В 2023 году ипотечные ставки в России взлетели. Это связано с резким повышением ключевой ставки Центробанка: по состоянию на сентябрь 2023 года она составляет 13%. Но даже в такой экономической ситуации остались выгодные виды ипотеки. О трех наиболее привлекательных программах и поговорим.
Какая ипотека самая выгодная
Рыночная ставка банков на первичном и вторичном рынках примерно одинаковая. Однако за счет субсидий государства для новостроек придумали льготную ипотеку, введенную в 2020 году. Ставка по ней с 1 января 2023 года составляет 8%, а некоторые банки и застройщики предлагают по ней еще более выгодные условия.
Важно и то, что для покупки нет никаких дополнительных требований. Достаточно просто купить жилье на первичном рынке.
Большим заблуждением будет считать, что ставка всегда определяет выгоду ипотеки. Многие застройщики в последние годы субсидируют ставки до уровня около нуля. Однако за счет мощнейшего роста стоимости квартиры такая покупка становится менее выгодной, чем вариант с обычной льготной ипотекой.
Социальная ипотека: лучшие варианты
Государство создало дополнительные ипотечные программы для отдельных категорий граждан. Общий термин для таких ипотечных продуктов — социальная ипотека. Ее преимущество в максимально низких ставках. Поэтому именно такие ипотечные кредиты являются наиболее выгодными для россиян.
Ипотека для семей с детьми
Льготные условия появились еще в 2018 году. Доступны они семьям, у которых есть хотя бы один ребенок. Еще одно преимущество — возможность не только купить недвижимость от застройщика, но и приобрести вариант по переуступке от физического лица (чаще такие варианты бывают дешевле). На Дальнем Востоке по данной ипотечной программе вовсе можно купить вторичное жилье. Ставка процента не превышает 6, а первоначальный взнос начинается от 20%.
IT-ипотека
Государство решило стимулировать айтишников оставаться в России, предлагая им максимально выгодную программу ипотеки. Ставка составляет до 5%, а первоначальный взнос — от 20%.
Есть требования к возрасту — от 18 до 50 лет, стажу работы — от 3 месяцев и доходу. В Москве айтишник должен получать от 150 тысяч рублей, в городах с населением от миллиона человек — 120 тысяч рублей. В остальных случаях достаточно зарплаты в 70 тысяч рублей.
Дальневосточная ипотека
Если вас прельщает романтика Дальнего Востока, то рассмотрите вариант с переездом туда. Тем более что государство предлагает максимально выгодные условия ипотечного кредитования. Процентная ставка составит до 2%, срок займа — до 20 лет, а сумма — в пределах 6 млн рублей.
Оформить программу можно молодым семьям до 35 лет включительно, гражданам до 35 лет с несовершеннолетними детьми, участникам программы «Дальневосточный гектар», а также еще ряду категорий граждан.
Помимо выгодных ипотечных программ, можно пользоваться дополнительными льготами от государства. Тот же материнский капитал в 2023 году составляет 586,9 тысяч рублей за первого ребенка, 775,6 тысяч рублей за второго. А в некоторых регионах к сумме, выделяемой из федерального бюджета, есть доплата, так что сумма будет еще больше.
Помимо маткапитала, есть субсидия для многодетных семей (с тремя и более детьми). Они могут рассчитывать на погашения государством суммы ипотечного кредита до 450 тысяч рублей.
Обе льготы распространяются как на первичный, так и на вторичный рынок.
Льготы и преференции имеют свойство заканчиваться, поэтому стоит ими пользоваться, пока есть возможность. Тем более что высокие процентные ставки ЦБ РФ могут быть с нами всерьез и надолго.
Вам также может понравиться:
Какие бывают ошибки в кредитной истории и как их исправить
Как правильно взять кредитные каникулы
Есть ли банки, невидимые для судебных приставов?
