Основы инвестирования: что это такое и почему это важно
Деньги, которые просто лежат на банковском счете, не гарантируют финансовое благополучие в долгосрочной перспективе. Чтобы ваш капитал не терял своей ценности на протяжении длительного периода времени, важно правильно его инвестировать.
Для начала разберемся с самим понятием. Итак, инвестировать – значит вкладывать собственные (или же заемные) деньги для получения прибыли.
Инвестировать можно во что угодно – в финансовые инструменты (акции, например), в недвижимость, промышленность и так далее. Прибыль при инвестировании может образовываться различными способами, тут зависеть все будет от выбранной вами стратегии.
Есть мнение, что инвестировать необходимо в тот момент, когда доходы начинают существенно превышать расходы. Начинать инвестировать можно даже с небольших сумм. Не лишним будет также обзавестись финансовой подушкой безопасности, например, застраховать свое имущество от потерь.
Если вы новичок в этом деле, то необходимо провести анализ вашего финансового положения в текущий момент. Нужно это для того, чтобы найти резервы для инвестирования. Например, оптимизация расходов дает возможность выделить примерно 10% дохода.
При оценке своих возможностей можно обратиться к финансовому консультанту. Например, на сайте InstaTrade можно воспользоваться такой услугой на безвозмездной основе.
А какой вообще смысл во всем этом? Зачем вкладывать во что-то деньги? На самом деле, обладая умением грамотно инвестировать средства, вы сможете достигнуть множество финансовых целей.
Например, вы сможете сформировать финансовую «подушку безопасности», которую можно положить на вклад в банке и на протяжении какого-то времени частично снимать с него средства.
Правильное инвестирование даст вам возможность заработать нужную сумму на серьезные покупки.
При помощи инвестирования вы также сможете защитить свой капитал от инфляции, или, например, сможете застраховать свой постоянный источник заработка дополнительным доходом, который будете получать от инвестиций.
Вкладывание средств даст вам возможность приумножить финансы для своих детей или создать свой личный пенсионный фонд, который по прошествии многих лет будет приносить вам пассивный доход.
Уже интересно? Тогда будем разбираться.
Как инвестировать?
Для инвестирования средств существуют различные способы. Разделим их условно на два типа:
- через посредников (они будут управлять вашим капиталом)
- самостоятельно
В том случае, когда вашими активами управляют специалисты, самым понятным и надежным вариантом инвестирования будут банковские вклады. Работает это таким образом – вы передаете банку свои средства, а он использует их и платит вам за это некоторый процент. В этом случае доходность будет приблизительно равна уровню инфляции или даже меньше него.
Другой вариант инвестирования через посредников – это паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Выбрать их можно, исходя из уровня потенциальной доходности и активов, которые будут приобретать их управляющие. В этом случае ни о каком гарантированном доходе речь не идет.
При этом типе вложения средств многое будет зависеть как от выбранных вами активов, так и от компетенций управляющей компании. Не стоит забывать и о комиссиях, которые будет удерживать эта компания.
Еще один вариант инвестирования через посредников – это доверительные управляющие. Пожалуй, это один из самых простых способов вложения денег, при котором вы поручаете профессионалу полный контроль над своими средствами.
Этот управляющий будет формировать стратегию, исходя из поставленных вами задач, и осуществлять сделки покупки торговых активов от вашего имени. Здесь также никто не может гарантировать вам получение дохода, к тому же стоит учитывать комиссионный сбор от этих управляющих.
Примером может служить сервис от компании InstaTrade. Сервис предоставляет своим клиентам уже готовые торговые стратегии, а именно инвестиционные портфели в долларах. Портфели эти содержат сразу несколько вариантов ценных бумаг, набор которых будет зависеть от ваших финансовых возможностей и целей. Этот сервис очень удобен для тех, кто хочет инвестировать, но не обладает достаточным уровнем знаний и не готов заниматься торговлей самостоятельно.
Стоит отметить, что надежность банков, брокеров и управляющих компаний всегда определяется наличием лицензии от регулятора. Обязательно следите за ее наличием.
Вариант, при котором вы самостоятельно будете управлять своим капиталом и совершать торговые операции, требует особых знаний, умений и, несомненно, времени. В этом случае вы будете самостоятельно придумывать стратегию, выбирать торговые инструменты, формировать портфели и реализовывать сделки.
Самый простой и понятный способ самостоятельного инвестирования – это вкладывать средства на бирже через брокеров (то есть посредников). Площадка через процедуру листинга отбирает тех эмитентов и бумаги, которые соответствуют определенным требованиям. Риски здесь, конечно же, присутствуют, но их существенно меньше, чем на внебиржевых площадках.
Различные формы инвестирования: акции, облигации, недвижимость и др.
Итак, разобрались в том, как инвестировать, теперь пора разобраться – куда инвестировать. Существуют различные варианты инвестиционных инструментов. Условно их делят на три типа:
- инструменты с высоким риском
- инструменты со средним риском
- относительно безрисковые инструменты
Все инвестиции обязательно связаны с рисками, но вопрос в том – какие это риски. Например, государственные облигации – это наименее рисковые инструменты. А вот акции или, иными словами, участие в капитале компании – это уже высокий риск.
Торговые инструменты важно выбирать таким образом, чтобы они соответствовали вашим целям и вашему риск-профилю. Риск-профилирование дает возможность определить, к каким потерям готов инвестор.
Наилучшим выбором будет включение в портфель разных по степени риска и доходности инструментов, то есть не только фондового рынка, но также недвижимость и золото.
Начнем с депозитов в банках. Они входят в систему страхования вкладов, а значит застрахованы государством. Если вы хотите вложить внушительную сумму, то ее можно разложить по нескольким банкам.
Обычно банки предлагают клиенту вклады под процент на уровне ставки рефинансирования Центрального банка, а иногда немного ее превышающей.
Далее у нас по списку облигации федерального займа (ОФЗ). Этот инструмент традиционно считается самым безопасным типом облигаций. Вкладываясь в этот инструмент, вы по сути даете в долг государству свои средства, но лишь на определенный срок. В течение этого срока вы будете получать купонные выплаты, а когда он закончится, вы получите также номинальную стоимость бумаги.
В этом случае возможны спекуляции на цене, как и в случае с другими ценными бумагами. Дело в том, что рыночная стоимость ОФЗ может изменяться. Риски потери средств, то есть невыплаты купонов или возмещения при инвестировании, в этот инструмент самые минимальные.
Что касается облигаций коммерческих компаний, то они уже не так безопасны. Дело в том, что компания может обанкротиться и отказаться от выплат. Чтобы обезопасить себя от подобных проблем, важно проверять надежность и долговую нагрузку эмитентов.
Еще один вариант инвестирования – ETF. Это биржевые инвестиционные фонды на различные индексы. Посредством этого инструмента можно приобрести небольшой кусочек набора активов.
Если эти активы собраны следом за каким-то индексом (допустим, биржевым), то при владении долей этого фонда вы будете следовать за этим индексом. Но в этом случае важно учитывать страновые, инфраструктурные и рыночные риски. К примеру, 27 июня Мосбиржа прекратила листинг иностранного фонда FXRB (от компании FinEx), поскольку цена чистых активов фонда рухнула до 0.
Есть также ПИФы. Это паевые инвестиционные фонды, еще один из способов инвестировать в набор активов. Пай ПИФа – это ценная бумага, удостоверяющая право собственности на часть имущества фонда.
Инвестировать можно и в драгоценные металлы, например, в золото. Купить его можно разными способами – это могут быть слитки в банке, биржевые фонды, обезличенные металлические счета и т.д.
Один из самых волатильных активов – это акции. Хотя существуют компании, которые можно назвать надежными с точки зрения инвестиций, они выплачивают инвесторам дивиденды. Чтобы не прогадать с выбором нужной компании и остаться в плюсе, стоит воспользоваться подсказками грамотного специалиста, например, финансового консультанта. Абсолютно бесплатно такую консультацию вы можете получить на сайте InstaTrade.
Среди торговых активов можно выбрать также устойчивые валюты. Хотя само название вроде и подкупает, но эти активы также весьма рисковые. Доллар и евро и вовсе сейчас называют «токсичными валютами». Вообще валюта – очень даже подходящий вид актива для тех, кто намерен создать для себя финансовую подушку безопасности, скажем так, на черный день. Важно при этом найти вариант, когда за удержание валюты на клиентском счете не взимается комиссионный сбор.
Советы по созданию диверсифицированного портфеля
Перед тем как вкладывать средства в какие-то активы, важно усвоить истину. Звучит она так: инвестиции – это в любом случае риск. Инвестируя в любой актив, вы всегда рискуете потерять какую-то часть своих сбережений.
Но чтобы вероятность потерпеть неудачу была низкой, необходимо грамотно разложить имеющиеся у вас средства по разным активам.
Раскладывать нужно таким образом, чтобы в случае серьезных проблем с одним из них, другие активы пребывали в безопасности, то есть были в состоянии защитить ваши накопления. Такой подход называется диверсификацией рисков.
Но не будем долго вдаваться в теорию, перейдем к практике, а точнее наглядному примеру.
Итак, одну часть средств инвестор положил на вклад в каком-то банке. Если этот банк является частью системы страхования вкладов, то сумму до ₽1,4 млн будет защищать государство.
Но у инвестора есть и другая часть средств, и ее он вложил в наиболее безопасные ценные бумаги – в государственные облигации (ОФЗ).
Третью часть средств инвестор вложил в золото. А вот уже относительно небольшой процент своего капитала рискнул инвестировать в акции.
Распределение денег в вашем портфеле может быть любым, все зависит от того, какие цели вы преследуете и насколько склонны в данный момент к риску.
Самый распространенный или классический подход – это формирование вечного портфеля. Разработал эту стратегию еще в начале 1980-ых экономист Гарри Браун. Она предполагает, что капитал делится в равных долях на четыре части, каждая из которых будет инвертирована в определенный актив (по 25% на каждый).
Эти активы – длинные и краткосрочные гособлигации, акции растущих компаний и драгметаллы. Согласно подходу Брауна, ребалансировать портфель (то есть менять доли) можно только один раз в год. За один год станет понятно, как изменилось распределение средств в существующих активах и, исходя из этого, инвестор примет решение либо продать (то, что подорожало), либо докупить (то, что подешевело).
Главное в этой стратегии – стремиться к тому, чтобы баланс в портфеле оставался ровным.
Кстати, в этом вам поможет сервис “Умные инвестиции” от компании InstaTrade. Грамотные специалисты помогут вам сформировать инвестиционный портфель и будет управлять им от вашего имени. Главная цель сервиса – сделать все, чтобы ваши инвестиции приносили прибыль, поскольку заработок компании полностью зависит от вашего дохода.
Есть еще один популярный вариант диверсификации портфеля, который предложил известный миллиардер Рэй Далио. Считается, что этот портфель работает на инвестора при любых экономических условиях: в период инфляции (цены растут) или дефляции (цены падают), в периоды роста экономики и фондового рынка или же в периоды их падения.
Далио советует распределять доли в своем портфеле таким образом:
- 40% отдать долгосрочным казначейским облигациям США
- 30% посвятить акциям
- 15% вложить в среднесрочные облигации
- 7,5% – в золото
- оставшиеся 7,5% – в сырьевые товары (нефть, газ и т.д.).
Инструкция начинающего инвестора
Чтобы вам было проще, мы подготовили чек-лист начинающего инвестора.
Первое и, пожалуй, самое важное – ответьте себе на вопрос, для чего вы намерены инвестировать, определите цель.
Возможно, вам интересно долгосрочное вложение денег, например, в качестве пенсионного плана? Или, допустим, вы пытаетесь накопить средства на конкретную покупку? А может вы просто хотите обогнать инфляцию?
Не важно, какую именно цель вы преследуете, важно лишь то, чтобы она была конкретной и обязательно выражена в цифрах. Например, получение дополнительного доход к зарплате – это не конкретный пункт назначения, а вот достижение через 2 года иметь на счету ₽1 млн на новый электромобиль – это весьма конкретная цель.
Далее – определите свой риск-профиль. Риск-профилирование – это такая практика, при которой вам необходимо обозначить тактику поведения на рынке, решить, к каким рискам вы готовы, а к каким однозначно нет.
В инвестировании действует такое правило – чем выше доходность хотите получить, тем выше будут риски. На сайтах брокеров и инвестиционных компаний можно пройти тестирование на риск-профиль.
Немаловажный момент – не ленитесь пройти обучение.
Далее – обязательно посчитайте, какой доход вам необходим, чтобы достичь поставленной цели. Например, если вы хотите скопить средства на пенсию, то посчитайте, в каком размере пассивный доход вы хотите получать ежемесячно, какую сумму вам для этого нужно заработать. При подсчете не забывайте учитывать ежегодную инфляцию и уплату налогов.
Важно и то, какую вы выберите стратегию. Если вы уже знаете конкретную цифру, которую планируете зарабатывать в год, то вы уже можете смело идти к специалисту, например, финансовому консультанту. А воспользоваться его услугами можете абсолютно бесплатно в сервисе “Умные инвестиции” от InstaTrade.
Если же вы хотите работать самостоятельно, то можете рассмотреть уже готовые схемы портфелей. Например, на сайте InstaTrade вам будут предоставлены 24 готовые прибыльные стратегии инвестирования. Вы сможете выбрать любую подходящую и применить для себя.
Следующий важный этап – выделите стартовый капитал, после этого можете выбирать брокера и открывать брокерский счет.
