Как рассказал юрист Петр Гусятников (юридическая компания PG Partners), банк имеет право не возвращать денежные средства вкладчикам в нескольких определенных случаях. О каких же случаях идет речь?
Арестован счет
Один из наиболее распространенных случаев, когда забрать вложенные средства не получится — арестованные счета. Как пояснил эксперт, судебные приставы имеют законное право наложить арест на любой банковский счет гражданина, в том числе и на вклад.
Если у человека имеется задолженность и приставы начали процедуру взыскания, можно остаться без денег на депозите до тех пор, пока проблема не будет решена с Федеральной службой судебных приставов. Сам банк в этой ситуации ничего не может сделать, предупреждает Гусятников, поскольку должен исполнять решение суда. Если кредитная организация откажется, она нарушит закон.
Недействителен паспорт
Еще одна причина, по которой вкладчик рискует утратить доступ к своим деньгам — это попытка снять их с помощью недействительного паспорта.
Эксперт напоминает, что гражданам России необходимо обновлять свой паспорт по достижении 20 и 45 лет. Если вы не сделаете это вовремя, ваш паспорт будет считаться недействительным. Но как только вы получите новый паспорт, банк должен будет выдать вложенные средства, поясняет Гусятников.
Отмывание денег
Также в выдаче денег с вклада могут отказать при наличии подозрения в отмывании денег. В России есть закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", по которому финансовая организация имеет право отказать клиенту в выдаче средств с его счета до тех пор, пока клиент не докажет законность их происхождения. Проверке подлежит сумма более 600 тыс. рублей, напомнил юрист.
Основания для подозрения в отмывании незаконных доходов перечислены в вышеуказанном законе. Однако они, по словам Гусятникова, настолько неопределенные, что всё что угодно может подойти.
Для подтверждения законности доходов можно предоставить справку по форме 2НДФЛ, договор купли-продажи недвижимости или иные договоры, подтверждающие законное происхождение вложенных денег, выписки из другого банка (в случае перевода средств на вклад со счета в другой финансовой организации) и другие документы.
Вклад оформлен на несовершеннолетнего
Банк также может отказать в выдаче средств, если вклад был открыт на имя несовершеннолетнего ребенка и отсутствует разрешение органов опеки на снятие денег с данного депозита. Поэтому родители не имеют возможности просто явиться в банк и снять деньги со счета своего собственного ребенка, даже если они сами вносили средства.
Есть единственная возможность снять деньги со счета подростка, который еще не достиг 18 лет, без разрешения органов опеки — это если сам несовершеннолетний открыл данный вклад по достижении 14 лет, самостоятельно его пополнял и сам пришел за деньгами.
Нет денег в кассе
Кроме того, в выдаче средств с банковского депозита могут отказать, если в кассе банка отсутствует необходимая сумма. Поэтому Петр Гусятников советует заранее предупреждать банк о намерении закрыть крупный вклад — за два-три дня, чтобы банк успел заказать деньги. Это условие часто прописывают в договоре.
Как сообщали "Новые Известия", утром 9 ноября на официальных сайтах Фора Банка, БЖФ Банка и ВБРР появились «объявления» о том, что вклады физлиц, превышающие 1,4 млн рублей, будут изъяты и переведены в облигации госзайма. Впрочем, скоро выяснилось, что сайты банков были атакованы хакерами.
---
