Фатальная ошибка, которая приводит к банкротству даже самых крутых финансистов.
Банки и инвестиционные компании разоряются на удивление часто. И это при том, что ими руководят образованные опытные финансисты с заоблачными гонорарами. Управляющие имеют неограниченный доступ к информационному потоку. Им помогает армия аналитиков, юристов, финансистов и бухгалтеров. Кажется, что в таких условиях разориться в принципе невозможно. И всё же громкие банкротства случаются постоянно.
Нам, простым инвесторам важно понять почему теряют деньги те, кто находится в неуязвимом положении. Если теряют деньги даже они, то на что можно надеяться нам простым работягам без опыта и финансового образования?
Как нам не повторить их фатальную ошибку?
Тонет тот, кто умеет плавать
Каждый год с окончанием пляжного сезона Астрахань подводит печальную статистику утопленников. Тонут не всегда дети, или немощные бедолаги. Чаще тонут молодые здоровые крепкие мужики в хорошей физической форме.
У нас в городе говорят, что тонут те, кто умеет плавать. Тот, кто умеет плавать, теряет страх перед водой. Лезет на рожон, устраивает дурацкие заплывы и состязания. Например, проплыть под винтом речного трамвайчика. Часто подобное происходит по пьяни. Люди не смотрят на прогноз погоды, или на собственное самочувствие. Например, таксист после двух бессонных ночей полез купаться. Уснул на песке. Солнышко ему голову и припекло - тепловой удар. Полез в Волгу охлаждаться. В воде здоровье подвело - давление подскочило, или ещё что... На берег не вернулся.
Тот, кто умеет плавать - не боится воды и любит рискованное поведение на воде. Рано или поздно риск реализуется. А тот, кто плавать не умеет - боится и осторожничает, сидит на песке, мочит ножки, или далеко от берега не отплывает. В случае проблем - успеет вернуться на сушу.
По той же самой причине профессиональные опытные финансисты теряют деньги, разоряются и банкротят свои банки. Они уверовали в свою неуязвимость. И потеряли чувство страха перед миром финансов. Где-то не обратили внимание на важные мелочи, где-то опрометчиво рискуют. Или, словно идиоты, принимают решение на пьяную голову. Как пьют финансисты, хорошо показано в фильме "Волк с Уолл-стрит". Мои жизненные наблюдения свидетельствует, что это похоже на правду.
Я в своей жизни тонул три раза. Это не фигура речи. А по-настоящему тонул, когда шансов выбраться было мало. Каждый раз был дикий панический страх и борьба за выживание. В результате я выработал три заповеди как вести себя на воде. Их можно адаптировать и для инвестиций.
Три истории моего страха. Инвестируйте правильно!
Я родился и вырос в пустыне. Учится плавать было негде. Поэтому научился плавать только в 18 лет. Ну, как научился? Научился держаться на воде. Научился плавать тремя стилями. Мог проплыть метров 200. Не захлёбывался от первой встречной волны в морду. Я считал себя уже крутым пловцом. И поэтому бесстрашно познавал новую стихию.
Летом 1999 года меня понесло купаться на Обливной остров, который находится на окраине города. Там всегда спокойно и мало людей. Мне бы насторожиться малолюдьем. Но я не придал значения и полез в воду. Долго-долго брёл по-колено, затем по-пояс. нырять не спешил. Привыкал к водице.
Потом уууу-ухххх. Соскользнул с подводного обрыва. Мелководье закончилось неожиданно. Я вынырнул и погрёб обратно на отмель. Но течение тащило от берега, затягивало вглубь. Я не мог преодолеть полтора метра до края обрыва. Отчаянно бултыхался, но всё "мимо кассы". Запаниковал. Колотил по воде с усердием пароходного колеса. Кое-как выбрался-таки на берег. Позже мне рассказали, что это место гиблое. Каждое лето там кого-нибудь спасают или оплакивают.
А я запомнил:
Не зная броду - не суйся в воду!!!
Если соотнести эту мудрость с миром финансов и инвестиций, то это значит, что прежде, чем работать с новым финансовым инструментом, на новом рынке, или с новой инвестиционной стратегией, необходимо хотя бы чуть-чуть изучить предмет. Копнуть глубже. Как минимум, провести фундаментальный анализ эмитента. Не ленись учиться и изучать неизвестное.
Годом ранее.
Выпивали с друзьями на берегу речушки. Конечно - полезли купаться. Уже в сумерках. Почти ночью. Играли, ныряли, щупали, как бы случайно, под водой очаровательных спутниц. Мне эти игры надоели и я начал потихоньку отгребать в сторону от шумной ватаги сотоварищей. Плыть в прохладной водице после раскалённого дня было хорошо. Я увлёкся. И отплыл далеко. Сумерки благополучно перешли в ночь. Ночь оказалась чёрной-пречёрной, как переулок негритянского квартала. Я верчу головой. В какой стороне берег? Зрение у меня слабое. Очки остались на берегу. Вода заливает глаза. Забила уши. Вообще ничего не вижу и не слышу. Вокруг темень. Товарищи на берегу чего-то орут. Но с какой стороны кричат - не разберёшь. Ни луны, ни костра, ни фонарика. Где берег? Возможно, он в двадцати метрах, а может в ста. Если я выберу неправильное направление, то придётся или на другой берег переплывать, или всю ночь вдоль берега грести до утра. Хорошо, если до утра на плаву останусь. Долго хаотично метался по воде в поисках ориентира.
Запыхался, устал, но выплыл-таки. И запомнил:
Не теряй чувство направления.
Наставление инвестору: держи в голове финансовую цель и строго следуй к ней, не отвлекайся.
Скажем, если Вы сформировали дивидендный инвестиционный портфель для будущей пенсии, то держите его твёрдо и не поддавайтесь соблазну быстро подзаработать с помощью спекуляций.
А это история совсем недавняя. Примерно, 2007 год
Через Волгу перекинут Новый мост. Он опирается на бетонные колонны-быки.
По причине помрачения рассудка, или по природному скудоумию я решил сплавать до одной из опор Нового моста посреди Волги. Задумка такая, оплыть вокруг мощной бетонной сваи и вернуться. Туда-то до середины реки я отмахал играючи. Начал плавать вокруг. Как назло мимо прошли несколько танкеров, Подняли волну. Меня несколько раз накрыло с головой. А вокруг свай течение турбулентное. Вода холодная - не прогревается. Весь комплект неудобств в одном флаконе - и волны, и холодная вода , и сильное течение. Закончил я круговой осмотр сваи. И двинул обратно. Вот здесь-то начались проблемы. Руки устали, дыхание сбилось. Ноги замёрзли. Я чувствовал, что до берега сил уже не хватит. Дышу глубоко, распластался вдоль воды, что бы хоть чуть-чуть отогреться на солнышке. И лениво по-собачьи подгребаю к берегу. Даю ногам отдохнуть, чтобы не случилось судорог. Доплыл. Но запомнил:
Не ищи приключений на свою задницу.
Инвестору: хорошие, прибыльные, безопасные инвестиции всегда скучные. Уоррен Баффетт сказал по этому поводу, что хорошие инвестиции должны вызывать зевоту.
Вот Вы пять лет терпеливо формируете консервативный инвестиционный портфель для будущей пенсии. И Вам предстоит ещё 15-20 лет формировать его. Просто покупаете акции и держите. Никакого адреналина, минимум эмоций. Скучная рутинная работа.
Не ищите веселья, не ищите разнообразия. Не надо покупать дурацких биткоинов, не надо заниматься валютными спекуляциями. Пусть будет скучно. Не ищите развлечения в мире инвестиций. Если нашли, то значит - скоро получите убыток.
Фатальная ошибка самых крутых финансистов, которая приводит к банкротству.
Самоуверенность. Вот имя этой ошибки, которую не надо повторять.
Я на своём канале раздаю советы налево-направо. Но на самом деле я осознаю, что есть много вещей в которых я не разбираюсь. И что инвестор я - так себе.
Недавно я совершил небольшую ошибку в статье. Перепутал Полюс-золото и Полиметалл. Ох, и накидали мне оплеух комментаторы. Но зато теперь я знаю, что я - не самый умный. Возможно, моя инвестиционная стратегия не самая лучшая. Я должен оставаться бдительным и осторожным, чтобы сохранить финансы на длительном промежутке времени.
Надо верить себя и в свои силы. Но надо понимать, где границы твоей компетенции. Излишняя самоуверенность, это когда ты бездумно и опрометчиво переступаешь за границы своей компетенции.
Всегда думайте и всегда учитесь. Вот лучшее лекарство от самоуверенности.
Напоминаю, что помимо перечисленных творческих достижений у меня есть ещё один повод для гордости. А именно, телеграм-канал "Лента финансовых новостей". Здесь я собираю только значимую информацию для долгосрочных инвесторов, для любителей фундаментального анализа и для адептов дивидендной стратегии.
