Возможно, вы уже в курсе, что у нас тут этим летом, точнее, в июле и августе, банкиры и застройщики "радостно потирают руки". И отчитываются о своих "невиданных" успешных успехах. Как они провели этим летом. Провели и провернули вот это - массовые выдачи ипотечного кредитования по льготным программам субсидирования.
И ведущий в кредитовании в России Сбербанк, и практически все остальные системообразующие банки страны по оперативным данным видят у себя довольно немалый рост выдачи суммарно всех льготных ипотечных кредитов. Тот же Сбербанк - 17 % месяц к месяцу относительно предыдущего.
Почему это так, я уже объяснял не раз на канале. Кто интересуется - ссылки будут в конце статьи. Но этот путь "побед" ведёт к новым проблемам для застройщиков и банкиров.
Казалось бы, "прорыв года"! Наконец-то ступор начала года преодолён. Дела идут отлично, и смело можно петь песенку про маркизу и конюха.
Но текущая "победа" может обернуться обратной стороной медали в конце этого года.
Дела идут, контора пишет
В единой сводной отчётности, которую ведёт по льготным ипотекам ДОМ.РФ (дом.рф) можно увидеть интересную картину. Которая на фоне другой известной информации, может сказать о многом.
Вот как на текущий момент "поработали" крупнейшие из известных банков:
В млн. рублей:
А это в количестве кредитов:
Почти 2 млн квартир по льготному кредитованию, и почти 7,6 трлн рублей общей суммы выданных ДС. Лидер - Сбербанк, с 50 % доли рынка и там, и там.
Заметили кое-что важное? Одну важную цифру?
Вот ещё выдача всех ипотечных льготных кредитов, но в "раскладке" по годам:
Что мы можем отсюда увидеть?
👉 Во-первых, семейная ипотека впервые в этом году опередила общую льготную по объёмам выдачи - 1,025 трлн рублей на 17 августа 2023 против 923 млн рублей.
👉 Во-вторых, темпы выдачи всех льготных ипотек суммарно в 2023 году снова опережают предыдущий год, как это было и в прошлые годы (крайний правый столбец). Но теперь резкий прирост от годжа к году под угрозой. Почему же? Потому что:
👉 В-третьих, деньги на общую льготную ипотеку заканчиваются. Осталось до 4,54 трлн рублей всего 200 с небольшим миллионов. И это "сюрприз" как раз из-за роста выдачи на волнах "страхов" заёмщиков, о которых я писал уже не раз ранее на канале.
Как известно, ранее уже были высказаны опасения, что деньги на эту льготную ипотечную программу закончатся ещё до конца 2023 года. Хотя она была продлена ранее до середины 2024 года.
Теперь уже не опасения, а скорее факт - деньги закончатся. И даже до наступления Нового года. А это скажется и на общих выдачах и конечном результате по году.
Очередной повод поторопиться, и сделать ещё и сентябрь 2023 года "горячим" в части выдачи общих льготных ипотечных кредитов. Для тех, кто всё-таки мечтает отхватить себе бетонометров на льготных условиях кредита, но по тем ценам, что они сейчас предлагаются.
В поисках денег
Ситуация понятна и на верхах.
Недавно Президентом РФ было проведено совещание по вопросам развития строительной отрасли. Где в том числе обсуждалось и жилищное строительство.
А вице-премьер Правительства РФ Марат Хуснуллин также провёл совещание с министром финансов Силуановым 18 июля, о чём вот так сообщали на сайте телеканала Москва24, например:
Ставка после этого ЦБ РФ резко повысил аж до 12 %, о чём я писал вот тут, а об ещё одной довольно не явной причине такого повышения - вот тут.
То есть после переговоров с финансовым болком строительному блоку Правительства предложили подождать новой ставки.
И после этого ЦБ РФ внепланово её резко повысил.
Теперь на дальнейшую поддержку льготных ипотек нужно будет более чем на треть денег больше, чем ранее. Как минимум - пока.
Если и ещё ставка после 15 сентября не вырастет. На вполне высокую вероятность и как минимум возможность этого Банк России после повышения её 15 августа уже прозрачно "намекнул" сразу же после принятия этого решения.
И ранее уже было в целом понятно, что льготную ипотеку будут скорее "прикрывать". Помнится, сам вице-премьер, курирующий строительную отрасль, сообщал, что Минстрой представит программу закрытия её действия в регионах России с "малыми объёмами ввода новых жилых площадей" к весне 2024 года.
Меняем планы?
Но теперь планы, скорее всего, должны будут изменены более кардинально. Очевидно, что проект "досыпания бюджетных денег в копилку общей льготной ипотеки" не нашёл "поддержку" в середине 2023 года ни в финансовом блоке правительства, ни у Президента.
Во всяком случае, пока это явно выглядит так.
Иначе бы какие-то деньги были бы уже выданы. Или какие-то решения были приняты. Потому что они принимались всегда заранее в прошлые периоды. А тут деньги могут кончится уже в сентябре 2023 года, а решения - любого - нет как нет.
Но, как и заявлялось официальными лицами ранее, бОльшая ставка теперь делается и будет делаться именно на семейную ипотеку.
Учитывая то положение дел с демографией, что мы имеем сегодня. Как реальная наша ситуация с населением и возрастными стратами может повлиять на рынок новостроек я писал недавно вот здесь, например. И в целом не раз затрагивал эту тему на канале.
Но семейная льготная - не общая льготная.
Это далеко не равнозначная "замена" общей. Сначала надо иметь детей, хотя бы "в планах", которые ещё надо и документарно подтвердить. А это уже далеко не так относительно просто, как пойти, и на общих основаниях взять льготный ипотечный кредит. Практически без прочих "критичных" обязательств и условий.
Далеко не все у нас имеют детей до 18 лет и даже саму семью (хотя сама ипотека скорее "детская", а не семейная, как я уже упоминал ранее), из тех, кто хотел бы приобрести новую квартиру с помощью ипотечного кредитования.
Про то, что у нас бюджет под секвестированием и под "фронтальным" уменьшением, а в казне не особо много "свободных" денег (точнее, их нет, если смотреть трезво), даже с учётом недавнего роста доллара под планку в 100 рублей, знают сегодня практически чуть менее, чем все.
Пока всё выглядит так, что Минстрой и весь строительный блок в очередной раз вежливо выслушали с очередными докладами с темами "какие мы молодцы" и "каких успехов мы добились в 2022 году и вообще как у нас всё неплохо и в 2023", но сказали "денег нет, но вы там держитесь и работайте с тем, что уже имеете".
Если это так, то ещё но окончания осени мы точно в 2023 году попрощаемся с одним из видов льготного ипотечного кредитования - общей льготной ипотекой - совсем. Не частично, как планировалось ранее. И попрощаемся гораздо раньше запланированных сроков.
а это очень серьёзно скажется на всём рынке новостроек.
Текущий "рост" прямо на наших глазах оборачивается грядущим падением.
Ведь если убрать из общего "уравнения" прихода новых клиентов в первичную недвижимость, где ипотека в 2022 и ранее занимала больше половины всех объёмов выдач жилищных кредитов, то понятно, что это будет серьёзный удар по отрасли.
А в 2023 году занимает почти 50 % всего рынка льготных ипотечных кредитов в объёмах выдачи в "штуках" - 199 тысяч против 210 тысяч у семейной.
У застройщиков и банкиров при отмене общей льготной наступят те самые непростые времена обвала, стагнации и шока, что я описывал и подробнее рассматривал в некоторых предыдущих публикациях на канале.
Армагеддоном это, может быть, и не назовёшь. Но и так мало никому из застройщиков не покажется.
Как я уже и писал не раз прежде, всегда важно понять, не только как ты будешь "заходить" во что-то. Но и как оттуда "выходить". А с льготным кредитованием покупок жилья, как мне кажется, довольно сильно "заигрались".
Даже интересно становится, как дальше будут выкручиваться...
✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅
Поддержите канал подпиской, лайком, репостом, комментариями! Идём на 10 тыс. подписчиков)! Вы в деле😉? Заходите и сюда - тут всё остальное!
🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡🧡
Популярные и новые публикации для тех, кто что-то пропустил или впервые оказался на канале:
