Кейс: Как сохранить свой капитал и защитить его от посягательства бывших партнеров мужа

Екатерине после смерти мужа достался в наследство нелегкий бизнес - строительство коттеджных поселков под Москвой.

Строительный бизнес тяжелый сам по себе, и юридически сложный. Далеко не каждому под силу им управлять. Плюс, в этом бизнесе много махинаций, хотя и не хочется в этом признаваться.

Исходное положение дел

После смерти мужа Екатерины, нечистые на руку люди увидели возможность поживиться. Со всех сторон посыпались проблемы: то какие-то кредиторы, то проверки контролирующих органов, то запросы налоговой.

По всей видимости, это происходило из-за конфликта с крупным поставщиком. Юридические вопросы для Екатерины начали решать мои партнёры-юристы, но чем закончится эпопея с корпоративными конфликтами мы не знали.

Передо мной же стояла задача спасти активы и финансово защитить Екатерину и ее сына.

Финансовые цели

Активы Екатерины были размещены в банке и на фондовом рынке. Вообще, размещение в российских банках и ценных бумагах – не совсем логичное решение. В банках деньги быстро дешевеют за счет инфляции, и надёжность финансовых институтов в России не высокая. На МосБирже – большие экономические и политические риски.

Нам с Екатериной предстояло решить следующие вопросы:

• защитить имеющиеся активы;
• при форс-мажоре обеспечить сына;
• создать семейный капитал.

Как мы действовали

Активы продали, а средства в долларах вывели за границу и завернули в полис инвестиционно-страховой компании.

В итоге мы получили трастовое размещение активов (деньги защищены от кого угодно: блокировки, санкции, суды, кредиторы, прокуроры и мужья-алкоголики – при разводе такие активы тоже не делятся), плюс оптимизированное налогообложение и адресное безналоговое наследование.

На $800.000 составили пассивный портфель из биржевых фондов.

Каждый портфель составляется индивидуально. Тут учитывается много факторов: и срок инвестирования, и цели, и терпимость к риску, и пожелания инвестора.

Для комфортной жизни на пенсии, безусловно, имеющегося капитала не хватит. Поэтому Екатерина решила дополнительно инвестировать по $1.000 в месяц. Она планирует работать, пока сын не закончит образование, так что есть 15 лет в запасе.

Что получилось в итоге

После проработки стратегии и формирования портфеля мы получили:

• 8% годовых – средняя доходность портфеля.
• 100% – ликвидность капитала.
• 100% – защита капитала от третьих лиц.
• Бенефициар в полисе – сын.
• 1-2 раза в год требуется корректировка портфеля.
• $1.000/месяц – пополнение портфеля.
• $2.900.000 – размер капитала через 15 лет.
• $12.000/месяц – величина пассивного дохода через 15 лет.

В итоге решили все проблемы и с бизнесом, и с капиталом. В планах – продажа бизнеса, Екатерина не готова им управлять.

Заключение

Мы не знаем, в какой момент в нашей жизни могут возникнуть сложности.

Даже получив наследство – вроде бы по умолчанию хорошее событие – вы можете вместе с ним получить неразрешимый клубок проблем.

Если у вас есть проблемы, которые требуют защиты активов, вы можете записаться на консультацию через бота-помощника.

Там же вы найдете бесплатные полезные материалы, которые помогут вам самостоятельно сделать первые шаги инвестициях. Вы получите 4 бесплатных видео-урока, узнаете больше о капитале и инвестициях, и научитесь управлять своими финансами.

Мой телеграм-канал «Алексей Родин про финансы», где я пишу об осознанном и ответственном подходе к личным финансам и инвестициям.