При выходе на пенсию сложно сохранить прежний уровень жизни, не имея собственных сбережений. Если вы хотите сохранить привычный комфорт и не ограничивать себя, стоит задуматься о будущем уже сейчас. Рассказываем, как можно накопить на пенсию и почему лучше начинать этот процесс смолоду.
Зачем откладывать на пенсию заранее
Согласно данным Социального фонда России, средняя пенсия в России составляет порядка 20,8 тысяч рублей в месяц. А цифры Всемирной организации труда свидетельствуют о том, что россияне, выходя на пенсию, получают в среднем около 30% от своей зарплаты. Это повод задуматься, а хватит ли вам этих средств для поддержания привычного уровня жизни после завершения карьеры.
Позаботиться о своём будущем можно и нужно прямо сейчас, чтобы сформировать капитал, который позволит вам сохранить полноценную жизнь на пенсии. Чем раньше начнёте, тем больше вам удастся накопить. И тем меньше при этом будет нагрузка на ваш текущий бюджет.
3 самых распространённых способа накопить на пенсию
Способ № 1: купить или сдавать квартиру
В сознании россиян покупка недвижимости в ипотеку или за счёт собственных средств — проверенный и очень популярный способ не только улучшить собственные жилищные условия, но и обеспечить достойное будущее.
Жильё, купленное как инвестиционное, можно сдавать уже сейчас, откладывая полученные доходы, или же сдавать квартиру после выхода на пенсию. Ещё один вариант — продать. Каждый из этих способов обеспечит прибавку к вашей будущей пенсии.
В то же время необходимо держать в уме и обязательные расходы на недвижимость — налоги, поддержание квартиры или дома в хорошем состоянии, ремонт. Иными словами, этим активом нужно заниматься постоянно и ему следует уделять время, а стоимость приобретения недвижимости достаточно высока.
Способ № 2: открыть вклад для накоплений на пенсию
Главное преимущество банковского вклада — гарантированный процент на весь срок действия. Вы можете открыть один из своих вкладов специально под накопления на будущую пенсию. По мере истечения срока действия он будет автоматически продлеваться.
Для такого вклада можно выбрать вариант получения процентов в конце срока действия — обычно по таким депозитам доходность чуть выше.
В момент выхода на пенсию вы можете забрать всю сумму вклада вместе с процентами или только проценты, а сам вклад открыть на новых условиях — с выплатой процентов каждый месяц. В таком случае вклад будет давать регулярную прибавку к вашей пенсии после достижения пенсионного возраста. Впрочем, у вкладчика есть большой соблазн досрочно снять деньги на сиюминутные расходы. И тогда можно потратить все свои накопления, ещё не достигнув пенсионных оснований.
Способ № 3: открыть индивидуальный пенсионный план
Ещё один полезный и практичный инструмент — индивидуальный пенсионный план (ИПП). Это специальный продукт для сбережений на пенсию. С его помощью удобно формировать свою персональную пенсию в дополнение к выплатам от государства.
План накоплений устанавливает клиент: это значит, что копить с ИПП можно произвольными суммами и в комфортном режиме. Именно поэтому продукт и называется индивидуальным.
Ваши накопления в АО «НПФ Сбербанка» надёжно защищены: их страхует Агентство по страхованию вкладов, а размер максимального страхового покрытия (2,8 млн руб.) по ИПП и Программе долгосрочных сбережений (старт программы в 2024 году) вдвое выше уровня страхования по банковским вкладам.
Для того, чтобы откладывать на дополнительную пенсию регулярно, можно установить удобную сумму и подключить автоплатёж.
НПФ Сбербанка организует инвестирование ваших денег и зарабатывает вам инвестиционный доход. ИПП, в отличие от других финансовых инструментов, позволяет получать прибавку к пенсии в виде ежемесячных выплат. Кроме того, среди плюсов ИПП — возможность получать дополнительную пенсию раньше выплат от государства. Так женщины могут оформить негосударственную пенсию уже в 55 лет, а мужчины — в 60.
Ещё немного полезной информации: вы можете получить социальный налоговый вычет до 15,6 тыс. рублей. Сумма взносов в негосударственный пенсионный фонд, с которой можно вернуть НДФЛ, составляет 120 тыс. рублей ежегодно по состоянию на 2023 год. Эти средства можно снова положить на ИПП, чтобы дополнительно увеличивать свою будущую пенсию.
Индивидуальный пенсионный план имеет особый защищённый статус. На этапе накопления средства клиента защищены от судебных претензий или раздела имущества, а ещё их можно передать по наследству.
В мобильном приложении СберБанк Онлайн в разделе «Пенсия и сервисы СберНПФ» можно посмотреть, как формируется пенсионный капитал, учитывается трудовой стаж, а также выяснить стоимость и количество пенсионных баллов на текущую дату. С помощью калькулятора в СберБанк Онлайн можно посчитать, сколько получится накопить, если откладывать с индивидуальным пенсионным планом от АО «НПФ Сбербанка».
Какой бы способ вы ни выбрали, главное правило — откладывать регулярно и начинать как можно раньше. Оптимальный вариант — использовать разные инструменты накоплений. Имея постоянную официальную работу, вы обеспечиваете себе гарантированную пенсию от государства за счёт отчислений работодателя в Социальный фонд России (СФР). А долгосрочные личные накопления помогут сформировать прибавку к этой пенсии и поддерживать достойный уровень жизни после завершения карьеры.
