту в месяц потратить, чтобы отложить десятую часть от зарплаты в сторону, через 12 месяцев вы неизбежно накопите 1,2 зарплаты. Если писать 1 час в день книгу, через год она неизбежно будет написана. Чтобы решать большинство задач, не нужны сверхчеловеческие усилия и каменная 🍑. Нужны лишь дисциплина и последовательность. Напоминаю это себе и вам, и иду дальше в своем ритме, дроблю на 100 всё то, что кажется невыполнимым и сложным. И оно перестает таким казаться.

«Каким инвестициям может научить эксперт в футболке за 200 рублей?». Это мне недавно написали под фото в запретграм🤦‍♀️ Не буду шутить на тему гадания о цене по фото, но шаблон «если у тебя есть деньги, то транслируй богатство» с вами разобрать хочу. Из каждого сапога нам кричат: если хотите стать богатыми, повышайте уровень нормы. Затем выдают шаблонный список, что конкретно надо повышать (иначе что о вас люди подумают?) Как то: летайте бизнес-классом, берите такси с бизнес-тарифом, одежду и обувь обязательно от брендов, машину за 10+ миллионов, дом за 20+ миллионов. Последний айфон — само собой разумеющееся. Иначе какой вы богатый? Ненастоящий какой-то… И вот человек, напичканный этим «уровнем богатства» покупает обувь по цене зарплаты, машину по цене 5 лет непрерывной работы и дом по цене «я вообще-то себя не на дороге нашел, могу себе позволить». Свистопляска сопровождается обычно огромными долгами перед банками. А как «новую норму»-то потянуть? А те немногие, которым абсолютно без разницы, какой у них телефон — лишь бы звонил, и какая у них машина — лишь бы с комфортом возила 🍑 до места, чувствуют себя неправильными. Хотя с ними все нормально. Но уровень нормы работает не так. Дорогие покупки должны быть в жизни каждого человека при одном условии — они заряжают вас, благодаря ним хочется расправить плечи, дышать полной грудью, расти, развиваться и зарабатывать больше. И отталкиваться в выборе трат нужно не на красивые картинки из соцсетей, а на свои ценности. Какие могут быть ценности: Комфорт Красота и здоровье Свобода Семья Путешествия Обучение и саморазвитие Самовыражение, и т.д. Когда человек в курсе, какие у него ценности, он перестает бездумно покупать всё, что блестит до чего может дотянуться. Соответственно, он не топит себя в неподъемных кредитах, лишь бы соответствовать чужому шаблону. И! Он чувствует себя попросту счастливее, голосуя рублем за свои, а не чужие, приоритеты. Выбирайте то, что отвечает вашим ценностям. И может так оказаться, что лучшая футболка для вас — та, что приятна телу, а дом — тот, где уютно. А вот подъем на Килиманджаро, который стоит много денег и кому-то покажется блажью, вас зарядит на весь год так, что вы на этой волне заработаете еще и на Эльбрус, и на Белуху. Для меня ценность — быть модной. Мне важна красивая и трендовая одежда, а походы магазинам и примерки — сплошное удовольствие. Рафаэль модный принудительно. У него этой ценности нет, поэтому, если бы я от него отстала с шоппингом, он был бы только счастлив. При этом мы оба можем лететь эконом-классом и выбрать отель 3*, и нам с этим ок. Никто из нас не неправильный в данном случае. Мы просто все разные. Это нормально. Делитесь, а какие ценности у вас? На что вы тратите существенные деньги, а на какие траты / тренды вам всё равно? Отслеживаете ли это?

Закрыть кредиты, начать откладывать, не давать деньгам утекать сквозь пальцы. А ещё похудеть, высыпаться и чаще смеяться. Как этого добиться? В чем тут секрет, и есть ли он вообще? Часто вижу и в комментариях, и в разборах, одну и ту же вещь. Людям хочется верить, что любые большие изменения в жизни — это результат какого-то озарения, которое ВДРУГ произошло. Что-то поменялось у человека в голове, включилось новое мышление, и они стали хорошо зарабатывать, похудели, наладили отношения в семье и перестали жить в кредит. Это социально поддерживаемая модель. Нам ее транслируют блогеры, мы наблюдаем за ней в фильмах. Вспомните любое кино: вот герой сидит унылый на диване и ест конфеты с майонезом, а следующий кадр — он под бодрую музыку стрижет кредитки, просит повышения и питается кашей с семенами льна. Как сформировалась в голове у героя новая привычка? Просто вдруг он так решил? В жизни качественные изменения не происходят в формате «вдруг». Нельзя 5 лет питаться только фастфудом, а потом резко за один день перейти на овощи. Точнее, можно, но будет эффект жирной бабочки: сначала отказываешь себе в кусочке торта, а потом съедаешь его за раз. Нельзя сегодня жить на деньги с кредиток, а завтра одним махом расстричь их все. На что тогда покупать еду? Любые качественные изменения — это плавный и долгий путь. Он про системность и дисциплину. Он про методичное повторение одних и тех же микродействий. Хочешь быстрее закрыть кредиты? Каждый вечер садись в кресло с карандашиком в руке и выписывай траты. Ищи то, от чего можно отказаться. И так день за днем, пока не получишь результат. Но это такой скучный и бесячий многих процесс, что в фильмах люди не хотят на него смотреть. Монотонность бесит. Лучше надеяться, что раз у героя получилось резко из унылого нытика стать счастливым и богатым, наш подход к жизни тоже когда-нибудь сработает. Не надо ничего менять, надо больше надеяться — так мы думаем. У героев же получилось?! Когда я похудела на 12 кило, многие ждали от меня рассказа о чудесной системе питания или таблетках. Но ничего такого не было. Я просто сходила к хорошему эндокринологу, который выписал мне лечение и помог разобраться с эмоциональным перееданием. Остальное я сделала сама. Процесс был долгий, не всё получалось сразу, но результат я получила. Так работает везде. Вы, возможно, удивитесь, но быть счастливым — это тоже вырабатываемая временем привычка. Её можно натренировать. Поэтому не ищите новые тайные знания или схемы. Берите то, что уже знаете, и применяйте, доводите до конца. Попробуйте делать новые микродействия, будь то овощи на ужин, подсчет расходов или автопополнение счета-копилки, хотя бы неделю. Тогда и оцените, рабочий вариант или нет. А быстрые результаты в 90% случаев не работают.

Что нужно делать конкретно сейчас, чтобы в будущем не волноваться о деньгах? Когда мы в активном возрасте, можем и хотим зарабатывать, нам кажется, что так будет всегда. А тем временем время идет, и каждый использует его по-своему. У кого-то через 20-30 лет будет так: Очереди в поликлинику. Государственная пенсия в 15-25 000 рублей. Дорогие лекарства, которые нет возможности купить. Продукты по акции, иногда просрочка. Надежда на помощь детей, без которой физически не выжить. Вынужденный выход на работу, так как нужны деньги. А у кого-то так: Зимовка в Тайланде на полгода. Путешествия к друзьям в разные точки мира. Пенсия в виде дохода от инвестиций — арендная плата от квартир и помещений, дивиденды, купоны и т.д. Платные годовые программы мед. обслуживания. Возможность баловать детей и внуков. Работа в удовольствие и по желанию. Пока у нас есть время на выбор: обычный пенсионер или пенсионер-инвестор? Вчера кто-то сомневался, что можно получать стабильно высокую доходность долгое время. Знаете, есть такой принцип в психологии, называется Думающий и Доказывающий. Суть в том, что в голове каждого человека живут как бы два этих существа. И о чем бы Думающий ни подумал, Доказывающий это непременно докажет. Другими словами: Нет ничего такого, что человек не мог бы сам себе доказать. Меня просят, чтобы я назвала инструмент, на котором стабильно можно зарабатывать от 20% годовых 20 лет. Так его нет. Мир вообще нестабилен. В марте 2022 ОФЗ 26228 давали 20% на 10 лет. Кто успел зафиксировать для себя эту доходность? В 2023 мы берем ОФЗ с расчетом, что заработаем на них от 25% при условии мирного договора. В 2024 мы найдем новую идею, как зарабатывать. Я всегда пишу только из своего опыта. Если для достижения моих долгосрочных целей и желаний мне нужна доходность 25% годовых, я найду инструменты, где ее получить. Независимо от циклов экономики, статистики управляющих фондами и чьих-то мнений. Если через 20 лет инвестиции в недвижку Венеры или Юпитера будут приносить 25% годовых, я изучу риски, обучусь и вложусь туда. Я инвестор — я вижу варианты, умею думать головой и рыть носом землю. Умею учиться и не отвергать новое сходу. Потому что инструменты вторичны. Цель и стратегия первичны.

«Зачем мне откладывать? Мне просто нужно больше денег на все мои 3572359 хотелок😅» Сегодня на планерке вышел интересный разговор с новой сотрудницей. Обсуждали новые темы для блога, перешли в тему накоплений, импульсивных покупок и трат. Катя (сотрудница) заметила, что траты для нее — это в первую очередь эмоции. Зайти в Рив Гош, купить масочек на 10 тысяч, новое платье с Вайлдберриз за 5 тысяч. Ей проще зарабатывать больше, чем откладывать. — Алла Борисовна, вы меня видели? Где я, и где экономия? Мне просто нужно больше денег на все мои 3572359 хотелок😅 — Подожди, говорю я. — Давай-ка зайдем с другой стороны. Тебе сейчас около 30. Работать ты хочешь сколько? Допустим, еще 20 лет. Потом денег на все хотелки может стать сильно меньше. Богатого мужа, конечно, никто не отменял, но давай представим план Б. Где бы ты хотела жить, когда захочешь меньше работать? Давай помечтаем. Домик на берегу моря, в… — Испании! (Катя включилась). Я бы очень хотела там жить, даже когда-то мониторила цены на жилье. Кстати, всего от 15 миллионов. — Ну да. Совсем ерунда)) Продолжаем: закладываем домик в Испании. Через 20 лет он явно подорожает. Условно, на него нужно 40 миллионов. И тебе же надо на что-то там жить. — Ну естественно. Масочки через 20 лет станут еще нужнее, — шутит Катя. — Так вот, — продолжаю я. Предположим, что тебе для жизни нужно 500 тысяч в месяц, причем не заработка, а пассивно получать. Чтобы ни о чем не переживать и жить в удовольствие. Пока считаем в рублях. Это еще 30 миллионов капитал. Итого тебе нужно для жизни в радость 70 миллионов. Считаем дальше. Если ты прямо сейчас решаешь копить на мечту, тебе нужно откладывать 70 миллионов / 20 лет = 291 666 рублей в месяц. Ты как, готова? — Нет, конечно, я столько не зарабатываю, — хмыкает Катя. — А теперь смотри за руками. Идем в любой инвестиционный калькулятор, он в открытом доступе. Вносим наши данные: 70 миллионов и 20 лет. И спрашиваем у калькулятора, сколько нужно откладывать в месяц, если ты эту сумму будешь инвестировать под 25% годовых. Поворачиваю телефон с суммой пополнений: инвесткалькулятор посчитал, что откладывать и инвестировать нужно по 10 418 рублей в месяц. 10 418 рублей в месяц через 20 лет превратятся в 70 миллионов! — Десять тысяч вместо двухста! Сможешь ты отказаться от нескольких масочек в месяц ради домика в Испании? Даже на пару платьев останется. Катя, смотря в калькулятор: «Ладно-ладно, идею вы мне продали. Пойду разбираться» 😁😁 В нашем проекте сложно удержаться от инвестиций, проф.деформация😆 В этом вся суть инвестирования и сложного процента. Время играет на вас. Чем раньше начнете откладывать и инвестировать, чем больший капитал у вас появится. Захотелось поделиться с вами этой историей, ведь я знаю, что многим из вас трудно заставить себя экономить и копить. А что, если это делать ради вот такой большой цели? Сразу становится интереснее, правда?

Акции или облигации? Разбираемся, чем отличается инвестирование в акции от облигаций. Покупая акцию, инвестор покупает долю в компании, становится ее совладельцем. Тем самым получает право голоса на собраниях акционеров и право на часть прибыли в виде дивидендов. Доход инвестора от акций = разница между ценой покупки и ценой продажи + дивиденды. Покупая облигацию, инвестор дает компании (или государству) деньги в долг под процент. Он не становится совладельцем и не может рассчитывать на дивиденды. Вместо этого компания регулярно (в среднем раз в квартал) платит инвестору проценты за пользование его деньгами — купоны. Доход инвестора от облигаций = разница между ценой покупки и ценой продажи + купоны. Если держать облигацию до конца срока (до погашения), инвестору на брокерский счет возвращается номинал облигации, равный 1000 рублей. А как у вас сейчас с личными финансами? Ставьте цифру в комментариях👇🏻 1 — расходы больше доходов, 2 — доходы равны расходам, 3 — доходы больше расходов, есть накопления и инвестиции.