Заявление о безответственности
Автор не является финансовым советником, и вообще хоть каким-то самым завалящим финансовым специалистом. Всё написанное ниже никакой рекомендацией ни в коем случае не является, зато является плодом безудержной фантазии старого любителя фантастики.
Короче, мучайтесь: думайте и решайте сами.
Условия задачи.
Накопить на квадратные метры (на первую покупку или на расширение; первичный взнос или доплата). Вопрос - копить в чём/как?
Банковский депозит.
Подавляющее большинство так и делает. Потому, что вклад в банке представляется простым и понятным.
Это не совсем так. Внимательно. Читайте. Условия. Своего. Вклада. И. Полностью. Их. Выполняйте. Снисхождение к мелким огрехам удаляется у банкстеров и страховщиков хирургическим путём.
Во 2х банковские вклады ОБЫЧНО (не сейчас) отстают от инфляции.
Наличный доллар и физическое золото
Ну это для совсем уж конченных романтиков, перечитавшихся книжек о пиратах и для совсем уж замшелых апологетов реального социализма а-ля поздний СССР.
Огромный спред - разница между ценой покупки и продажи в официальных (т.е. достаточно безопасных) точках торговли - около 10% На дистанции 3-5-7 лет вы точно проиграете банковскому вкладу.
Ну и плюс хранение дома наличных баксов и золотых слитков - то ещё приключение.
Бумажное золото
Но есть огромное НО.
Дело в том, что стоимость квадрата московской жилой недвижимости (ЖН) в долларах: начиная с 2008г долгое время ПАДАЛА. И упала - ровно наполовину.
"Индекс стоимости жилья (Москва) долл/кв.м. 5 614 (2008)."ц. IRN.RU
"Индекс стоимости жилья (Москва) долл/кв.м. 2 841"ц, там же.
Грааль? Нет. Доллар опасен.
Я хорошо помню времена, когда наличие в кармане или дома баксов было уголовным преступлением. "Можем повторить"ц.
Законным прокси на доллар в РФ является золото.
Цена золота в 2008 - в среднем 900бакс/унц, сейчас около 1950 бакс/унц.
Квадрат московской ЖН в золоте, соответственно, 6,22унц/кв.м. и 1,45унц/кв.м. Подешевел в 4, блин, раза. Пламенный привет Владимиру Недыхалову.
Никто не гарантирует, что цена золота в долларах будет расти и далее. Но уж падать - это как-то, сомнительно. Хотя, да, с 2012 по 2016 она упала с 1600 до 1200. Правда. во сколько раз тогда упал рупь к баксу - мы тоже помним.
Наиболее удобной формой накопления и хранения золота на дистанции от 3х лет являются золотые БПИФы: SBGD, GOLD, TGLD, AKGD, RCGL.
У всех комисс фондмейкера 0,5-0,7%, все подпадают под льготу длительного владения (более 3х лет).
Гадание на линиях
Красненькое - начало СВО. Как видите - строительная лихорадка началась задолго до.
Зелёненькое - доллар в рублях.
Жёлтенькое - золото в рублях.
Прямо сейчас цена квадрата мосЖН точно такая же, как в январе 2021
Может быть, Владимир Недыхалов имел в виду именно это, неустанно проповедуя о падении цен на жильё?
Незначительные колебания относительно друг друга жёлтенького и зелёненького - это непринципиальные колебания цены золота в долларах.
Вывод: Копить на ЖН в биржевом золоте (в БПИФах на золото) - вполне можно. Моё личное мнение - даже нужно. Но разумеется - без фанатизма, не на всю котлету. Ну, например: 1/3 в банковских вкладах, 1/3 в противоинфляционных ОФЗ, 1/3 в золотых БПИФах.
Прямо сейчас
А вот прямо сейчас лично я бы покупать золото не стал бы.
Прямо сейчас на Московской бирже золото находится в сильной переоценке - вместе с баксом.
Одна леди, имя которой слишком известно, чтобы его здесь называть, круто запампила бакс ради одного джентльмена, широко известного в узких кругах.
Кто не понял - даю намёк. В прошлом году эта же леди круто задампила этот же бедный бакс ради этого же джентльмена.
Женщины они такие - bez tormoZZoff.
О том, что памп доллара может скоро закончиться - намекают Хазин и Левченко в своём сегодняшнем (13.08.2023) совместном видосе.
Ну, при завершении пампа, курс доллара может успешно сходить вниз. Многие считают нормальным коридор 80-90. Мнение не моё, но я присоединился.
Соответственно, прямо сейчас переоценено (в рублях) и золото. Резонно ожидать снижения рублёвой цены золота. Посему - я бы подождал, а пока бы накапливал в банковских счетах и/или в противоинфляционных ОФЗ.
И снова - гадание на линиях
За начальную точку взят январь сего года - это нижняя точка коррекции цен на МосЖН, с января они вновь начали расти.
Жёлтенькое и светло-зелёненькое - это рублёвая цена золота и сберовский БПИФ на золото SBGD. Как видите, он достаточно точно следует за золотом, претензий нет.
Тонкое тёмно-зелёное - бакс. МосЖН взялась за старое - дешеветь в долларах.
Синее - БПИФ Ингосстраха INFL. Он нужен для того, чтобы показать инфляцию и чтобы показать поведение ОФЗ-линкеров (52я серия).
БПИФ Ингосстраха INFL состоит из ОФЗ 52й серии и отслеживает индекс Мосбиржи INFLTR. Совсем чуть-чуть обгоняет инфляцию. Комисс фондмастера 0,4%, практически равна экономии на налоге на купон.
Официальный цвет Ингосстраха - тёмно-синий, немного темнее, чем у ВТБ.
Как видим, рост цен на МосЖН с января сего года фактически просто парирует имеющуюся инфляцию.
В общем, лично я подождал бы, когда закончится это безобразие с курсом рубля, дождался бы нормализации, а затем зашёл бы в золото. Личное мнение, нисколько не рекомендация.
Мир вашему дому.
