В последнее время жители республики стали отмечать рост цен на некоторые товары. В основном на продукты питания и бензин. В чем причина и как Банк России поддерживает ценовую стабильность — эти и другие вопросы наш корреспондент задал управляющему Отделением Банка России в Туве Олегу Удумбара.
— Олег Чыргал-оолович, что у нас в республике с ценами на продуктовом рынке? В сентябре, к примеру, хлеб подорожал. В чём причина?
— По данным Росстата, в сентябре месячный рост цен на хлеб ускорился и составил 2,4%. У хлебопекарен растут издержки, которые они переносят в цены. Мы видим здесь несколько причин. Из-за ослабления рубля у предприятий увеличились затраты на обслуживание импортного оборудования. К тому же, возросли транспортные расходы из-за повышения цен на топливо. Ещё в сельскохозяйственных регионах России текущие объёмы сбора урожая зерна из-за холодной весны ниже, чем в прошлом году, а значит цены на него выше. То есть в цену продукции местные пекари закладывают ожидаемые расходы.
— А что с ценами на другие продукты питания?
— Ускорился годовой рост цен на импортные фрукты, например, бананы, апельсины, груши. Повлияло также ослабление рубля. По этой же причине у животноводов увеличились затраты на покупку импортных кормов и ветеринарных препаратов. В итоге цены на свинину, говядину, мясо птицы и яйца продолжили рост в годовом выражении. Поскольку подорожало сырье, то ускорился годовой рост цен и на мясные полуфабрикаты. В сентябре цены на продовольствие в целом в нашем регионе за год выросли на 8,4%.
— Но инфляция складывается ведь не только из цен на продукты питания? Вы в начале разговора сказали, что транспортные расходы возросли из-за повышения цен на топливо. Почему бензин так подорожал?
— Ситуация с топливом характерна не только для нашей республики, но и для всей страны. Дело в том, что розничные цены на бензин и дизельное топливо выросли вслед за ценами на оптовом рынке. А на них уже повлияли мировые цены на нефтепродукты. Отмечу, что дополнительным факторам ускоренного переноса роста оптовых цен в розничные является отсутствие автозаправочных станций крупных сетевых компаний и хранилищ топлива на территории нашего региона.
— Какая сейчас у нас ситуация с ценами на топливо?
— Мы каждый месяц следим за факторами, которые определяют динамику цен в республике. Сейчас средняя цена на дизельное топливо в регионе повысилась из-за начала зимнего сезона. По данным Росстата, на дизельное топливо средняя цена за сентябрь составила 76,74 рубля за литр, а на 23 октября – 77,85 рубля. Но в то же время, средняя цена на бензин снижается. Например, на 23 октября средняя цена на бензин марки АИ-92 составила 61,98 рубля, а в сентябре была 63,26 рубля. Это связано с введением запрета на экспорт бензина и дизельного топлива. Такие временные ограничения для стабилизации цен на внутреннем рынке введены Правительством России с 21 сентября.
— А в целом, какие факторы влияют на инфляцию сейчас в нашей республике?
— По данным Росстата, в сентябре годовая инфляция в республике составила 8,6%. Она увеличилась, как и в целом по стране. Основной причиной стал активный рост потребительского спроса, опережающий возможности увеличения предложения. Сказалось и ослабление рубля, произошедшее в предыдущие месяцы. Оно было связано с заметным ростом спроса на импорт при снижении экспорта из-за усиления санкций, что ограничило поступление валюты в страну.
— Раз в стране ускоряется инфляция, может, проще заморозить цены? Хотя бы на основные продукты питания?
— Невозможно фиксировать цены на длительное время, устанавливать их искусственно, этим инструментом государство пользуется крайне редко. Если административно устанавливать цены, то через какое-то время это приведёт к дефициту товаров и возникновению чёрного рынка с ещё более высокими ценами. Дело в том, что цены показывают, как соотносится спрос и предложение. Чем ниже спрос и выше предложение, тем дешевле товар или услуга. Например, в нашем регионе в этом году значительно увеличились объёмы строительства многоквартирных домов и повысилась конкуренция среди застройщиков с появлением новых игроков на рынке первичного жилья. Расширение предложения жилья влияет на стоимость аренды квартир, поэтому в сентябре месячный рост цен на аренду квартир в нашей республике был ниже, чем в целом по России.
Наша цель — не фиксированные цены, а небольшой предсказуемый рост цен — вблизи 4%, чтобы сегодняшних доходов хватило на завтрашние покупки, а экономика развивалась.
— И каким образом Банк России достигнет этих 4%?
— Главный инструмент для достижения цели — ключевая ставка. С её помощью Банк России формирует денежно-кредитные условия в экономике, которые позволяют поддерживать инфляцию на целевом уровне. Все последние решения по повышению ключевой ставки как раз и направлены на то, чтобы инфляция вернулась к цели.
— Как на жителей республики влияет ключевая ставка?
— Она влияет на рыночные процентные ставки, в том числе на ставки банков по кредитам и депозитам, а затем на решение бизнеса и людей покупать или сберегать, сберегать или инвестировать. Например, когда ключевая ставка растёт, деньги в экономике становятся дороже, постепенно повышаются ставки по кредитам и депозитам. Это стимулирует больше сберегать и меньше тратить. В результате спрос на товары и услуги снижается, что ведёт к замедлению роста цен. И наоборот, когда ключевая ставка снижается, деньги становятся дешевле, ставки по кредитам и депозитам снижаются, население и бизнес больше тратят и инвестируют, берут кредиты, меньше сберегают. Это приводит к росту спроса, и как следствие, к повышению цен и ускорению инфляции. Таким образом, высокая ставка несколько ограничивает спрос, а низкая ставка, наоборот, спрос стимулирует.
— Получается, инфляция ускорилась, поэтому Банк России принял решение повысить ключевую ставку?
— Да, Совет директоров Банка России 27 октября этого года принял решение повысить ключевую ставку до 15% годовых. Такое решение принято для того, чтобы ограничить риски для ценовой стабильности. Устойчивое увеличение потребительского спроса всё больше превышает возможности расширения производства товаров и услуг. В итоге цены растут быстрее, чем мы ожидали. Это значит, что денежно-кредитная политика должна быть более жёсткой, чтобы вернуть инфляцию к 4% в следующем году.
— Если Банк России повышает ключевую ставку, то и проценты по кредитам ползут вверх. Однако дорогие кредиты могут отразиться и на закредитованности населения. Не так ли?
— Банк России реализует целый комплекс мер по предупреждению закредитованности населения. Так, с октября регулятор сократил макропруденциальные лимиты и ввёл новые, чтобы доля задолженности закредитованных заёмщиков снижалась быстрее, как и риски для граждан, банков и микрофинансовых организаций. С 1 января 2024 года банки и микрофинансовые организации при кредитовании граждан будут обязаны рассчитывать долговую нагрузку заёмщиков и письменно уведомлять их, если на платежи по кредитам уходит более 50% доходов.
— Что это за лимиты?
— Это лимиты, которые регулятор устанавливает для банков и микрофинансовых организаций на выдачу рискованных потребительских кредитов. Они нужны, чтобы ограничить риски в экономике, связанные с ростом закредитованности граждан. По новым лимитам доступность кредитов может снизиться у граждан с показателем высокой долговой нагрузкой, у которых ежемесячные платежи по действующим кредитам и займам превышают более 50% доходов. Также будет сложнее взять потребительский кредит без залога на срок выше 5 лет. Это снизит риски избыточной закредитованности населения и в конечном счёте убережёт таких граждан от попадания в «долговую яму».
— Есть ли сейчас прогнозы, каким будет уровень инфляции в России?
— Согласно обновлённому прогнозу Банка России, по итогам 2023 года годовая инфляция сложится в диапазоне 7–7,5%. С учётом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4–4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
Наш корр.
Фото из открытых источников
