Декабрь традиционно считается одним из наилучших месяцев для приобретения недвижимости в ипотеку. Рассмотрим, стоит ли покупать квартиру до конца 2023 года. Состояние рынка недвижимости на момент написания данного материала свидетельствует о повышении ключевой ставки Центрального банка до 15%.
Прогнозы аналитиков предвещают неутешительные перспективы: ставка, возможно, продолжит свой рост или, по крайней мере, останется на текущем уровне. Банки вынуждены ужесточать правила предоставления кредитов и снижать уровень одобрений.
Для клиентов с небольшим первоначальным взносом и высокой задолженностью становится труднее получить ипотеку. Сделок по продаже квартир на вторичном рынке тоже наблюдается меньше. По данным аналитиков IRN.ru, количество квартир в продаже в Московском регионе в настоящее время примерно в два раза меньше, чем осенью 2022 года, когда рынок достиг своего максимума.
Эксперты предполагают, что в ближайшие месяцы цены вряд ли изменятся значительно. Продавцы, скорее всего, не будут корректировать цены перед Новым годом, надеясь на увеличение активности покупателей перед праздниками.
В начале года на вторичном рынке обычно наблюдается затишье. Поэтому изменение ценового тренда можно ожидать ближе к весне. Средняя ставка по ипотеке на вторичное жилье в настоящее время превышает 17% годовых, согласно аналитикам. Однако действует льготная ипотека под 8%, которая продлится до июля 2024 года. Почему стоит рассмотреть вопрос о взятии ипотеки сейчас?
Для тех, кто задумывается о покупке квартиры, есть несколько аргументов в пользу этого решения. Существующая льготная программа субсидированной ипотеки на новостройки под 8% годовых скоро завершится, и её не планируется продлевать после 1 июля 2024 года.
Льготные и семейные ипотеки будут действовать до середины будущего года, и на данный момент не поступало заявлений о их ужесточении. Однако в случае еще одного повышения ключевой ставки в декабре возможно увеличение максимальных ставок по ним.
Поэтому оформление ипотеки в текущих условиях имеет смысл. Власти также обсуждают возможность повышения минимального первоначального взноса до 30%, и есть шанс, что это условие начнет действовать с 1 января 2024 года. В случае его введения тем, кто уже получил одобрение на кредит, рекомендуется не тянуть с сделкой до новогодних праздников. Скорее всего, банки сохранят одобренные условия кредитования до конца текущего года.
С января получить ипотеку, в том числе с господдержкой, может стать сложнее из-за ужесточения условий со стороны Центрального банка. Обычно перед Новым годом застройщики предлагают предновогодние скидки, а банки запускают акции со сниженными процентными ставками. Однако в текущем году, с учетом перегрева на рынке, не ожидается активного запуска подобных предложений. Многие участники рынка даже повышают ставки как по рыночной, так и по льготной ипотеке.
Перед оформлением ипотеки рекомендуется учитывать не только сезонные факторы, но и цену недвижимости и реальную потребность в жилье. Важно учесть, что цены на недвижимость пока не снижаются, что существенно влияет на сумму кредита, ежемесячные платежи и общую переплату. В текущей ситуации рекомендуется рассматривать ипотеку по рыночным программам только в случае выгодного варианта на вторичном рынке или при возможности совершать досрочные платежи для экономии на переплате.
С новостройками проще, так как на них действует много государственных программ с низкими ставками. В случае превышения лимита по сумме некоторые банки разрешают "добирать" недостающую сумму по рыночной ипотеке. Оформленную на вторичное жилье ипотеку в дальнейшем можно рефинансировать. Учитывая отсутствие предпосылок для снижения стоимости жилья, переплата по высокой ставке может быть скомпенсирована повышением стоимости недвижимости в будущем.
