Немного о том, как хорошо в стране советской жить, как обстоят дела в России с выплатой различных долгов нашими согражданами...
Как многие знают, у нас тут давно "муссируется" в официальных кругах и в СМИ проверенные "ты что, инфа сотка" данные о том, что денег у россиян полным-полно, а кредиты, в том числе ипотечные, наши сограждане используют только как некий "удобный финансовый инструмент".
Что-то навроде того - "как удобно "перехватить" деньжат под 1-2 % в день до зарплаты". Ну, удобно же, ну что вы!
Или выгодно для себя и в убыток банкам попользоваться кредитной картой. В банках стеклянных сидят же одни недалёкие "мамонты", ну как их с выгодой для себя не "обдурить" да не облапошить!
Ну и даже ипотечные кредиты у нас "россияне закрывают в среднем за 7-8 лет". Всегда обращало моё внимание именно эти вот два значения через тире.
Определились бы уже, через 7 или через 8 лет. Хотя теперь это и не нужно, поздно, незачем. Данные устарели. И средний срок уже вышел и за 10 лет по данным ЦБ. А по некоторым данным экспертов - уже превысили и срок в 12 лет.
И даже это уже неактуальные данные. Но при этом ещё и не самые главные.
На само деле они вообще не имеют никакого существенного значения для понимания реальной ситуации с ипотечным кредитованием. И со всеми кредитами в общем.
Закрытие ипотеки становится уже для многих буквально "смыслом всей жизни".
Уже и "юмор" есть соответствующий с подобающими "шутками". Например:
"Родился, взял ипотеку, выплати, умер. Жизнь удалась!".
Пирамида ипотек
Если посмотреть чуточку "поглубже", то можно понять, что все эти короткие в сравнении с общим сроком сроки закрытия ипотек "вырастают" только из-за того, что кредит закрывается досрочно. Но не постепенно, а, в подавляющем большинстве случаев - разово.
Это означает только одно - откуда-то взялась требуемая для закрытия "остатка" сумма. Порой - немаленькая. В миллионы и миллионы.
Откуда деньги, Лебовски🤔?
У появления на свет этих ДС у ипотечных заёмщиков есть только два наиболее вероятных "источника".
👉Или, как в мультфильме про Простоквашино, продать что-то "ненужное".
👉Или взять новый займ для закрытия старого.
Чаще всего продаётся именно "ненужная" (или вдруг ставшая такой по причине тяжести выплат кредита, либо какой-то иной причине вроде бы как ранее нужная движимость или недвижимость). То есть основной "источник" поступления ДС - проданная другая жилая недвижимость, на втором месте - получение займов, на третьем - продажа авто или другой собственности, на четвёртом - займ у родственников именно "для закрытия кредита".
А вовсе не "высокая зарплата" и прочие "высокие доходы", как это хотят порой представить журналисты и эксперты рынка с аналитиками.
И в основном делается всё это только для чего? Вот эта вся "досрочка"?
А для того, чтобы продать и эту жилую площадь, и, в большинстве случаев - купить себе снова очередную жилплощадь. Какую-то другую. Себе или родственникам. Или уже "более лучшую" жилплощадь. В "более лучшем" ЖК. Или "более большую по метражу". Или в "более лучшем месте (районе)". Вот это вот всё "более лучшее" и причина "цепочки" кредитов...
Отсюда не существующая "красота" показателей. В реальности показывающая всё большее число россиян, увязнувших в некой "вечной ипотеке", где одна сменяет другую Или в действительности по плану будет выплачиваться в течении долгих-логих лет, и даже десятилетий.
Вот так и продолжает пока держаться на плаву "пирамида последовательных ипотечных покупок" жилья.
Реально большого числа конечных покупателей жилой недвижимости в последнее время - лет 8-10 - уже не прибавляется. Практически "отвалились" уже в 2022 году так называемые "инвесторы-перекупщики". Уже "нахватались" кредитов и ипотечного жилья те, у кого нет никаких возможностей досрочного кредита, и кто реально рассчитывает выплачивать долг срок, сопоставимый с общим сроком кредита. Кто-то, кто уже ранее всё купил, ему уже ничего ине надо. Или он как раз ждёт "наследство" от родственников.
Ну а остальные в основной массе пока участвуют в последовательной "гонке за лидером" - покупая жильё в кредит всё "большее и лучшее".
Но у такого пути последовательных покупок может быть и непредсказуемый финал. Когда к выплатам будет взята уже неподъёмная по каким-либо случившимся жизненным обстоятельствам очередная жилая недвижимость.
Вся эта "пирамида ипотек" как та "верёвочка", что как ни "вьётся", а конец которой всё равно обязательно будет.
Проблемы не-Хьюстона
Проблемы начинают появляться и не только у самих заёмщиков.
Но и у тех, кто кредиты выдаёт (банки и МФО). И у тех, кто призван их собирать, вдруг если что случилось да произошло "внеплановое".
Начинает сказываться раздача ипотечного кредитования фактически всем "желающим" по версиям Кураж-Бомбей образца 2022 года - начала 2023 года с ухудшением "качества" выдаваемых кредитов.
И случившееся всеобщее нарастание общей долговой нагрузки населения.
"В январе–сентябре этого года в Федеральной службе судебных приставов находилось 21,1 млн. исполнительных производств (а это + 22 % год к году - 2022/2023 - прим. автора) о взыскании задолженности с физлиц в пользу банков" - ФСПП.
Почти четверть прироста всего за три четверти года. В конце будет порядка 30 % при сохранении тенденции. Что очень немало для одного-то года...
И это, скорее всего, только начало.
Теперь, по сообщениям ЦБ, общая сумма взысканий уже превысила 3 трлн. рублей (еще недавно была 2,9). По концу года результат также явно будет ещё выше - при сохранении текущего тренда.
А на его изменение нет никаких надежд.
Как нет уже никаких особых иллюзий и надежд ни у банков, ни у ФСПП, ни у коллекторов.
В России различные займы имеют порядка 47 млн. человек, как следует из данных того же ЦБ. Это уже на уровне половины взрослого (свыше 18 лет) и полноценно работоспособного (допенсионного) населения России.
И всё больше россиян уже не справляются с долговой нагрузкой.
Или находятся практически на грани банкротства.
Известно, что общая долговая нагрузка сегодня приближается к 35 трлн рублей. Буквально "вчера" она была на уровне 32 трлн рублей. "Неплохо" выглядит в сравнении с имеющимися "на руках" и на счетах у россиян.
А вернуть долги при этом становится всё более сложной задачей.
В ФССП - Федеральной службе судебных приставов отмечали недавно, что на фоне роста числа задолжников, находящихся в работе у сотрудников ФССП, отмечаются и сложности с принудительное погашением займов.
Процесс затрудняет "низкая платежеспособность граждан". Вот как. Я скажу больше - со многими этот процесс давно уже очень затруднителен. Нет "рычагов давления" и источников, откуда собственно взять ДС для расчёта по постановлениям. Работы у многих уже нет, имущества тоже нет, из сбережений только пустые счета, карманы и "кубышки", наполненные только долговыми обязательствами. Одни убытки - и никаких прибытков.
Плюс имеет место, как отмечают в РСПП, сочетание долгов по ссудам всех видов с "задолженностью по налогам, оплате услуг ЖКХ...". А расходы на ЖКУ-ЖКХ, как я писал не раз, в том числе и недавно, постоянно и хорошими такими темпами также у нас в стране постоянно растут... И с Нового 2024 года скорее всего дополнительные снова грядут.
Высокая закредитованность российских граждан мешает работать и коллекторским агентствам.
При одновременно возрастающих объёмах их работы.
"В третьем квартале 2023 года российские банки в общем продали коллекторам просроченных долгов россиян на 75 млрд рублей,"
- сообщают все ведущие российские СМИ.
Как комментируют это в НАПКА - Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, это прирост почти в 2 раза -
"на 97,1% от всей выставленной на продажу банковской просрочки, ... рекордный объем за последние два года".
Банкиры теперь, посмотрев на такое развитие ситуации, стали во множестве отказывать заёмщикам в предоставлении ипотечного кредитования "на ранее согласованных условиях".
Теперь не только ЦБ РФ, но и все работающие на рынке кредитования структуры что-то подозревают?
✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅
Лайк +100 к карме, комментарий +500, репост +1000, подписка +3000))! Теперь цель - 30 тыс. подписчиков! Вы в деле😉)? Заходите - тут всё остальное - уже свыше 1300 самых разных классных и полезных публикаций!
🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡
Популярные и новые публикации для тех, кто что-то пропустил ранее или впервые оказался на канале: