Россияне активно берут микрозаймы — получить одобрение на такую ссуду гораздо проще, чем на банковский кредит или кредитную карту.
Что такое кредитная история?
Вся информация о ранее выданных кредитах хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Кредитная история содержит весьма подробные сведения, о некоторых из которых заемщик может даже не подозревать:
- обо всех кредитах, которые выплачивает заёмщик
- обо всех кредитах, которые он уже выплатил
- о просрочках и непогашенных в срок обязательствах
- о задолженностях за коммунальные услуги
- о долгах по алиментам
- о запросах на поручительство по кредитам и т. д.
При подаче заявки на кредит, кредитная организация проводит тщательную проверку платежеспособности заемщика и изучает его кредитную историю. Закон "О кредитных историях" обязывает микрофинансовые организации отправлять информацию о своих заемщиках в бюро кредитных историй, что означает, что микрозаймы отображаются в кредитной истории так же, как и банковские кредиты. Наличие просрочек по микрозаймам может повлиять на одобрение нового кредита крайне негативно, так как заёмщик будет восприниматься банком как ненадёжный.
Если у заёмщика на момент подачи заявки несколько микрозаймов, это может снизить его шансы на одобрение кредита, так как это повышает его кредитную нагрузку и снижает платежеспособность.
Но не всегда микрозаймы влияют отрицательно на кредитную историю. Если заёмщик своевременно погашает займы, это может стать свидетельством его хорошей платежной дисциплины и повысить его скоринговый балл.
Скоринговый балл является банковским показателем, на основе которого принимается решение об одобрении кредита и предлагаемой ставке.Поэтому обратившись в МФО и своевременно погасив займы, заёмщик может повысить свои шансы на одобрение кредита в банке. Однако, если в кредитной истории есть несколько незакрытых займов, это может стать сигналом к отказу или повышению ставки по кредиту.
Микрофинансовые организации предоставляют займы гражданам с испорченной кредитной историей, включая открытые просрочки. Однако, они оценивают платежеспособность заемщика менее строго, чем банки. Простота оформления займа в МФО привлекательна для заёмщиков, но необходимо трезво оценивать свою платежеспособность и понимать, что переплата по займу будет крайне высока.