Всем привет! С сентября 2022 года мы проводим эксперимент, в результате которого хотим узнать: может ли среднестатистический гражданин нашей страны накопить на свою будущую безбедную пенсию за 30 лет, при условии хоть и минимальных, но регулярных пополнений своего пенсионного портфеля.
Суть нашего эксперимента: используя различные финансовые и инвестиционные инструменты, сформировать личный доходный капитал путём минимальных, но регулярных ежемесячных пополнений за длительный период времени.
Цель нашего эксперимента: демонстрация финансовой и технической доступности инвестиций широкому классу людей, а также побуждение как можно большего количества молодых людей к заботе о своём безбедном будущем и о своей безбедной пенсии.
В какие активы инвестируем и какие инструменты используем (в рамках эксперимента): акции российских компаний, облигации федерального займа (ОФЗ), высоколиквидные корпоративные облигации, паевые инвестиционные фонды (ПИФы), драгметаллы, банковские депозиты.
Наличие или отсутствие тех или иных активов и инструментов, а также их пропорции, в экспериментальном портфеле зависят от текущего размера портфеля и текущих внешних обстоятельств (экономических и геополитических).
В какие активы не инвестируем и какие инструменты не используем (в рамках эксперимента): сложные и высокорискованные инструменты фондового рынка (фьючерсы, опционы), зарубежные активы (в будущем допускаем, что пересмотрим своё отношение к зарубежным активам, в случае, если на то будут благоприятные геополитические и экономические обстоятельства), высокодоходные облигации (ВДО), инструменты и активы доступные только квалифицированным инвесторам.
До тех пор, пока в мире полным ходом идёт деглобализация и регионализация мировой экономики, мы не будем (в рамках данного эксперимента) инвестировать в зарубежные активы - где живём, там и инвестируем. Активы доступные квалифицированным инвесторам не будем использовать, дабы не противоречить вышеобозначенной цели эксперимента: финансовая и техническая доступность инвестиций широкому классу людей.
Потенциальный доход: дивиденды, купоны, фиксация курсовой прибыли от стоимости активов, процентный доход по депозитам.
График ежемесячных пополнений (взносов)
С сентября 2022 года до августа 2023 года мы ежемесячно пополняли наш экспериментальный пенсионный портфель на 2000 рублей, с сентября 2023 года мы ежемесячно пополняем на 3000 рублей, с сентября 2024 года будем ежемесячно пополнять на 4000 рублей и т.д. Таким образом, свой эксперимент мы начали с ежемесячных пополнений в размере 2000 рублей и обусловились, что каждый год мы будем увеличивать свои ежемесячные вложения на 1000 рублей.
Благодаря данной таблице, мы видим, что за весь срок эксперимента, мы направим в экспериментальный пенсионный портфель сумму в размере 5 миллионов 940 тысяч рублей. В этой сумме не учтены ни проценты, ни дивиденды, ни купоны, ни курсовая разница активов.
Если мы к этой сумме прибавим проценты, дивиденды, купоны, периодическую фиксацию курсовой разницы активов за весь срок эксперимента - какая сумма получится в итоге и какой ежемесячный доход эта сумма сможет приносить? Рассчитать, конечно, можно, но лишь приблизительно, с множеством "если..." и при этом не гарантированно. Куда интереснее будет узнать это по факту. Так, первый год эксперимента уже принёс кое-какую прибыль (расскажем об этом ниже).
Пересмотр графика ежемесячных пополнений
Можем ли мы пересмотреть размер своих ежемесячных пополнений пенсионного портфеля? Да, можем, но только в сторону увеличения. Если деньги будут обесцениваться быстрее, чем мы это предполагаем, закладывая свои ожидания в график пополнения портфеля, то мы, само собой разумеется, пересмотрим свой график, увеличив суммы ежемесячных пополнений.
Результаты за 1 год эксперимента (период с 01.09.2022 по 31.08.2023)
Ну вроде как все ключевые моменты своего эксперимента мы обозначили. Теперь давайте подведём итоги за первый год эксперимента.
Итак, с сентября 2022 года мы ежемесячно пополняли свой портфель на 2000 рублей, регулярно покупая на них российские акции, облигации и фонды. За первый год мы пополнили свой портфель на 24 000 рублей.
Для начала предлагаем посмотреть на графике ниже, как менялся баланс нашего портфеля за указанный промежуток времени:
По состоянию на 31.08.2023 года, баланс нашего портфеля равнялся 30 348 рублей, из которых 3110 рублей - это текущая (на указанную выше дату) курсовая доходность. Справедливости ради, не будем её учитывать и вычтем её из баланса портфеля. Тем самым, мы получаем сумму 27 238 рублей, из которых 24 000 рублей - сумма наших пополнений, а 3238 рублей - фактически полученный доход за год, который складывается из дивидендов, купонов и фиксации курсовой прибыли при продаже активов (комиссии и налоги в данных расчётах учтены). Таким образом, за первый год эксперимента, чистая доходность нашего портфеля составила 13,49% годовых.
Дивиденды за первый год: 489 рублей, из которых 381 рубль дивиденд Лукойла, а остальное - выплаты от фонда ПНК Рентал, пока он не был ликвидирован.
Купоны за первый год: 398 рублей - сумма купонов по имеющимся бумагам ОФЗ 26 и 29 кодов.
Удачные сделки купли-продажи за первый год: 2 351 рубль - сумма зафиксированной курсовой прибыли. За первый год эксперимента, был ряд удачных сделок, вот лучшие из них:
Алроса - зафиксировали +44%
ВТБ - зафиксировали +28%
Сбербанк - зафиксировали +87%
Фонд Российские акции от ВТБ - зафиксировали +16%
Фонд Золото от ВТБ - зафиксировали +36%.
Для сравнения: используя банковские продукты (вклады и накопительные счета) мы бы заработали в лучшем случае чуть более 1000 рублей за обозначенный промежуток времени (с 01.09.2022 по 31.08.2023).
Заключение
В заключение, хотим предостеречь читателей/зрителей нашего канала от слепого копирования наших действий. Помните, ваши деньги - это ваша ответственность, наши деньги - наша ответственность. Попытки копировать инвестиционные действия, с большой долей вероятности, закончатся убытками. Если вы копируете состав нашего портфеля, то, имейте ввиду, что ответственность за ваши деньги лежит на вас. Мы не рекомендуем слепо копировать наши действия и наш портфель. Всегда думайте, своей головой, а не чужой - берите на себя свои риски, а не чужие.
Обращаем внимание: представленный портфель, в рамках данного эксперимента, является публичным портфелем, который относится непосредственно к проводимому эксперименту. Представленный портфель НЕ является основным нашем портфелем, а сам эксперимент не связан с нашими личными сбережениями! Идея накопления пенсионного портфеля за 30 лет с минимальными вложениями в него, реализуется авторами исключительно из собственного любопытства! Авторы канала отдают себе отчёт в своих действиях и осознают риск потерять вложенные средства!
На этом на сегодня всё, спасибо всем, кто дочитал эту статью до конца, ставьте лайки, пишите комментарии и подписывайтесь, если ещё не подписались.
Чтобы не пропускать новые публикации на всех наших каналах, предлагаем подписаться на наш Telegram канал.
