Виды страхования: обязательное или добровольное?Согласно действующему законодательству, жилые дома в секторе индивидуальной застройки, если они не являются ветхими и имеют хозяев, подлежат обязательному страхованию. А вот дачные и садовые домики, а также любые нежилые строения, находящиеся на приусадебном участке, страхуются в добровольном порядке. Под эту категорию также подпадают дома, предназначенные для сезонного проживания, даже если речь идет о современном коттедже со всеми удобствами. При этом недвижимость – это имущество, которое можно застраховать как комплексно (дом и все, что находится в нем, а также на приусадебном участке), так и выборочно. Например, коттедж для постоянного проживания является объектом обязательного страхования. Но при этом компании нередко предлагают в добровольном порядке оформить страховку на гараж, баню, сарай, расположенные на участке. Застраховать добровольно можно вещи и мебель, находящиеся внутри, а также любые инженерные конструкции во дворе – колодец, забор, ворота, калитку.Страховой случай: от чего можно защитить частное домовладениеБольшинство белорусских компаний при составлении договора указывают стандартный перечень страховых случаев, среди которых:стихийные бедствия и природные катаклизмы;пожары, взрывы газа, аварии на инженерных сетях;действия третьих лиц.Однако некоторые страховщики предлагают дополнительные опции. Например, компания «Промтрансинвест» в качестве страхового случая по желанию клиента может указать порчу имущества водой, в том числе при тушении пожара. А в компании «Ингосстрах» клиенты могут застраховать недвижимость от механических повреждений (например, в дом врезался автомобиль). Также практикуется страхование незавершенного строительства – в этом случае объектом защиты являются несущие конструкции будущего дома, элементы отделки или уже установленное оборудование.Дополнительно страхуется гражданская ответственность собственников недвижимости. Такая финансовая защита позволяет компенсировать ущерб соседям, если при наступлении страхового случая пострадало и их имущество. Фото: stylishbag.ruУсловия добровольного страхования недвижимостиПри обязательном страховании недвижимости сумма страхового покрытия рассчитывается таким образом, что компенсирует максимум 50% причиненного ущерба. Если дом оценен в 300 тысяч рублей, то в случае его полного уничтожения при пожаре либо в результате стихийного бедствия собственник может рассчитывать на компенсацию в 150 тысяч рублей. Если речь идет о добровольном страховании объектов недвижимости, то в этом случае владелец дома нередко сам определяет, какой будет максимальная сумма компенсации. Когда она устанавливается на основании стоимости имущества, страховщики часто ставят условие: сумма страхового покрытия не должна быть меньше 50% стоимости объекта.Сумма страхового взноса также рассчитывается индивидуально. Все зависит от того, в каком состоянии находится дом, из чего он построен и как давно был введен в эксплуатацию. Условия страхования могут меняться и в зависимости от выбранной программы. В «Белгосстрахе», к примеру, минимальная сумма страхового покрытия при добровольном страховании недвижимости составляет 5 тысяч рублей. А вот стоимость страховки варьируется в зависимости от того, какая сумма возможной компенсации прописана в договоре и какую программу страхования выбрал клиент. Если это комплексное страхование домовладений, то стоимость полиса составит 1% от суммы страхового покрытия. Когда выбрана программа страхования имущества, в том числе и домовладения, то в зависимости от суммы страхового покрытия стоимость полиса составляет от 0,2 до 1%, рассказали в компании.При дифференцированном подходе – чем выше сумма страхового покрытия, тем ниже ставка, применяемая для расчета стоимости полиса. При этом у многих страховых компаний нет ограничений по максимальной сумме страхового покрытия, которое может зависеть от стоимости дома, а может указываться произвольно по согласованию с клиентом.На сколько можно оформить страховку?Стандартный период страхования имущества, в том числе домовладений, составляет 1 год. При этом в большинстве компаний клиенты сразу и в полном объеме уплачивают сумму страхового взноса. Но есть и исключения. Например, в «Белгосстрахе» отдельно стоящее строение можно застраховать на несколько месяцев, что удобно для дачников, перебравшихся в город с наступлением холодов. В некоторых компаниях предусмотрена рассрочка по платежам. В частности, «Белросстрах» предлагает клиентам вносить страховые взносы за недвижимость раз в месяц либо раз в квартал.Что нужно для оформления страхового полиса?Пакет документов при обращении в страховую компанию включает:заявление установленного образца (оформляется на месте);оригинал паспорта либо любого другого документа, удостоверяющего личность; опись имущества, подлежащего страхованию.Если страховщик рассчитывает размеры страхового покрытия на основании стоимости имущества, необходимо предоставить эту информацию. Подойдут договор купли-продажи дома, строительная смета, фотографии объекта, чеки на стройматериалы и любые другие документы, на основании которых может быть определена примерная сумма страхового покрытия.