В современном мире займы являются неотъемлемой частью жизни многих людей, так как позволяют реализовать свои цели: поездка на море, решение трудной жизненной ситуации. Однако по различным обстоятельствам у заемщика не всегда есть возможность внести очередной платеж в установленный договором срок, в связи с чем возникает просроченная задолженность, которая влечет для заемщика ряд негативных последствий. В этой статье мы разберем понятие просроченной задолженности, а также то, каким образом возникшая задолженность может отразиться на различных сферах жизни заемщика.
Понятие просроченной задолженности
Просроченным является долг, который не был погашен в установленный срок вне зависимости от суммы такого долга и количества просроченных дней.
Чем же грозит неуплата займа в установленный договором срок и последующее возникновение просроченной задолженности? Давайте разбираться.
Отпечаток на кредитной истории
Кредитная история – информация о кредитных обязательствах физлица. В ней содержатся сведения о том, в какие банки или МФО заемщик когда-либо обращался за получением кредита (займа), когда, на какую сумму и на какой срок был выдан кредит (заем) и т.д.
Не стоит забывать, что в кредитной истории отражается информация о том, вовремя ли осуществлялись платежи по кредиту (займу) или же допускались просрочки.
На источнике формирования кредитной истории (банк, МФО и т.д.) лежит обязанность по предоставлению в бюро кредитных историй информации, входящей в состав кредитной истории, в том числе информации о задолженности.
Источник формирования кредитной истории обязан не позднее 3-х рабочих дней, следующих за днем наступления просрочки платежа либо с момента получения информации о возникшей просрочке, сообщить об этом в бюро кредитных историй.
Отсюда следует, что даже незначительная просрочка будет отражена в вашей кредитной истории.
Пени и штрафы
В случае если заемщик в установленный графиком платежей срок не вернул необходимую сумму, то к нему применяются меры гражданско-правовой ответственности, такие как неустойка (штрафы, пени), о ней я уже ранее рассказывала на канале.
Стоит отметить, что для минимизации злоупотребления недобросовестными кредиторами своими правами, законодатель установил ряд ограничений:
- Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности. При этом неустойка (штрафы, пени) начисляются только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга
- В случае если на момент заключения договора срок возврата кредита (займа) не превышает 1 год, то кредитор не вправе начислять проценты, неустойку (штрафы, пени), иные меры ответственности, взимать платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату с момента, когда общая сумма установленных мер достигнет 130% от суммы предоставленного кредита (займа)
Санкции судебных приставов
При длительном неисполнении своих обязательств взыскания задолженности в судебном порядке и последующей передаче исполнительного документа судебным приставам-исполнителям к заемщику, как к должнику по исполнительному производству, судебный пристав-исполнитель вправе применить меры принудительного исполнения.
Перечень мер принудительного исполнения достаточно обширный. Например, к таким мерам относятся:
- Обращение взыскания на имущество должника
- Обращение взыскания на периодические выплаты, получаемые должником в силу трудовых, гражданско-правовых или социальных правоотношений (например, обращение взыскание на заработную плату)
- Временное ограничение на выезд должника из Российской Федерации
Куда уж хуже?
Просроченная задолженность может сыграть свою роль и в обыденной жизни заемщика.
Так, в последние годы среди работодателей наблюдается тенденция запроса кредитных историй соискателей на вакантную должность. Данная тенденция наиболее ярко выражена в банковском секторе, государственных органах, а также крупных коммерческих организациях. Работодатели руководствуются тем, что по кредитной истории они могут оценить надежность, а также финансовую грамотность соискателя.
Помимо работодателей кредитную историю запрашивают и каршеринговые компании. В случае если человек имеет плохую кредитную историю, то он является неблагонадежным и ему нельзя предоставлять право управления дорогостоящим автомобилем. Данные опасения связаны с тем, что в случае если такое лицо разобьет автомобиль, то шансы взыскать полученные убытки будут минимальными.
Стоит отметить, что получение кредитной истории и кредитного рейтинга возможно только с письменного согласия субъекта кредитной истории.
Просроченная задолженность является проблемой, которая влечет за собой множество неприятных последствий. В связи с чем рекомендую не допускать просроченных задолженностей, а в случае если такая задолженность все же возникла, то обратиться к кредитору с просьбой о пролонгации договора либо предоставлении кредитных каникул.
