За последние годы российская экономика пережила значительное количество потрясений, начиная с пандемии коронавируса, заканчивая санкциями и последствиями геополитики. В условиях экономической неопределенности государство вводит для граждан различные меры поддержки для стабилизации их финансового положения. Одной из таких мер стали кредитные каникулы для заемщиков.
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы (или льготный период) - это срок, в течение которого приостанавливается исполнение обязательств заемщика по договору займа/кредита и не начисляются меры ответственности за это неисполнение.
Кредитные каникулы устанавливаются для заемщиков, которые попали в определенную трудную жизненную ситуацию, препятствующую нормальному погашению его задолженности. Основания для установления льготного периода закрепляются в нормативных актах.
Как установить кредитные каникулы?
Для того чтобы установить кредитные каникулы по договору займа или кредитному договору, заемщик должен направить кредитору требование о приостановлении исполнения своих обязательств.
Заемщик имеет право сам представить документы, подтверждающие условия, по которым ему должны устанавливать кредитные каникулы. В случае, если он такие документы не предоставит, кредитор имеет право запросить соответствующие сведения и документы в уполномоченных государственных органах.
Кредитор обязан рассмотреть данное требование и принять решение по нему: изменить условия или мотивированно отказать в изменении условий. Льготный период устанавливается со дня направления кредитором уведомления заемщику.
Если кредитор проигнорирует требования заемщика, то льготный период будет считаться установленным для него автоматически со дня направления требования.
Последствия установления кредитных каникул
- Приостанавливаются все платежи по обязательствам заемщика до окончания кредитных каникул. В том числе обязанность выплачивать неустойку (штрафы, пени) за нарушения, совершенные до даты начала кредитных каникул. После завершения кредитных каникул договор займа/кредита продолжает действовать на тех же условиях, которые были до установления кредитных каникул.
- Проценты за период кредитных каникул продолжают начисляться. Однако выплачивать их заемщик будет только после окончания кредитных каникул в соответствии с обновленным графиком платежей.
- Не начисляется неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в период кредитных каникул.
- В период кредитных каникул кредитор не может потребовать от заемщика досрочно погасить заем/кредит, не может обратить взыскание на предмет залога или предмет ипотеки, не может обратиться с требованием к поручителю (гаранту).
- Заемщик будет иметь право в течение льготного периода досрочно погасить сумму займа/кредита без прекращения льготного периода. При этом в период действия кредитных каникул все платежи заемщика должны будут погашать обязательства по основному долгу.
- Заемщик будет иметь право в любой момент кредитных каникул прекратить их действие, направив кредитору уведомление.
Кредитные каникулы – это инструмент, который при правильном его использовании как заемщиком так и кредитором позволяет избежать просрочки по кредитам и займам, а значит нивелировать негативные последствия для обеих сторон.