Если вы владеете какими-либо финансовыми активами, у вас уже есть инвестиционный портфель, осознаете вы это или нет. Портфель — это совокупность всех активов, которыми вы владеете. Финансовые активы, такие как акции, облигации и валюта, являются частью вашего инвестиционного портфеля, который также может включать другие активы, например, недвижимость.
Что такое инвестиционный портфель?
Портфель — это широкий термин, который может включать любой финансовый инструмент, например недвижимость или золото, но чаще всего он используется для обозначения суммы всех ваших активов, приносящих доход. Портфель инвестора, также известный как его «активы», может включать любую комбинацию акций, облигаций, валюты и их эквивалентов, товаров и многого другого.
Некоторые люди и организации управляют собственными инвестиционными портфелями самостоятельно, но есть и другие варианты. Например, нанять инвестиционного консультанта или другого финансового специалиста для управления портфелями от вашего имени.
Как работает инвестиционный портфель
Инвестиционный портфель может помочь вам увеличить свое состояние для достижения будущих целей, таких как солидный пенсионный фонд или новая недвижимость. Основная идея заключается в том, что вы совершаете инвестиции в активы, стоимость которых увеличивается, и в результате вы зарабатываете деньги.
Распределение активов
То, как вы инвестируете в активы для своего портфеля, или типы активов, которые вы покупаете, называется «распределением активов». Активы делятся в основном на три класса: акции, инструменты с фиксированным доходом (облигации и структурные продукты) и валюта или её эквиваленты (сберегательные счета и счета денежного рынка). В каждой основной категории у вас есть несколько вариантов. Например, инвестировать в акции можно как через отдельные ценные бумаги, так и через биржевые фонды (ETF) и управляемые взаимные фонды.
Диверсификация
Чтобы избежать чрезмерных убытков в рамках одной компании или отрасли, вы также можете диверсифицировать свой портфель при помощи инвестиций в разные классы активов.
Типы портфелей
Возможно, у вас уже есть инвестиционный портфель в виде копилки для пенсии. Агрессивные инвесторы держат портфели, через которые они активно покупают и продают активы с целью получения краткосрочной прибыли. Некоторые люди инвестируют для среднесрочных целей, таких как покупка дома. Также можно создать много портфелей, предназначенных для достижения отдельных целей.
Существует несколько различных типов инвестиционных портфелей. Каждый тип служит для достижения конкретной инвестиционной цели или осуществления специфической стратегии, а также соответствует допустимому уровню риска.
Портфель роста
Портфель роста, также известный как агрессивный портфель, предполагает принятие на себя более высокого уровня финансового риска в обмен на возможность получения большей прибыли. Многие инвесторы этого типа ищут новые компании, которым нужен капитал и есть возможности для стремительного роста, а не старые и более стабильные компании с проверенной репутацией и меньшими возможностями увеличения их стоимости.
Инвесторы в портфелях роста готовы справляться с краткосрочными колебаниями базовой стоимости своих активов, если это даёт больший потенциал для долгосрочного прироста капитала. Этот тип портфеля идеален, если у вас высокая толерантность к риску, или если вы хотите инвестировать в долгосрочной перспективе и готовы пережидать просадки.
Портфель дохода
Портфель доходов строится с упором на создание повторяющегося пассивного дохода. Вместо того, чтобы создавать инвестиции, которые могут привести к наибольшему долгосрочному приросту капитала, инвесторы ищут инвестиции, которые дают стабильные дивиденды с низким риском для базовых активов, приносящих прибыль. Этот тип портфеля подойдёт тем, кто не склонен к риску или планирует инвестировать в краткосрочной или среднесрочной перспективе.
Портфель стоимости
Портфель стоимости состоит из акций, цена которых ниже по сравнению с общей финансовой ситуацией компании. Инвесторы покупают эти недооцененные акции, а затем держат их по мере роста цены.
Вместо того, чтобы сосредотачиваться на приносящих доход акциях, инвесторы со стоимостным портфелем покупают акции, чтобы держать их в течение длительного периода с целью долгосрочного роста. Этот тип портфеля идеален, если у вас умеренная толерантность к риску и долгий горизонт планирования.
Защитный портфель
Защитные акции — это акции с относительно низкой волатильностью в своей отрасли или секторе, которые имеют тенденцию оставаться, в основном, стабильными, несмотря на изменения на более широком рынке. Другими словами, защитные акции — это бумаги тех компаний, продукция которых всегда пользуется спросом, независимо от состояния экономики.
Защитный портфель составляют из акций с низкой волатильностью с целью ограничения потерь в случае спада на рынке. Защитные портфели часто имеют меньший риск и, соответственно, меньшую потенциальную прибыль. Эти портфели хорошо работают в долгосрочной перспективе, потому что они приводят к меньшему, но устойчивому росту.
Сбалансированный портфель
Сбалансированный портфель является одним из наиболее распространенных вариантов, используемых инвесторами. Целью этого типа портфеля является снижение волатильности. Он в основном содержит приносящие доход акции с умеренным ростом, а также большую часть облигаций. Сочетание акций и облигаций может помочь вам снизить риск независимо от того, в каком направлении движется рынок. Этот тип портфеля идеально подходит для тех, у кого терпимость к риску от низкой до умеренной и временной горизонт от среднего до дальнего.
Вам не нужно придерживаться только одной из этих стратегий. Хорошо диверсифицированный портфель может включать в себя и акции роста, и дивидендов, и акции стоимости, и защитные акции.
Нужен ли вам инвестиционный портфель?
Если у вас в настоящее время нет инвестиционного портфеля, вы можете задаться вопросом, действительно ли он вам нужен. В конце концов, разве инвестиции в фондовый рынок не подразумевают риск?
Конечно, есть много причин, по которым люди могут откладывать старт в инвестициях. Им могут понадобиться деньги, чтобы заплатить за другие вещи, например, за предметы первой необходимости. Или они могут счесть рыночные риски слишком высокими. Они могут даже опасаться, что не смогут во всем этом разобраться. Эти опасения справедливы, и всё же запуск вашего инвестиционного портфеля — один из лучших способов увеличить свое благосостояние и достичь основных финансовых целей, особенно это касается безопасного выхода на пенсию.
Большое количество людей, которые не инвестируют, указывают на отсутствие доверия к фондовому рынку или страх потерять деньги, даже несмотря на то, что существуют инвестиционные инструменты с фиксированной доходностью и защитой капитала.
Инвестиционный портфель или сберегательный счет. В чем разница?
Люди часто используют термины «сбережения» и «инвестиции» как синонимы. Например, мы можем говорить о пенсионных сбережениях на брокерском счёте, когда на самом деле имеем в виду инвестиции для выхода на пенсию.
И хотя ваш сберегательный счет технически является частью вашего общего портфеля, инвестиции и сбережения — это два совершенно разных способа управления деньгами.
Инвестиции:
- Совершаются через брокерский счёт
- Присутствует риск финансовых потерь
- Более высокий потенциальный доход
- Подходит для длительных периодов от 4 лет и более
- Защищает от инфляции
Сбережения:
- Совершается на банковском счёте
- Минимальный риск, пока вклад застрахован в Агентстве по страхованию складов
- Потенциальная отдача практически нулевая
- Лучше всего подходит для краткосрочных временных горизонтов
- Не защищает от инфляции
Активы с низким уровнем риска, например, сберегательные счета, могут использоваться для балансировки инвестиционного портфеля.
Как создать инвестиционный портфель
1. Решите, будете ли вы управлять самостоятельно или наймёте профессионала
Для некоторых людей неполное понимание того, как грамотно инвестировать, мешает им, в принципе, начать. Однако совсем не обязательно управлять портфелем самостоятельно. Вы можете нанять инвестиционного советника или доверить ваш портфель профессиональному управляющему. Также сейчас широко применяются роботы-советники и сервисы автоследования.
2. Определите ваш горизонт планирования
Ваш горизонт планирования — это количество времени до того момента, когда вам понадобятся деньги, которые вы инвестируете. Если вы инвестируете для выхода на пенсию примерно через 30 лет, ваш горизонт планирования составляет 30 лет. Эксперты обычно рекомендуют снижать риск вашего портфеля по мере сокращения вашего временного горизонта.
Например, если вам за 20, и вы откладываете на пенсию, у вас может быть портфель роста, состоящий в основном из акций. Но когда вы приближаетесь к пенсионному возрасту, вы можете скорректировать свой портфель, чтобы он содержал больше инструментов с низким уровнем риска, таких как государственные облигации. После выхода на пенсию вы можете выбрать портфель доходов, чтобы сохранить капитал, получая при этом доход.
3. Определите свою восприимчивость к риску
У всех разная склонность к риску. Для кого-то риск инвестирования — это нечто захватывающее. В то же время более консервативные инвесторы хотят быть уверены, что их деньги всегда окажутся доступны, если они вдруг понадобятся. Ваша толерантность к риску оказывает большое влияние на то, как вы формируете свой портфель.
Менее склонный к риску инвестор может выбрать такие активы, как облигации и индексные фонды. Однако кто-то с более высокой толерантностью к риску может изучить недвижимость, отдельные акции и взаимные фонды с небольшой капитализацией.
4. Сосредоточьтесь на диверсификации
Диверсификация вашего портфеля — эффективный способ минимизировать потери. Диверсификация заключается в том, что инвестор вкладывает деньги параллельно в различные активы. Если один актив окажется убыточным, это не погубит весь ваш портфель. Вы можете диверсифицировать как по классам активов, так и внутри этих классов. Например, вы можете разделить свои деньги между акциями, облигациями, недвижимостью и товарами — по категориям активов.
Вы также можете диверсифицировать в пределах одного класса активов. На практике это может выглядеть так: вы инвестируете в индексный фонд, в котором хранятся акции компаний из многих отраслей экономики и даже из разных стран. Это позволяет достичь баланса рисков и прибыли, инвестируя при этом только в акции.
5. Балансируйте по мере необходимости
Ребалансировка — это процесс корректировки ваших активов, чтобы вернуться к исходному распределению активов. Некоторые из ваших инвестиций будут расти быстрее, чем другие, а это означает, что они начнут занимать большую часть вашего портфеля. Чтобы сохранить желаемое распределение активов, вам может потребоваться продать некоторые активы (те, в которых вы видели рост) и купить больше других типов активов (те, которые не имели такого же уровня роста или снизились в цене).
Ключевые выводы:
- Портфель — это объединенный набор активов инвестора, который может включать в себя акции, облигации, недвижимость, денежные средства и их эквиваленты, товары и многое другое.
- Люди часто используют свои инвестиционные портфели для увеличения или сохранения богатства.
- Диверсификация является ключом к поддержанию баланса между активами.
- Вы можете управлять своим собственным портфелем или платить кому-то за управление им от вашего имени.
- При создании портфеля оцените факторы, имеющие отношение к вам и вашим целям, такие как временной горизонт и отношение к риску.
Хотите узнать больше? Заходите на наш сайт Биржевой Инвестор.
