Ключевая ставка на сегодня — 12% годовых. Центробанк поднял ее внепланово в августе этого года. Как правило, от ее значения зависит уровень ставок по вкладам и кредитам. Реакция не заставила себя ждать. В нашей стране резко увеличилось количество запросов на покупку жилой недвижимости. Рассказываем, с чем это связано, что прогнозируют эксперты в отношении цен на рынке недвижимости и ставок по ипотеке.
Ипотека в 2023 году
После повышения ключевой ставки заемщики стараются быстрее оформить жилищный кредит, по которому уже есть одобрение. В этом случае ипотеку можно получить по старым ставкам, поясняют эксперты.
Кроме того, выросли процентные ставки по кредитам на покупку недвижимости на вторичном рынке жилья. Это способствует усилению интереса покупателей на приобретение жилья в новостройках по льготным ипотечным программам.
Владимир Щекин, девелопер авторского жилого кластера RDD, полагает, что в случае повышения ключевой ставки Центробанком, ставки по жилищным кредитам на вторичке увеличатся до 15% годовых и выше. Помимо этого, есть вероятность того, что ужесточат условия предоставления льготной ипотеки.
По данным программам государство компенсирует банкам разницу между рыночными ставками и субсидируемыми. Чем выше рыночные ставки, тем большие расходы ожидает государственную казну.
Это приведет к снижению спроса на вторичном рынке жилья, потому что ипотека станет невыгодной. Первичный рынок наоборот ждет оживление благодаря действию льготных программ кредитования, пояснил Голев.
Каждый месяц банки выдают кредиты со сниженными ставками и ежемесячно получают возмещение из бюджета в размере недополученных процентов до размера ключевой ставки, увеличенной на 2–5 процентных пункта в зависимости от программы.
Отметим, что лимиты по ипотеке с господдержкой к середине июля этого года были израсходованы на 86% по объему выделенных средств и на 96% — по числу предоставленных кредитов. В бюджет закладывали 260 миллиардов рублей на субсидирование льготных ипотечных программ в 2023 году.
Дмитрий Голев, коммерческий директор Optima Development, считает, что повышение ключевой ставки в августе незначительно нормализовало курс национальной валюты, но не помогло справиться с проинфляционными рисками. Эксперт считает, что 15 сентября ЦБ может опять повысить ключевую ставку либо сохранит ее на прежнем уровне.
О том, что будет с кредитами, вкладами и курсом рубля после решения ЦБ 15 сентября, читайте в нашей статье:
Ставки по программам льготной ипотеки находятся в диапазоне от 5 до 8% годовых, тогда как на вторичном рынке можно купить квартиру в кредит со ставкой от 13,5 до 14,5% годовых. В таком случае покупатели будут отдавать предпочтение покупке жилья в новостройках, которые находятся на этапе строительства, поскольку готовых домов сейчас немного.
Стоит ли брать ипотеку
Названые предпосылки могут привести к тому, что цены на квартиры на первичном рынке в ближайшее время могут подскочить. Голев отметил, что в скором времени грядет увеличение минимального размера первого взноса с 15 до 20%. Это касается программ льготной ипотеки.
Помимо увеличения первого взноса, по сообщениям в СМИ, Минфин планирует сократить предельную величину ставки, на основании которой рассчитывают субсидии банкам.
Артур Карайчев, исполнительный директор ВЗО, считает, что указанные решения ведомства затронут большую часть сделок на первичном рынке. Это негативно отразится на ценах на жилую недвижимость на первичном рынке и доступности ипотеки, поскольку размер первого взноса — важный, а иногда решающий фактор при покупке жилья.
О том, что изменится в отношении ипотеки, а именно первоначального взноса 1 октября 2023 года, мы рассказывали в этой статье:
Тем, кто планирует покупку квартиры, Голев советует не затягивать с этим. Сейчас на рынке сложились хорошие условия для приобретения недвижимости для себя, а также для перепродажи.
Щекин солидарен с мнением Голева о том, что сейчас — наилучшее время для приобретения жилья. Это особенно актуально для тех, кому уже одобрили кредит. Кроме того, эксперт рекомендует рассмотреть вариант приобретения новой квартиры в трейд-ин, когда старое жилье обменивают на новое.
Выбрать ипотеку на выгодных условиях в надежном банке вы можете на нашем сайте.
О том, почему ипотеку выгодно оформлять на женщину, читайте здесь:
А вы планируете покупку жилья в кредит? Как думаете, что будет со ставками по ипотеке после 15 сентября? Поделитесь своим мнением с нами в комментариях.
Автор: Татьяна Бабикова
