Алексей Родин

Бизнес прокормит! А если нет? Я давно заметил, что у предпринимателя притупляется чувство риска. Ему кажется, что самый безрисковый актив — его бизнес. Безусловно, этот актив для собственника — самый понятный. Но он точно не самый надежный. Рыночные, корпоративные, конкурентные, налоговые, политические, субсидиарные и иные бизнес-риски никто не отменял. Недавно разговаривал с владелицей компании. Спрашиваю про личные активы — недвижимость, счета, инвестиции. Отвечает прямо: «Нет, у меня пока на депозитах ничего нет». В её картине мира это не проблема. Бизнес работает, деньги поступают. Всё остальное — потом, когда-нибудь. Я спросил иначе: «Если с бизнесом завтра что-то случится, что останется ребенку? Чтобы он мог встать на ноги, получить образование, жить на что-то, пока не станет самостоятельным?» Пауза. А потом она сказала то, что до этого, кажется, не проговаривала вслух: Сейчас как раз проблема в том, что если со мной что-то случится, бизнес просто развалится. И ничего не будет. Оказалось, что бизнес вовсе не опора. Он источник риска. Бизнес, который держится на вас, — это не капитал. Это работа. Высокооплачиваемая, любимая, но работа. Пока вы за рулем — деньги есть. Остановились — дохода нет. Капитал же — это то, что работает без вас. То, что не зависит от того, ведете ли вы переговоры, контролируете ли финансы, принимаете ли решения. И если капитала нет, вся семья держится на одной опоре, которая может дрогнуть в любой момент — из-за рынка, проверок, потери здоровья или просто усталости. Задача не в том, чтобы перестать развивать бизнес. Задача в том, чтобы параллельно создавать второй контур — личный капитал, который работает и служит опорой семье при любом сценарии. Чтобы ваш бизнес оставался лишь одним из ваших проектов, а не тем, без чего вы не можете существовать.

Главное за неделю: в мире снова неспокойно Ситуация на Ближнем Востоке накаляется Как сообщает The Wall Street Journal, прошедшие в Женеве переговоры США и Ирана завершились без заключения сделки по иранской ядерной программе. Обе стороны по-прежнему расходятся во мнениях по ключевым вопросам, а США расширяет свое военное присутствие на Ближнем Востоке. Переговоры США, РФ и Украины продолжаются 26 февраля в Женеве закончился очередной раунд трехсторонних переговоров. Россию на них представлял спецпосланник Путина Кирилл Дмитриев, США — спецпосланник Трампа Стив Уиткофф, Украину — секретарь СНБО Рустем Умеров. Дискуссии сторон длились порядка четырех часов. Подробности встречи не разглашаются. Новый день – новый конфликт Новая война разгорелась в Азии. Министр обороны Пакистана заявил о начале "открытой войны" с Афганистаном. Еще накануне на афгано-пакистанской границе развернулись самые масштабные боевые действия за последние годы. ЕС готовит новые санкции против России Как сообщил Reuters, Еврокомиссия 15 апреля представит предложение о полном запрете на импорт российской нефти. Дата предварительная и может измениться. Ранее ЕС не смогла согласовать 20-й пакет санкций против РФ из-за вето Венгрии. В отношении Павла Дурова завели уголовное дело Глава Telegram Павел Дуров сообщил о том, что в России против него возбудили уголовное дело за "пособничество терроризму". Официально правоохранительные ведомства это не подтверждали. Как сообщает РБК, Телеграм могут полностью заблокировать в России в первых числах апреля. Главное на финансовых рынках На российском рынке все стабильно: индекс Мосбиржи за неделю подрос всего на 0,2%. Рубль немного ослаб до 77 руб. за доллар на новостях об ужесточении бюджетного правила. На зарубежных рынках тоже без изменений: индекс S&P 500 колеблется около исторических максимумов, рынок Великобритании обновляет рекорды, а нефть и золото растут на фоне эскалации вокруг Ирана.

Кому достанется ваша квартира, если вы не напишете завещание Часто слышу от собственников: У меня все просто — ребенок единственный, все ему и так отойдет. Это кажется настолько логичным, что многие даже не думают об ином. Зачем, если ответ очевиден? Недавно был разговор с владелицей бизнеса. Она тоже так считала. Вопрос наследования для нее был закрыт — есть ребенок, значит, все автоматически перейдет ему. Она пришла обсуждать операционные задачи бизнеса. Я спросил про её родителей. — Живы, — ответила она. — Но при чем здесь они? При том, что по закону родители — наследники первой очереди наравне с детьми. И даже если есть завещание, квартира, которую она считала предназначенной для ребёнка, будет делиться. Родители могут подать в суд на обязательную долю. И суд будет на их стороне. — Им до половины того, что полагалось бы по закону, отпишут. Это 100%, — сказал я. Реакция была мгновенной: — А этого я бы не хотела, на самом деле. В этот момент тема перестала быть абстрактной. Женщина впервые увидела, что ее воля может не совпасть с реальностью. Что без простого действия — плана преемственности и создания семейной структуры — решение за неё примет закон. Закон не знает, кому вы хотите передать квартиры и счета. У него нет доступа к вашим отношениям с родителями или представлениям о том, кто лучше распорядится капиталом. Закон есть закон. Если вы ничего не структурировали, не зафиксировали — ваши активы пойдут по стандартному маршруту. Даже если это противоречит вашей воле. Отсутствие семейной структуры — это не нейтральное состояние. Это выбор в пользу распределения по умолчанию. На стратегической сессии мы начинаем не с налогов и выбора юрисдикции. Мы начинаем с вопроса: кому вы хотите передать активы? Чтобы ваши ценности не стали предметом судебного спора между теми, кого вы не собирались сталкивать. Если вы хотите понять, какие риски уже заложены в вашу текущую ситуацию по умолчанию, приходите на стратегическую сессию. Задать вопросы и записаться — https://t.me/RodinAssistent

Как рассчитать сумму капитала для жизни на пенсии Сообщение в предложку канала от Марии: «Алексей , здравствуйте! Читаю вашу книгу , хотела уточнить вопрос. Вы рассматриваете там пример как скопить капитал со 100 тысячной зарплаты , чтобы через 20 лет на пенсии получать пассивный доход. ну хотя бы 70% в будущих деньгах. И в калькуляции выходит, что нужно откладывать ежемесячно 1800$ с чем то долларов. То есть как будто больше зарплаты, а не какие то условно 10% . Я что то не поняла?» Давайте считать вместе. (для расчетов я использую калькулятор, который есть в книге) Дано: 100 000 руб.— доход ежемесячный; 20 лет — горизонт инвестирования; 70 000 руб. — желаемый доход в будущем в сегодняшних деньгах; 25 000 руб. — средняя пенсия на сегодня; 8% — среднегодовая инфляция на длительном промежутке времени; 15% — среднегодовая доходность российского рынка. Будущий доход будет складываться из пенсии и самостоятельно созданного пассивного дохода. Учитываем инфляцию: 330 000 руб. — желаемый доход через 20 лет; 120 000 руб. — государственная пенсия через 20 лет с учётом инфляции; 210 000 руб. — ежемесячный доход необходимо создать плюсом к пенсии. Какой капитал необходимо создать: 25,5 млн руб. — при доходности 10% годовых такой капитал даст 210 000 руб. в месяц пассивного дохода. Сколько ежемесячно необходимо инвестировать: 19 500 руб. — сумма ежемесячных инвестиций, которая позволит за 20 лет создать капитал в размере 25,5 млн руб. В итоге через 20 лет доход на пенсии: 330 000 руб. = 210 000 руб. (самостоятельно созданный доход) + 120 000 руб. (государственная пенсия). Речь идет о книге «Энциклопедия начинающего инвестора», которую теперь можно приобрести на Озон! Заказать книгу — https://ozon.ru/t/p5UqXHh. Друзья, заказывайте книгу, оставляйте отзывы

Главное за неделю: очередные переговоры и напряженная обстановка вокруг Ирана Очередной раунд переговоров позади В Женеве завершился очередной раунд переговоров России, Украины и США. Он проходил 17 и 18 февраля. По словам главы российской делегации Владимира Мединского, они были тяжелыми, но деловыми. Он анонсировал новые контакты в ближайшее время. Обстановка на Ближнем Востоке накаляется СМИ сообщают, что США наращивают военную группировку около Ирана. Так, по словам Axios, уже более 150 грузовых рейсов американских военных доставили системы вооружения и боеприпасы на Ближний Восток. Только за последние несколько дней в регион направились еще 50 истребителей — F-35, F-22 и F-16. WSJ пишет, что ВС Ирана и Израиля тоже приведены в состояние повышенной боевой готовности. На Мосбирже снова появились торги долларом Мосбиржа возобновила торги инструментом USDRUB_TOM  впервые с 2024 года, когда на НКЦ были наложены санкции. Отмечается, что это чисто расчетный инструмент, фактическая поставка валюты не осуществляется. Пока что торги доступны только профучастникам. Телеграм все-таки заблокируют Глава Минцифры подтвердил, что Роскомнадзор принял решение о замедлении сервисов Telegram на основании требований федерального законодательства. Также он сообщил, что ограничивать работу Telegram в зоне спецоперации пока не будут. Самолет спасать не будут Коммерсантъ сообщает, что Правительство отказало компании Самолет в предоставлении льготного кредита на 50 млрд руб., о котором та просила ранее. При этом сообщается, что Минфин рассматривает косвенные меры поддержки. Информация официально пока не подтверждена. Главное на финансовых рынках Российский рынок по-прежнему под давлением: индекс Мосбиржи за неделю прибавил всего 0,5% и остается на уровне 2700-2800   пунктов. На зарубежных рынках пока тоже все стабильно: индекс S&P 500 опустился на 1%, но остается вблизи исторических максимумов, а цены на золото и нефть выросли на 1% и 6% соответственно на фоне напряженности на Ближнем Востоке.

Почему успешные бизнесмены боятся выводить прибыль Вы годами строите бизнес. Каждая сделка, каждый процент маржи, каждый новый сотрудник — вклад в систему, которую вы контролируете. Цифры на счетах компании растут и греют душу. Кажется, что это и есть запас прочности, подушка безопасности, показатель успеха. Но именно здесь возникает опасная иллюзия. Чем больше денег остаётся внутри операционного бизнеса, тем выше риск потерять всё сразу. За годы работы с владельцами крупного капитала я пришёл к простому выводу: Умение зарабатывать деньги и умение управлять капиталом — два разных навыка. Можно быть сильным предпринимателем и одновременно уязвимым собственником. Недавний пример из практики👇🏼 Успешный владелец торгового бизнеса. На счетах компании — около 500 млн рублей нераспределённой прибыли. На вопрос, почему деньги не выводятся в личный контур, он ответил честно: «А что с ними дальше делать?» Деньги не остаются в бизнесе потому, что они там жизненно необходимы. Они остаются там из-за отсутствия стратегии управления личным капиталом. Предприниматель уверен в операционке и полностью теряется, когда речь заходит о деньгах за пределами бизнеса. Пока прибыль копится в операционном контуре, она подвергается сразу трём угрозам. 1. Риск тотальной концентрации Это те самые «яйца в одной корзине». Но — налоговая проверка, — судебный спор, — корпоративный конфликт, — изменение регулирования, — любой удар по бизнесу поставит под угрозу весь капитал. 2. Риск прозрачности Крупные остатки на счетах видны банкам, контрагентам, конкурентам, недоброжелателям. Как сказал сам клиент: «Отжать там можно всё что угодно». А значит капитал становится источником давления и опасности. 3. Риск паралича при форс-мажоре Что будет, если вы временно или навсегда выпадете из управления? Сможет ли семья получить доступ к этим деньгам? Ответ почти всегда — нет. В компании деньги это дебиторка, товар, оборот, обязательства, процессы. Но только представим себе. Успешный бизнес, на счетах сотни миллионов. Внезапно — корпоративный конфликт или проверка. Счета компании арестованы. Бизнес парализован, денег для поставщиков и сотрудников нет. Ситуация может затянуться на месяцы. Личные средства на исходе, а подушка безопасности заблокирована, нужно поддерживать жизнь семьи, платить юристу. Начинаются конфликты и давление. Даже при успешном исходе дела потери могут быть колоссальными. В следующем посте напишу о попытках клиентов выводить деньги, и почему они от них отказались. 🔥 если тема полезна.

Как ваш юрист может поставить под угрозу все, что вы заработали нелегким трудом Показательный анти #кейс Год назад ко мне обратился потенциальный клиент, предприниматель. Сумма накоплений $3,5 млн, получена как доход от бизнеса. На встречу пришел со своим юристом. Отлично, думаю, сейчас поговорим как серьезные люди) Задачи были такие:  1. Инвестировать деньги с доходностью выше инфляции. 2. Оптимизировать налоги -  НДФЛ на прибыль от инвестиций. Так как в России видна тенденция к росту личных налогов до мирового уровня. 3. Защитить деньги от банкротства, субсидиарной ответственности, судов и различных взысканий. 4. Сохранить доступ к деньгам клиенту и его супруге. 5. Спланировать передачу активов для двух сыновей клиента, чтобы они получили деньги быстро и не платили налог на наследство. Я предложил создать Защищённый конфиденциальный семейный фонд в виде трастовой структуры, так как это решает задачи:  – Деньги работают и приносят доход. У крупнейшего брокера открывается брокерский счёт, к которому клиент получает доступ. – Налог уплачивается только при изъятии дохода, ежегодную отчётность в ФНС подавать нет необходимости. При этом есть возможность избежать НДФЛ путём вывода дохода через кредит. – Активы нельзя отсудить или изъять. Трастовая структура помещается в страховую оболочку, капитал защищён. Также исключён риск блокировки счета с активами. – Ликвидность и конфиденциальность. Активы страхового полиса не участвуют в обмене финансовой информацией между странами,  доступ имеет только клиент и супруга (по его желанию), в любой момент можно пополнять полис и выводить из него средства. – Наследование капитала адресное. Прописаны получатели активов, которым будет открыт доступ к ним в течение двух недель после ухода из жизни владельца. Наследство налогами не облагается.  Юрист был мало компетентен в подобных технологиях структурирования активов и разбираться в теме не захотел. Именно он убедил клиента выбрать другой, более привычный способ хранить деньги. В итоге клиент отказался работать с нами. Прошел год, и тут я узнаю, что счет клиента в банке ЕС заблокирован, появились проблемы в бизнесе и с партнёрами, в результате чего личные активы на счета в российских банках под риском. Слепо доверять одному, даже самому родному, специалисту не следует, это может стоить вам денег. Если вы хотите защитить свои активы, приходите на стратегическую сессию.  Мы определим риски, которые вам угрожают, и составим пошаговый план, как минимизировать и исключить риски бизнеса, личные и семейные. Запись на стратсессию 👉🏻 https://t.me/RodinAssistent

Финансовые гуру без лицензии: как инвесторы теряют миллионы Рост интереса к инвестициям привел к появлению множества частных финансовых наставников, а отсутствие регулирования инфобизнеса и низкий порог входа на рынок онлайн-обучения создали благоприятные условия для псевдоэкспертов. В результате частные инвесторы теряют миллионы рублей, доверяя средства людям без лицензий и реального опыта управления капиталом. Инвестиции стали массовым продуктом: брокерские счета открывают миллионы граждан, банки продвигают инвестиционные приложения, финансовая тематика активно обсуждается в соцсетях. Появился спрос на наставников, обещающих быстрые и простые решения. Статус эксперта в инфобизнесе формируется не через лицензии или реальный опыт, а через визуальный образ успеха: количество подписчиков, демонстративный образ жизни, громкие заявления о стаже и уникальных стратегиях. Проверить компетенцию для массовой аудитории практически невозможно. Четыре основных модели, в которых инвесторы теряют деньги: — Платные инвестиционные клубы и курсы Обещают обучение и сопровождение, но контент часто ограничивается общими рекомендациями. Ответственность за результат полностью перекладывается на клиента. — Сигналы и копирование сделок Предлагаются торговые рекомендации или автоматическое копирование сделок. Участники несут убытки из-за проскальзываний, несоответствия объемов сделок и высокой волатильности. — Псевдоброкерские платформы Инвесторам предлагают зарегистрироваться на сайтах, имитирующих торговые платформы. Средства переводятся на счета, не имеющие отношения к реальным биржам, часто с использованием криптовалютных кошельков. — Вовлечение заемных средств Людей убеждают инвестировать в кредит или залоговое имущество под обещания высокой доходности, что увеличивает масштаб потерь. Начинающий инвестор не способен оценить компетентность наставника и риски. Усиливают доверие и психологические факторы: желание быстро догнать успешных, страх упустить возможность и эффект социального доказательства — большая аудитория воспринимается как гарантия компетенции. Инвестор делегирует ответственность наставнику, ожидая готовых решений, и снижает критичность к рискам. Как снизить риски: 1. Проверять лицензии и реальную профессиональную биографию консультанта. 2. Избегать рекомендаций инвестировать заемные средства. 3. Не переводить деньги на платформы без доступа к регулируемым биржам. 4. Критически относиться к обещаниям гарантированной доходности. 5. Разделять обучение и управление капиталом: обучение не требует передачи средств в управление. Рынок частных финансовых наставников развивается быстрее, чем культура критического отношения к инвестиционным рискам. Пока регулирование инфобизнеса минимально, ответственность за безопасность капитала лежит на инвесторе. Главный наш актив — способность самостоятельно оценивать риски и принимать решения.

Сегодня я выступал в минском клубе «Эквиум» со своей любимой темой про династии. Запомнилось два вопроса из зала. 🗣️ Можно ли говорить о династиях предпринимателей в России? На мой взгляд, зачатки уже есть. Мы видим семьи, где бизнесом последовательно занимаются два поколения, а иногда уже начинают вовлекаться и внуки. Но полноценные устойчивые предпринимательские династии, как культурный и институциональный феномен, — это всё же история более глубокой проработки проекта под названием «династия», нежели примеры, наблюдаемые мною. В России бизнес в современном смысле существует активно чуть больше 30 лет. Это не так много, чтобы накопился опыт передачи не просто активов, но и ценностей, принципов управления, репутации и ответственности перед обществом. 🗣️ Сколько поколений нужно для династии? Общепринято, что  уже 2–3 поколения можно считать династией. Но тут важна не только хронология. Настоящая династия — это когда: — по наследству передаются не только активы, но и семейные ценности, — следующее поколение не просто получает бизнес, но усиливает и развивает его, — преемственность осознанная. И ещё: династия — это не только про деньги. Это про мышление, подход к делу, этику, культуру. И если мы хотим, чтобы такие династии в России появлялись и укреплялись — нужно не просто передавать бизнес детям, а воспитывать в них финансовую культуру, формировать мышление, вовлекать в процессы с раннего возраста. В нашей семье мы делаем ставку именно на это: не на формальную преемственность, а на ценностную. Деньги — это не первоочередное. Деньги — это следствие. Это показатель того, что я всё делаю правильно. Как очки в игре: играешь эффективно и в удовольствие — получишь очки и бонусы.