Диверсификация в инвестициях - это процесс распределения капитала между различными активами, группами активов или рынками с целью снижения рисков и повышения доходности. Она помогает уменьшить риск портфеля, предотвращая большие потери при падении стоимости одного актива. Чем больше различных активов в портфеле, тем меньше риск убытков от общего снижения рынка или конкретного актива.
Есть несколько видов диверсификации:
- По классам активов: инвестирование в акции, облигации, недвижимость, товары, валюту, криптовалюту и другие.
- По отраслям: распределение средств между различными отраслями экономики, такими как технологии, здравоохранение, энергетика, недвижимость и т.д.
- Географическая диверсификация: инвестиции в активы из разных стран или регионов для снижения риска, связанного с политическими или экономическими событиями конкретной страны. Сейчас этот вид диверсификации не является слишком доступным в связи с известными событиями.
- Диверсификация по срокам: включение в портфель активов с различными сроками погашения, чтобы снизить риск изменения процентных ставок.
- Секторальная диверсификация: распределение средств между разными секторами экономики, например, между потребительскими товарами, промышленностью, энергетикой и др.
Если совсем утрировать значение слова "диверсификация", получим "складывание активов в разные корзины".
Пример стратегии распределения денежных средств
Давайте представим, что на свете живёт парень по имени Толик. Он много работал и у него скопилась сумма в 1.000.000 рублей. Толик не хочет изучать отчёты компаний, но при этом очень переживает, что инфляция съест все его деньги. Как же ему поступить, чтобы сохранить и даже увеличить сумму сбережений?
Миллион рублей- не та сумма, которая позволит Толику максимально диверсифицироваться по активам, но тем не менее его приблизительная стратегия должна выглядеть так:
1) Инвестиции в облигации надежных компаний и ОФЗ: 300.000 рублей.
а) Инвестиции в ОФЗ должны быть разбиты на несколько частей (по дате погашения)
б) Корпоративные облигации купить разных компаний, важно обратить внимание на доходность и рейтинг.
2) Инвестиции в акции надёжных компаний: 300.000 рублей
Если Толик не знает, какие компании являются надёжными- ему следует или изучить рынок, или воспользоваться стратегией автоследования от опытных инвесторов. Благо в данный момент можно подобрать ее на любуй вкус и цвет. Для начинающих инвесторов я бы порекомендовал что-то консервативное, с вложением средств в рынок российских "голубых фишек".
3) Банковский вклад на короткий срок (3-6 месяцев).
Вклад стоит открывать в надежном банке с максимальной ставкой. Небольшой срок нужен для возможности перекладывать средства по окончанию срока (вдруг в другом банке будет акция, связанная со вкладами?).
4) Небольшое количество денег стоит оставить на "чёрный день". - 100. 000 рублей.
Эти деньги стоит хранить на накопительном счете, чтобы хотя бы отбивать инфляцию. Помните, что хранение средств "под матросом" постепенно обесценивает их.