Банк России проводит денежно-кредитную политику (ДКП), цель которой — обеспечение стабильности и развитие финансового рынка страны, устойчивость и защита рубля. Для этого ЦБ есть ряд инструментов, и ключевая ставка — одна из них.
Что такое ключевая ставка
Ключевая ставка используется для регулирования процентных ставок в экономике, которая в свою очередь влияет на внутренний спрос и уровень инфляции. Простыми словами, ключевая ставка — этот минимальный процент, по которым Центробанк предоставляет коммерческим банкам кредиты. При этом ниже этот процент быть не может, а вот выше — вполне.
От чего зависит изменение ключевой ставки
Ключевую ставку определяет совет директоров Банка России, он состоит из 14 членов-участников, которые назначаются Государственной думой сроком на пять лет, и председателя Центробанка. Совет директоров регулярно анализирует экономическую ситуацию, контролирует инфляцию, оценивает внутренние и внешние риски, а также другие факторы.
То есть изменение ключевой ставки зависит от разных факторов: если у людей недостаточно денег, ставка снижается, а при избытке — увеличивается.
Заседания проводят восемь раз в год по определенному расписанию. Однако в некоторых случае ЦБ имеет возможность изменить ставку без ожидания следующего заседания.
На что влияет ключевая ставка
Если ставка увеличится, то:
- Кредиты станут дороже. Если раньше можно было взять кредит по ставке 4%, то теперь она может повыситься, к примеру, до 5%;
- Первый пункт приведет за собой краткосрочный скачок цен на товары и услуги. Но бизнес не всегда готов пойти на это из-за риска потери доходов. В долгосрочной перспективе это обычно приводит к замедлению инфляции;
- Потребительский спрос начнет снижаться — люди экономят и меньше покупают.
- Возможно увеличение безработицы. рабочих мест;
- Ставки по депозитам вырастут — люди предпочтут сохранять деньги.
Если ставка уменьшится, то:
- Ставки по кредитам и вкладам также снизятся;
- Бизнес начнет развиваться и расширять объем производств благодаря благоприятным условиям по кредитам;
- Снизится уровень безработицы: второй пункт приведет к появлению рабочих мест;
- Вырастет потребительский спрос;
- Ускорится инфляция;
- Упадут проценты по депозитам. Вклады станут менее выгодными;
- Неправильно ждать снижения цен, вероятно, цены, напротив, будут расти быстрее, так как количество денег в экономике увеличится.
Ссылка на статью: https://inkazan.ru/news/2023-11-22/klyuchevaya-stavka-tsb-chto-takoe-i-na-chto-ona-vliyaet-3103803
