В пятницу, 21 июля, Центральный банк повысил ключевую ставку на 1 п.п. до 8,5% годовых, что стало первым изменением с сентября прошлого года. Ожидается, что ипотечные ставки также вырастут на 1 п.п., но банки не будут повышать их больше, так как и так уже произошло увеличение стоимости ипотеки в 2023 году. Банки заинтересованы в поддержании ипотечных выдач, поэтому повышение ставок не будет значительным. Однако после ужесточения ДКП можно ожидать увеличения ставок по ипотечным программам как на первичном, так и на вторичном рынке.
Средневзвешенная ставка по ипотеке в сегменте вторичной недвижимости частично нивелируется долей льготных программ в объеме выдачи. Согласно данным «Дом.РФ», средние ставки по рыночной ипотеке на новостройки составляют 11,06%, на вторичное жилье — 11,16%, по льготной ипотеке с господдержкой — 7,47%, по семейной — 5,47%. Эти уровни ставок оставались примерно на одном уровне последние пару месяцев.
Однако в краткосрочной перспективе эксперты прогнозируют рост спроса на ипотеку. По данным «Дом.РФ», по итогам первого полугодия 2023 года уже было выдано более 825 тыс. ипотечных кредитов на 3,1 трлн руб., что является рекордным показателем (+51% по количеству и +63% по сумме к первому полугодию 2022 года). В ближайшие месяц-два ожидается резкий рост ипотечных сделок, так как многие будут стараться успеть оформить ипотеку на ранее одобренных условиях перед корректировкой ставок банков. Поэтому ближайшие месяц-два будет бум спроса на ипотечные кредиты.
В среднесрочном прогнозе Центрального банка рост ипотечного кредитования в России по итогам 2023 года составит 17-21%, а в период с 2024 по 2026 годы - 10-15%. Драйвером рынка останутся льготные программы. Если не произойдет новых макрошоков, объем выдачи ипотеки до конца года будет сопоставим со средними показателями второго квартала.
На первичном рынке жилья основной тон продолжат задавать льготные госпрограммы, на которые по-прежнему будет приходиться подавляющее число выдач ипотеки. По мнению аналитиков института жилищного развития, во втором полугодии выдача ипотеки сохранится на высоком уровне, хотя и несколько замедлится. В целом за 2023 год будет выдано 1,6 млн кредитов на сумму более 6 трлн руб., что выше уровня 2022 года. Льготные программы по-прежнему будут оказывать значимую поддержку рынку.
