В данной статье будет затронута тема правил, так как в условиях кризиса есть несколько важных постулатов, которые нужно не только знать, но и соблюдать. Поэтому их надо назвать не принципы, а правила.
Правило 1. Положительная дельта должна быть положительной. Что это означает? Для начала почитайте свои расходы и доходы. Для этого можете использовать Excel или заполнять таблицу вручную либо автоматизировать весь процесс через различные приложения. Продолжайте записывать расходы, как минимум на протяжении двух-трех месяцев (то есть эта игра в долгую). И только так, вы сможете увидеть неочевидные дыры, которые не заметили сразу, и понять, куда утекают достаточно большие суммы (как правило, доставка еды, спонтанные поездки на такси и так далее). Когда вы увидите всю картину целиком первым делом необходимо начинать контролировать расходы (иначе они будут контролировать вас). Подобный контроль избавит вас от импульсных покупок, а сохраненные деньги можно будет пускать в работу. Итак, избавьтесь от кредитных карт (от кредитной зависимости). Как правило, это самые большие дыры в бюджете. Пусть на первый взгляд кажется, что эти решения помогают добиться финансового успеха, но, когда люди вынуждены ежемесячно отдавать часть зарплаты в счет погашения долга (чаще всего процентов по долгу), вы постоянно будете находиться в состоянии стресса и бояться, что вам не дадут премию, на которую вы рассчитывали; вы не сможете заплатить кредит; в доме что-то выйдет из строя и потребует дорогостоящего ремонта (то есть любые дополнительные траты, способные расшатать и без того неуверенное финансовое положение человека, который пользуется кредитами регулярно). Кроме того, стоит брать во внимание возможность временной нетрудоспособности или потери работы – это может стать катастрофой. Как только вы нарастили положительную дельту, начните увеличивать активные доходы. Рекомендуется ставить минимальную цель роста на 20 % в год. Это минимальная планка, потому что так вы будете компенсировать воздействие ежегодной инфляции. Есть способы это сделать, например, попробуйте пройти курс повышения квалификации, найдите подработку, если работаете в найме. Но если у вас есть собственный бизнес, то просто повышайте эффективность работы сотрудников, повышайте цены, улучшаете качество продукта и клиентский сервис. В наше время довольно опасно зависеть от одной работы или от одного бизнеса. То есть у вас один источник дохода, то придумайте как найти хотя бы дополнительный источник дохода (подработка, сетевой бизнес, партнерские программы, фриланс) – важно иметь множественные источники дохода. В любое время, а тем более в кризис, их должно быть не меньше 2–3 на семью из двух взрослых человек. Иначе, что вы будете делать, если единственный кормилец в семье вдруг потеряет работу. Если вы понимаете, что ваша текущая профессия теряет актуальность, то самое время присмотреться к нишам, направлениям и компаниям, которые продолжают развиваться и расти во время кризиса. Вы должны быть там, где есть доход, чтобы зарабатывать деньги для себя и своей семьи, вовремя следить за трендами. И вообще тренд сейчас: современный человек меняет профессию за жизнь 3–4 раза.
Правило 2. Первым делом подушка безопасности, а инвестиции потом. Любой антикризисный план начинается с формирования финансовой подушки безопасности. Если до сегодняшнего дня вы не позаботились об этом, то сейчас это первичная задача (если у вас нет подушки безопасности, то вы ставите в рисковое положение всю вашу семью и себя лично), особенно если вы тот самый единственный кормилец семьи. Поэтому пока не сформирована подушка безопасности никаких инвестициях речи быть не может либо делаете это параллельно, так как инвестирование тоже должно быть на регулярной основе, пусть и с маленькими суммами (две трети в подушку треть в инвестиции из свободных средств). Начните создавать подушку безопасности хотя бы на 6 месяцев прямо сейчас (в идеале она должна быть 12-месячной) Посмотрите на свою дельту и решите для себя сколько вы можете безболезненно откладывать каждый месяц кубышку. Ни в коем случае не храните всю эту сумму в рублях или на вкладе в банке, как это принято у большинства людей. Подушка безопасности на то и подушка безопасности, что она должна быть в безопасности (она должна быть максимально диверсифицированным). С банками сейчас лучше вообще не связываться (хотя это до кризиса было невыгодно, потому что доходность по вкладу просто не перекрывает инфляцию). Сейчас скорее нужно искать децентрализованные инструменты для сохранения ваших денег. Важным правилом для формирования подушек безопасности в текущих реалиях должна быть прежде всего надежность и автономность. Это, например, золото, которое вы храните (условно у себя дома) и никто не может у вас его забрать (во всяком случае пока нет такого закона). Это правило максимальной ликвидности, например, это резервная валюта, которую можно быстро продать в любой точке мира (доллары, дирхамы и пока еще евро). Недвижимость в данном случае совсем не подходит, это не часть подушки безопасности. Диверсификацию нужно делать максимально широкую из того, что считаете безопасным и что обладает нужными критериями ликвидности. Согласно этим требованиям лучшими кандидатами на сегодняшний день являются золото и серебро в физическом металле, в криптовалюте и то далеко не все монеты, плюс можно добавить крепкую резервную валюту и наличку. Убедитесь, что руководствуйтесь не паникой, объективно оцениваете риск формирования подушки безопасности в тех или иных активах.
Правило 3. Быть максимально гибким и адаптивным человеком. На сегодняшний день криптовалюта является тем самым децентрализованным способом хранения денег, которое было признано уже во многих странах. Отдельной задачей на сегодняшний день является изучение криптовалюты, как инструмента не приумножения, а сохранения денег. Криптовалюта уже давно стала частью реальности во всем мире, просто в России о ней знают достаточно мало людей. Поэтому кажется, будто это тяжело понять или, купив криптовалюту, легко потерять свои деньги. Но помните, что в кризис выживает только максимально гибкие люди. Соответственно, нельзя отмахиваться со словами «нет, это сложно», «я разбираться в этом не буду». Вы должны экстренно прокачать образовательные навыки и в текущих реалиях научиться базовой работе с криптовалютой, на случай если вдруг что-то случится с фиатными деньгами в кэше или на картах, или на счетах в банке (счета заморозят, дефолт и другие возможные сценарии).
Правило 4. Максимальная диверсификация по всем возможным направлениям. Обязательно пересмотрите все свои активы и убедитесь, что они распределены по трем видам богатства. Давайте познакомимся с этой концепцией. Выделяют первичное, вторичное и третичное богатства. Первичное – то, что достали из земли (золото, серебро и другие материалы). Вторичное – то что мы из этого сделали. Третичное – это право требования (то есть акции на это имущество). Используйте диверсификацию по странам, по отраслям, по компаниям. Также можно диверсифицировать свои знания и навыки. Например, чтобы быть более востребованным специалистом в России и за рубежом. Либо можно найти подработку на иностранных биржах труда и получать деньги в валюте другой страны. Для этого может понадобиться переезд страну свободную от санкций.
Правило 5. Сильная команда – залог успеха. Откуда берутся такие явления как паника, непродуманные действия, спонтанные ошибки? Все это из-за отсутствия понимания и знания что на самом деле происходит в мире. Какой реакцией следует на это реагировать, как следует себя вести в той или иной ситуации? Как сформировать понимание, если вокруг вас такие же волнующиеся мало знающие люди, как вы сами в этом вопросе? Единственный правильный выход в данной ситуации – формировать сильное ресурсное окружение из людей, которые хорошо разбираются теми финансов. Люди, которые будут вашей опорой в тяжелые времена, которые будут вдохновлять вас и направлять, делиться знаниями, связями, возможно деньгами. Но подобные люди не появятся в вашей жизни просто так. Для привлечения их свою жизнь потребуется целенаправленно выделять деньги, выделять время, выделять энергию. К примеру, вы можете ходить в вашем городе на финансовую деловую игру Сash Flow (денежный поток), которая была создана супружеской парой Кийосаки. Вы можете ходить на специальные встречи и конференции, обучаться на курсах, искать единомышленников в чатах для студентов, вступать в инвестиционные клубы, следить за тематическими форумами.
Итак, кто же выигрывает в кризис? Во-первых, это те люди, у которых максимальная диверсификация в источниках дохода. То есть вы имеете несколько мест или несколько навыков, которые востребованы в России и заграницей, и вы можете зарабатывать. Во-вторых, те, у кого соблюдена диверсификация активов (первичное, вторичное, третичное богатства) и у кого соблюдена диверсификация сбережений. В-третьих, те у кого развиты гибкость и адаптивность (люди, которые быстро переключаются внутри сферы деятельности или меняют сферу деятельности на ту, которая востребована прямо сейчас). В-четвертых, те кто будет присоединяться к сильному ресурсному окружению, внутри находить нужные связи и опору – все это помогает пережить кризис. Все навыки финансово грамотных людей можно внедрить жизнь на любом уровне дохода!!! В данной статье будет затронута тема правил, так как в условиях кризиса есть несколько важных постулатов, которые нужно не только знать, но и соблюдать. Поэтому их надо назвать не принципы, а правила.
