Повышение ЦБ ключевой ставки привело к парадоксальным, на первый взгляд, последствиям – снижению ставок по ипотеке с господдержкой. Уже несколько банков объявили об этом. В то же время рыночные ставки по ипотеке резко выросли после заявления Сбера об их повышении.
Абсолют Банк 17 августа снизил на 0,3 п.п. ставку по программам льготной ипотеки. Теперь она составляет 5,69 (против 5,99%) по «Семейной ипотеке» и 7,05% (вместо 7,35%) по «Госпрограмме 2020-2024». Ещё в начале августа также снизил ставки ВТБ. Минимальная ставка по «Ипотеке с господдрежкой-2020» у банка на 18 августа 2023 года составила 7,3% (против 7,9% ранее), по семейной ипотеке – 5,3% (против 5,7% ранее), по IT-ипотеке – 4% (против 4,7% ранее).
Ипотечные брокеры, которые зарабатывают на перепродаже кредитов, пишут о том, что Промсвязьбанк планирует с 21 августа понизить ставки по семейной ипотеке до 5,3% (сейчас 5,5%), по IT-ипотеке – до 4,4% (сейчас 4,5%). Однако сам банк эту информацию пока не подтвердил.
Снижение процентов по ипотечным кредитам, проведенное банками, имеет свой экономический смысл: поднять продажи льготной ипотеки, увеличив свой портфель. Снижение процентных ставок в данном случае является маркетинговым ходом и в финансовом плане банки мало что теряют. Их доход с повышением ключевой ставки сильно вырос. Как правило, к ключевой ставке банки прибавляют 3% своего дохода, 8% из получившейся суммы им компенсирует государство в рамках господдержки ипотеки. В августе сумма компенсации сильно возросла и отдать из нее несколько десятых процента на скидку – не столь ощутимая трата.
Но, впрочем, уменьшили ставки по ипотеке с господдержкой пока все же единицы, большинство банков оставили на 18 августа ставки на льготные жилищные кредиты на прежнем уровне.
В тоже время рыночная ипотека резко подорожала.
Вышеупомянутый Абсолют Банк повысил ставку по базовым программам на 0,9–2 п.п, до 14,7% годовых.
Основной игрок ипотечного рынка, Сбербанк, с 22 августа повышает минимальную ставку на новостройки до 13,4% с 11,4%, а на «вторичку» – до 13,7% с 11,7%.
Альфа-банк с 18 августа повышает базовые ставки по стандартным ипотечным программам. Теперь ипотека на готовое жилье – от 14,79%, строящееся жилье – 14,79%, рефинансирование – 14,49%.
ВТБ объявил о росте рыночных ставок на 2 п.п. с 21 августа.
В «Росбанк Дом» для новых заявок с 18.08.2023 будут повышены процентные ставки на 1,5 п.п. по всем базовым продуктам, включая новостройки и вторичное жилье. Ставки по льготным программам кредитования не меняются.
Газпромбанк о повышении ставки по рыночным программам еще не объявлял. Но на сайте кредитной организации условия уже изменились — ставка выросла на 1,6 п.п., до 13,9%.
Совкомбанк повысил процент на 1,41 п.п. 17 августа. В Росбанке рост на 1,8 п.п. объявили с 18 августа.
Среди экспертов сегодня активно высказываются предположения о том, что ЦБ может повысить ключевую ставку в сентябре на 1-2 п.п. Это случится, если рубль не укрепится, а инфляция продолжит ускоряться, но что будет на самом деле осенью – покажет время.
