Излюбленный прием некоторых брокерских компаний, где есть доверительное управление и не только - это сделать на сайте калькулятор доходности. Чтобы инвестор смотря на него мог себе нафантазировать как он будет миллионы зарабатывать 💰
❗️ Но не будьте такими доверчивыми!
Подобные калькуляторы ничего не имеют общего с реальностью, так как некоторые брокеры по чистой случайности, конечно же, забывают прописать в них все комиссии, которые будут списаны за всё время инвестирования. А ведь комиссии могут "съесть" весь доход и инвестор легко останется и вовсе без дохода или и того хуже - получит убытки.
Пример из автоследования в Финам
Это стратегия "Дивтрейд" по автоследованию в Финам, доходность за 1 год +313%. И как вы сами видите, калькулятор просто умножил вписанную мной сумму 1.000.000 рублей на 313%.
Но не взял в расчёт: комиссии за следование, которые составляют 3% годовых от СЧА и комиссии за результат, которые составляют 20% от инвестиционного дохода в рублях, списывается раз в квартал.
Однако под графиком есть вот такая информация:
"Доходность на графике отображена с учетом брокерских комиссий автора за совершение операций"
В подробностях там много информации, вот самое главное:
Доходность в карточке стратегии отражается с учетом брокерских комиссий автора за совершение операций, но не включает плату за сервис Финам Автоследование, так как автор ее не платит.
Кому интересно вот полная статья, можете ознакомиться.
Допустим доходность отображена с учётом комиссий, но не указано, что в подсчёт идут все комиссии. В статье идёт речь только про комиссии за совершение операций.
А как же за использование кредитного плеча, за маржинальную торговлю, пени за немаржинальный займ? Снова не ясно. И в подсчёт не идут комиссии за результат и следование по автоследованию.
🧮 На вскидку, только с комиссий за следование и результат уже выйдет на 80% меньше, чем указано в калькуляторе. А если посчитать остальные комиссии, то фактическая доходность и вовсе может выйти в районе 20-50% годовых, а может быть и ещё меньше.
А ЧТО У КОНКУРЕНТОВ?
Я решил проверить и других брокеров, где есть сервис автоследования.
Противоположная ситуация в БКС
График доходности по любой стратегии отображает не только доходность стратегии, но также и предоставляет данные по доходности стратегии с учётом издержек
отражает точность следования и включает в себя плату за услугу "Автоследование" в соответствии с тарифом
Плюс ко всему тут же можно сравнить доходность стратегии с Индексом МосБиржи. А это самое главное сравнение, ведь по нему сразу будет видно, стоит ли делать такое вложение или выбрать фонд на Индекс МосБиржи с более низкими комиссиями и получать такой же или даже выше результат, только с наименьшими затратами.
За такой честный подход в этом они молодцы и достойны уважения. Хотелось бы видеть подобные графики со всеми необходимыми данными у каждого брокера.
В БКС не боятся показывать и сравнить свои же стратегии с идексом МосБиржи. А вот на фоне него видно, что стратегия то совсем не очень.
Конечно, это можно сделать и самостоятельно. Посмотрев индекс на другом сайте и сравнить всё самому.
Но тот факт, что в БКС, это можно сделать здесь и сейчас - это круто.
Среднячок Тинькофф
Чтобы закрыть тему калькуляторов и графиков в автоследовании, давайте посмотрим как обстоят дела у Тинькофф 🏦
Никаких калькулятор тут нет - это хорошо.
Однако на графике отображается доходность без учёта издержек. Следовательно фактический результат будет соверешнно другим.
Каким именно? Я считал это на примере двух стратегий, рекомендую ознакомиться, чтобы понимать сколько в действительно можно заработать в автоследовании.
ВОТ ТАКИЕ ИТОГИ
- В БКС нет никаких калькуляторов, доходность на графике можно посмотреть с учётом издержек и без издержек. А также сразу на графике сравнить доходность стратегии с индексом МосБиржи, что в автоследовании очень полезно. Безусловно первое место, самый честный подход к инвесторам.
- В Тинькофф тоже нет никаких калькуляторов, а доходность на графике отображается без учёта издержек. Получается такой среднячок. И ничего плохого тут нет, но и есть над чем работать.
- А вот в Финам есть тот самый "Калькулятор вложений", который отображается на самом видном месте.
Но даже это не главное! Весь вред таких калькуляторов в другом. Что они показывают доходность на основе прошлых результатов. НО!
Прошлые результаты не гарантируют их повторения в будущем.
Поэтому никакого смысла в калькуляторе нет, он только вводит в заблуждение.
Рекомендую вам никогда не пользоваться подобными калькуляторами на инвестиционных сайтах, лучше всегда считать всё самостоятельно. А не доверять это брокерам, которые забывают вписывать комиссии в свои калькуляторы. И да, не забываем ещё и про НДФЛ, который необходимо будет оплатить.
💰Промокод Тинькофф Инвестиции: tinvBESSONOVu
Благодаря моему промокоду можно получить в подарок акцию стоимостью до 20.000 ₽. Чтобы её получить, нужно всего лишь отправить промокод (без дополнительных слов и приветствий) в чат Тинькофф Инвестиции.
Подпишись,
если статья была интересной и полезной, чтобы не пропустить новые и поддержать мой блог, благодарю.
Мой Телеграм канал, куда я регулярно выкладываю результаты по своим финансовым инструментам и не только:
Не является инвестиционной рекомендаций!
