Статистика Центробанка показывает, что россияне все чаще оформляют ипотеку на максимально возможный срок. Давайте разберемся, есть ли в этом выгода.
Сухие цифры и факты
Срок ипотечного кредитования увеличивается в России почти что ежегодно. Для сравнения: в 2016 году ипотеку брали в среднем на 15.7 года, то летом 2023 года кредитные договоры заключались в среднем на 25.6 лет.
Такая динамика свидетельствует о том, что платить по многомиллионным кредитам становится все сложнее. Растягивая же период кредитования, заемщики уменьшают ежемесячные платежи. Но все ли тут так гладко?
Однозначные минусы долгосрочной ипотеки
Долгосрочной принято считать ипотеку, оформленную на срок от 15 лет. Среди ее недостатков эксперты “ЛионКредит” выделяют следующие:
- Большая переплата. Чем дольше выплачивается кредит, тем больше процентов будет начислено
- Уповать на преимущества досрочного погашения стоит в том случае, если национальная экономика стабильна, инфляция невысока, а рубль устойчив
- Чем больше срок кредитования, тем строже требования к возрасту. Каждый банк устанавливает свои возрастные границы: например, по условиям Сбера заемщику должно быть не более 75 лет на момент ПОГАШЕНИЯ ипотеки. Следовательно, чем больше срок погашения кредита, тем раньше его нужно взять.
Чем хороша долгосрочная ипотека
Не будем утверждать, что у кредитования на длительный срок только минусы. Плюсы тут тоже есть, и их немало:
- Меньший ежемесячный платеж. С одной стороны, это уменьшает долговую нагрузку. С другой стороны, это позволяет запросить сумму больше и приобрести более дорогое жилье
- Легче кредитоваться. Следствие первого преимущества: чем меньше регулярный платеж, тем меньше риск возникновения проблем с платежеспособностью
- Платеж стабилен, а недвижимость дорожает. Это особенно выгодно в том случае, если квартира куплена для сдачи в аренду. Планомерно повышая арендную плату, вы облегчите погашение ипотеки
- Процент сохраняется вопреки инфляции. Со временем покупательная способность денег уменьшается. И если в начале срока кредитования сумма ежемесячного платежа была существенной, то с годами она будет становиться все менее весомой. Следовательно, и расставаться с ней вам будет проще.
- Легче окупить проценты. Если ставки по государственным облигациям или займам превышают вашу ставку по ипотеке, то свободный капитал разумнее будет инвестировать. Так можно не только компенсировать затраты на проценты, но и даже получить доход.
- Возможности рефинансирования. Если со временем ипотечные ставки уменьшаться, можно будет рефинансироваться на более выгодных условиях.
Идеального решения нет
Нельзя однозначно сказать, хорошо ли или плохо кредитоваться на десятилетия. Самым правильным подходом будет индивидуальный анализ текущей и прогнозируемой ситуации. Нужно учитывать и уровень доходов, и возраст, и надежность трудоустройства. Важны и цели покупки квартиры.
Эксперты “ЛионКредит” готовы помочь вам разобраться во всех этих тонкостях и подобрать оптимальный вариант ипотечного кредитования. Наша главная задача – помочь вам получить максимум от пользования заемными средствами!
Читайте также:
Переходим от частного инвестора в банк: опыт “ЛионКредит”
Банк России планирует бороться с низкими кредитными ставками
Дистанционная покупка квартиры в ипотеку: насколько это рискованно?