Всем привет! В этой статье мы хотим с вами поделиться своим видением актуальности формирования личного капитала и рассказать вам о пользе и его возможностях, которые он перед вами открывает, помимо всем известной возможности - жить на процент с него.
На наш взгляд, данная статья будет полезна не только тем, кто любит свою работу и не собирается выходить на раннюю пенсию, но, в том числе и тем, кто поставил перед собой цель: выйти на "раннюю" пенсию к своим "Х"-ти годам.
Согласитесь, каждый, кто поставил перед собой подобную цель, не должен исключать вероятности того, что достичь поставленной цели может не получится по широкому ряду независящих от него причин. Однако, это вовсе не значит, что все ваши усилия по формированию личного капитала будут напрасны.
Читайте статью полностью и до конца и вы узнаете, почему, мы считаем, что формирование своего личного капитала принесёт вам пользу вне зависимости от того, будете ли вы по факту жить на процент с него или нет.
Под личным капиталом мы понимаем набор финансовых и материальных активов, которые приносят их владельцу доход.
Актуальность личного капитала
На наш взгляд, на сегодняшний день есть 2 основных факта, которые придают актуальность идее формирования личного капитала. Ниже обозначим их кратко и очень сжато.
Первый факт. После 35 лет продуктивность сотрудника начинает медленно, но верно снижаться и работодатели это прекрасно знают. Отсюда, расти по карьерной лестнице после 35 лет становится несколько затруднительно. После 40 лет начинает уменьшаться ценность человека как сотрудника. После 50 лет человеку в принципе становится тяжело работать полный рабочий день, что уж говорить о возрасте после 60-ти... Всё это отражается и на размере дохода, который после 35 лет замедляет свой рост, а после и вовсе останавливается, а иногда и уменьшается.
Конечно, этот факт никоим образом не значит, что так происходит с каждым человеком. Люди, идущие в ногу со временем и регулярно повышающие свою квалификацию могут оставаться и после 60-ти лет ценными сотрудниками, получая достойную оплату своего труда. Однако, таких не так уж и много.
Второй факт. Если ценность себя как сотрудника можно сохранить на протяжении длительного времени путём повышения своей квалификации, то сохранить надобность вашей профессии для современного мира становится с каждым десятилетием всё сложнее. Внедрение ИИ, цифровизация и роботизация медленно вытесняет человеческий труд на рынке труда. То, что когда-то казалось фантастикой, уже сегодня приобретает черты реальности. И если вы сегодня думаете, что вашу профессиональную деятельность никогда не смогут заменить технологии и ИИ, то вы рискуете через лет 20-30 оказаться не правыми.
Только эти 2 факта уже делают актуальным идею формирования личного капитала, который позволил бы человеку получать либо дополнительный, к своему основному, доход, либо стать полноценным "запасным аэродромом", в том случае, если какая-либо профессия человека окажется более не востребованной.
Помимо этих двух фактов, справедливо отметить и многочисленные пенсионные реформы за последние десятилетия. Когда эти реформы закончатся? К чему они в итоге приведут? Будет ли вообще государственная пенсия через 10, 20, 30 лет? Честно вам скажем, мы не знаем! Да и, наверное, никто наверняка не может дать точного ответа на подобные вопросы. Здесь в принципе важно другое: быть заранее готовым к самому негативному сценарию.
Те кто будет готов к самому негативному сценарию, будут иметь шанс на получение двух пенсий (если в стране ничего критически не изменится): государственную и свою собственную, в виде дохода от своего капитала. Ну а если всё-таки государственную пенсию отменят полностью или сократят до жуткого минимума - вас прокормит ваш капитал. Оба варианта хороши, в разных реалиях жизни.
Возможности личного капитала
Итак, какую практическую пользу может принести формирование доходного личного капитала тому, кто не планирует увольняться с работы и жить на процент со своего капитала? Какие альтернативные возможности может дать личный капитал? Мы нашли 7 таких возможностей, которые вы сможете иметь при наличии у вас доходного личного капитала. Представляем их в сжатом виде вашему вниманию:
1. Личный капитал как источник дополнительного дохода
Каким бы высоким не был ваш основной доход, от лишней копейки вы наврятли откажитесь - ведь денег много не бывает. Имея доходный личный капитал и продолжая работать и расти по карьерной лестнице, вы будете постоянно увеличивать свой денежный поток. Те, кто параллельно карьере, не формирует свой личный капитал никогда в своих доходах не угонятся за теми, кто множит свои источники доходов.
2. Личный капитал как способ сохранения сбережений
Если вы бы рады формировать большие сбережения, но не доверяете банкам или не верите в национальную валюту, то знайте - это не повод отказываться от формирования сбережений. Формировать сбережения можно, а точнее нужно, в различных активах. Свои сбережения можно одновременно формировать как в физических материальных активах (недвижимость и драгметаллы), так и в различных финансовых и цифровых активах ("бумажная" недвижимость, акции крупных компаний, индексные фонды, различные валюты и т.д.). Диверсификация личного капитала поможет сохранить ваши сбережения (как минимум какую-либо их часть) несмотря ни на какие события в мире и экономике.
3. Личный капитал как дополнительная финансовая подушка на самый негативный сценарий жизни
В жизни может получится так, что человеку резко и неожиданно могут потребоваться большие деньги. Конечно, у финансово грамотного человека всегда, на всякий случай, есть финансовая подушка, но не на все случаи жизни её может хватить. Что если понадобится очень дорогостоящее лечение? Владелец личного капитала может конвертировать свои активы в фиатные деньги и использовать их для решения своих проблем.
4. Личный капитал как наследство детям
Среди наших знакомых много тех, кто покупает квартиры для своих детей, обременяя себя лишней ипотекой. Личный капитал является альтернативным вариантом ипотеки на квартиру своим детям. На сумму ежемесячного платежа по ипотеке можно приобретать разного рода финансовые или физическо-материальные активы, которые, в последствии, можно будет передать детям либо самостоятельно, либо они (активы) достанутся детям уже по наследству.
5. Личный капитал как возможность выбрать профессию по душе
Если ваша текущая профессия - это не та, профессия о которой вы мечтали, то наличие у вас доходного личного капитала способно исправить эту ситуацию. Сегодня многие люди вынуждены выбирать себе профессию не по душе, а по уровню заработной платы. Оно и не удивительно - многие профессии настолько низкооплачиваемые, что не каждый готов работать на них за такие деньги. Кто-то может мечтает работать воспитателем в детском саду или детским тренером, но прожить на зарплату воспитателя или детского тренера, имея ипотеку и несколько своих детей - практически не реально. Однако, вполне реально, работая на высокооплачиваемой должности, в течении длительного времени, сформировать личный капитал, доход с которого сможет компенсировать разницу в заработной плате между текущей занимаемой должностью и профессией вашей мечты, если она из разряда низкооплачиваемых.
6. Личный капитал как возможность не держаться за конкретное рабочее место
Если же ваша текущая профессия и есть ваше призвание, и вам за вашу работу достойно платят, то наличие у вас доходного личного капитала открывает перед вами возможность не терпеть начальника, если он вдруг оказался или окажется в последствии, плохим руководителем. Имея достаточный для жизни доход со своего капитала, вы можете в любой момент написать заявление на увольнение и не спеша подыскать нового работодателя, более адекватного и готового вам платить за вашу работу не меньшие деньги, чем платил предыдущий работодатель. Такой манёвр можно совершить и не имея личного капитала, достаточно иметь финансовую подушку. Однако, с доходным личным капиталом вы, во-первых, не будете ограничены во времени на поиски нового работодателя и, во-вторых, сохраните свою финансовую подушку на другие форс-мажорные обстоятельства.
7. Личный капитал как уверенность в сытой старости
Об этом мы уже упоминали выше и повторим ещё раз: никто наверняка не знает будет ли выплачиваться государственная пенсия через одно, два, три десятилетия и какой размер её будет. Формирование личного капитала позволяет вам не беспокоится на этот счёт - доходный личный капитал, так или иначе, обеспечит вас "куском хлеба" в старости.
Как видите, личный капитал может принести разного рода пользу его владельцу. Если вы не хотите становиться ранним пенсионером - не становитесь! Нет ничего плохого в том, что вы любите свою работу и не хотите с неё уходить. В таком случае, наличие доходного личного капитала открывает перед вами бОльшие возможности, повышает качество вашей жизни и придаёт уверенности в завтрашнем дне.
Жить сегодняшним днём
Если вы для себя не разглядели пользы личного капитала хоть в одном из вышеперечисленных пунктах, то, скорее всего, вы никогда её (пользу) и не найдёте. Увы, но, на сегодняшний день, далеко не каждый человек морально готов откладывать часть своих заработанных средств на далёкое будущее. Большинство людей выбирают "жизнь сегодня" вместо заботы о своём финансовом будущем. Искренне верим, что, рано или поздно, этот тренд будет сломлен и большинство всё-таки будет думать о своём будущем с молоду.
Те, кто выбрал жить сегодняшним днём и брать от жизни всё, зачастую высмеивают тех, кто копит и инвестирует на свою старость. Однако, таким юмористам стоит помнить: "хорошо смеётся тот, кто смеётся последним...".
Если вы сталкивались или продолжаете сталкиваться с подобными насмешками - не обращайте на это внимание сейчас и не злорадствуйте потом, когда время рассудит кто был прав, а кто нет. Будьте просто выше этого.
Ваш выбор
Если вы считаете, что формирование личного капитала лишено смысла, потому что вы уверены в том, что все ваши сбережения "съест" инфляция или ваш капитал заберёт государство, или у нашего рынка нет будущего, или скоро объявят дефолт и т.д., то ничего не делайте - живите сегодняшним днём. Но, знайте, вся подобная уверенность в подобных негативных сценариях - это лишь отговорки, а не действительная причина вашего нежелания заботиться о своём будущем. Да, риски есть всегда и во всём, особенно в инвестициях. Однако, это значит лишь то, что все эти риски необходимо учитывать и стараться их хеджировать.
В любом случае, даже если у вас кто-то, что-то, когда-то, возможно, "отберёт" всё и вся, сведя ваш личный капитал к абсолютному нолю, то у вас всё равно останется самое главное и самое ценное - ваши знания и опыт. Именно ваши знания и опыт позволят вам заново сформировать свой капитал, потратив на это уже меньше времени и сил - ведь вы уже будете знать как и что нужно делать.
Отговорки по типу "А вдруг завтра кирпич на голову упадёт?" выглядят особенно глупо. Если упадёт, то активы смогут наследовать дети или иные родственники, а вот что если не упадёт? Что будете делать? Пойдёте искать где кирпичи кидают?
Если вы не готовы начать формировать свой личный капитал без каких-либо гарантий сохранности средств, то будьте готовы к тому, что вы так никогда и не начнёте заботиться о своём будущем финансовом благополучии. Никто и никогда не сможет вам дать гарантированный и безрисковый способ накопления личного капитала. А те, кто будет обещать вам какие-либо гарантии и говорить об отсутствии риска при инвестициях во что-либо - в конечном счёте, вас обманут, сделав из вас очередную жертву мошенников или финансовой пирамиды.
Личное наблюдение: среди наших знакомых и бывших коллег по работе есть много тех, кто скептически относится к инвестициям, аргументируя свою позицию тем, что "в нашей стране сколько не копи - всё, так или иначе, отберут". В процессе каждой дискуссии выяснялось, что практически каждый, кто так считает, оказался когда-то либо жертвой мошенников, либо жертвой финансовой пирамиды, либо имеет близких/знакомых, которые потеряли свои сбережения из-за мошенников или финансовой пирамиды. Доказать этим людям, что в этом виновато не государство, а они сами - у нас не получалось ни разу.
На этом, на сегодня, предлагаем закончить. Спасибо всем, кто дочитал статью до конца. Если понравилось и материал был вам полезен - ставьте лайк. Остались вопросы или есть, что добавить - пишите комментарии. Нравятся наши материалы - подписывайтесь! Всем пока-пока!
