Льготная ипотека – это предоставляемая отдельным категориям граждан возможность приобрести жилье в кредит со сниженными процентными процентами. Ключевая ставка для таких программ устанавливается Центробанком и служит основным ориентиром для выдающих жилищные кредиты финансовых организаций. Граждане, желающие оформить ипотеку по господдержке, должны соответствовать определенным для каждой программы требованиям.

Льготные ипотечные программы 2023

Льготные ипотеки в 2023 году предоставляют около семидесяти разных банков. Проценты, которые придется платить за кредит, варьируются в районе 8%, установленных Центробанком в начале этого года. Однако некоторые программы подразумевают и более низкие цифры.

Кредиторы не теряют прибыль, поскольку разница между льготной и среднерыночной ставкой им компенсируется из средств бюджета.

Условия получения ипотеки с господдержкой также разнятся, зависимо от категории населения, для поддержки которой создана программа. Общими же остаются только основные требования:

гражданство РФ;
платежеспособность.

На сегодняшний день доступны такие льготные программы ипотечного кредитования, как:

Семейная ипотека

Эта ипотечная госпрограмма направленная на обеспечение жильем семей, в которых есть хотя бы один ребенок, рожденный с 2018 по 2023 годы. В этом году она была официально продлена до июля 2024 года. Семьи, в которых растет малыш с инвалидностью, могут воспользоваться ею до конца 2027 года.

Социальная семейная ипотека подразумевает покупку недвижимости со сниженной процентной ставкой – 6% годовых. Для Дальневосточного ФО, как приоритетного для заселения, установлена ставка в 5%.

Что касается стоимости покупаемых квадратных метров, то она ограничена. В столице, Санкт-Петербурге и областях лимит составляет 12 миллионов рублей, по регионам – 6 миллионов. Если цена недвижимости больше, но не превышает 30 и 15 миллионов соответственно, для разницы будет применяться обычная, не субсидированная ставка.

Льготная семейная ипотека не распространяется на вторичное жилье у собственника – физического лица, за исключением жителей сельских территорий Дальневосточного ФО. В других местах с ее помощью можно купить строящуюся или готовую новостройку, коттедж. Можно заключить договор с подрядчиком и построить дом. Продавцом должно выступать только юридическое лицо.

Покупать жилье в кредит по семейной ипотеке можно не раз, главное, чтобы соблюдались условия программы, и заемщики были платежеспособными.

Ипотека на новостройки

Льготы по ипотеке на покупку новостройки в 2023 году незначительно изменились. До этого кредит на приобретение нового жилья был доступен под 7% годовых. Сейчас актуальная ставка составляет 8%. Как и семейная программа, ипотека на новостройки была продлена до июля 2024 года.

Она доступна всем гражданам РФ, независимо от их семейного положения, наличия детей, возраста. Единственное возрастное ограничения – заемщики должны соответствовать критериям, принятым в том или ином банке.

По программе можно приобрести квадратные метры в строящемся здании, квартиру во введенном в эксплуатацию доме, коттедж с участком земли, или же построить собственный.

Ограничения по стоимости такие же, как и при семейной ипотеке. Кроме этого, у них есть еще одна общая черта – обязательный первый взнос не менее 15% цены недвижимости, которая приобретается.

Сельская ипотека

Выгодными условиями отличается и сельская ипотека. Она бессрочная и позволяет обзавестись собственным жильем за минимально возможный процент: от 0,1 до 3%. Непременное условие программы – недвижимость должна быть куплена в сельской местности, то есть населенном пункте, численность жителей которого не превышает 30 тысяч человек.

Другие ограничения сельской ипотеки касаются стоимости и возраста жилья. Так, кредит можно взять самое большее на 3 миллиона рублей. Учитывая особенности региональных рынков недвижимости, в Ленинградской области, Дальневосточном ФО и Ямало-Ненецком АО лимит достигает 5 миллионов. В столице, Московской области и Санкт-Петербурге эта программа не задействуется.

В сельской ипотеке речь чаще всего идет о покупке отдельно стоящего собственного дома. Он должен быть сравнительно новым, не старше пяти лет, если продавцом выступает собственник – физическое лицо. Если это организация или юрлицо – максимальный возраст строения составляет три года.

Первоначальный взнос для сельской ипотеки – минимум 10% стоимости объекта покупки.

Дальневосточная ипотека

Дальневосточный ФО считается одним из наименее заселенных. Господдержка при ипотечном кредитовании в данном случае сводится к тому, что в этом случае гражданам предлагается ставка в 2% годовых. Купить можно как городскую новостройку у юридического лица, так и вторичку в селе.

Участники программы должны быть не старше 35 лет. Но если при этом они владеют землей в указанной части страны, не менее 1 гектара, к ним возрастные ограничения не применяются.

Ипотека для бюджетников

Ипотека для бюджетников 2023 очень разнообразна. Во-первых, они могут рассчитывать на 1 миллион рублей государственной помощи для покупки недвижимости. Во-вторых, кредитование осуществляется на льготных условиях, то есть по облегченной процентной ставке.

Общих цифр для определения процентной нагрузки при социальной ипотеке нет. Ключевая ставка устанавливается в каждом регионе отдельно, исходя из особенностей местного рынка.

Обратиться к ней могут представители некоторых профессий: медики, педагоги, социальные работники, ветераны, а также те, кто трудится в бюджетной сфере. Для участия необходимо проработать по специальности или в должности не менее пяти лет.

Ипотека для IT-специалистов

К числу тех, кому положена льготная ипотека, относятся и IT-специалисты. Заем предоставляется под 5%, но при этом нужно соответствовать целому ряду условий.

Первое – гражданство РФ. Нерезидентам ипотека с господдержкой не предоставляется. Второе – возраст от 18 до 50 лет, который примерно соответствует обычным условия банков.

Очень специфические требования выдвигаются к заработной плате работников IT-сферы. Они разнятся, зависимо от их места проживания:

для небольших городов – от 70 тысяч рублей без вычета налогов;
для городов с населением свыше миллиона – от 120 тысяч;
для Москвы – от 150 тысяч.

Недвижимость, как и во многих других случаях, должны быть приобретена у юридического лица. Если она покупается в городе-миллионнике, лимит стоимости устанавливается на отметке в 18 миллионов рублей. Для населенных пунктов поменьше – 9 миллионов.

Первоначальный взнос при ипотеке для IT-специалистов – от 15% стоимости квартиры.

Субсидия многодетным

Государственная программа субсидирования помогает с выплатой ипотеки и многодетным семьям. Главное условие – третий или последующий ребенок должен быть рожден в период с начала 2019 до конца 2023 года. Подобно семейной ипотеке, выдача субсидий продлена до июля следующего года.

Многодетные семьи могут получить из бюджета 450 тысяч рублей на погашение уже имеющегося жилищного кредита. Ограничений относительно того, какое это жилье – первичное или вторичное – нет. Обратиться за подобной субсидией можно только раз.

Оригинал: https://qayli.com/journal/ipoteka-s-gospodderjkoy-usloviya/