Поскольку у нас сейчас принимается закон о третьем типе ИИС, я была вынуждена закрыть свой старый индивидуальный инвестиционный счет, что бы успеть открыть новый на старых условиях. За счет этого переоткрытия я высвободила активы, которые копила почти 5 лет. Продавать я их пока особо не собираюсь, но для меня важно, что теперь я могу это сделать в любой момент, а после этого рубли легко вывести на счет карты в очень короткие сроки.
Ну и как всегда, прежде чем что-то предпринимать, я задаю себе вопрос: какую я для себя ставлю цель? Что я хочу получить от нового ИИС? Какие есть ограничения? И какие возможности?
Вводные данные
Сейчас активы с ИИС я перевела на обычный брокерский счет в ВТБ, но мне не интересно что-либо с ними сейчас делать. Мне намного выгоднее, что бы активы лежали не прикосновенными по двум причинам:
- Перевод активов к другому брокеру стоит денег;
- Если я сейчас их продам, а потом откуплюсь на другом счета, то, во-первых, заплачу лишние комиссии, а во-вторых, с текущего момента лишусь налоговой льготы на долгосрочное владение. То есть по каким-то активам я ее сейчас получу, но если я решу их продать через год, то у меня уже льготы не будет ни по одному активу. А если я оставлю активы на ВТБ, то через год у меня еще по большему числу активов будет эта льгота.
В итоге получается, что счёт на ВТБ я вынуждена оставить, но операций по нему я совершать уже не буду. Размышляю дальше. ВТБ как брокер меня устраивает, дивиденды и купоны капают на карту, оттуда я могу внести из на ИИС или потратить. Обычно эти деньги я вношу на счет, это позволяет не извлекать наличные деньги с других счетов. Это по-умному называется дивидендный и купонный комбайны на ИИС.
Но тот факт, что я могу эти деньги и потрать тоже меня радует. Если вдруг понадобятся деньги, можно легко организовать их поступление на карту.
Выбор брокера
По сути рассказывая свои выходные данные я уже и пришла к тому, что новый ИИС я открою у старого брокера ВТБ. Вот так вот на брокеров и подсаживаются: тут жаль продать, тут не хочется переводить.
Вообще выбирая брокера, надо конечно смотреть на:
- Размер комиссии. У ВТБ он приятный;
- Разные возможности какие дает брокер. В случае с ВТБ меня подкупил вывод купонов и дивидендов на счет карты;
- Наличие санкций: ВТБ под санкциями, поэтому покупать иностранные активы через него нельзя. Но опять же я еще не уверена, что эти активы мне нужны.
Тип счета
Сейчас от меня не требуется понимание того какой тип счета я открою. Но я голове у меня крутится, что это будет ИИС с вычетом на взносы, а не на финансовый результат. Сейчас объясню почему:
- Вычет на взносы дает гарантированный доход - 13% от суммы пополнения;
- У ВТБ срочный рынок торгуется на отдельном ЕБС. Это не удобно для работы с фьючерсами, а значит операции с ними по-прежнему придется проводить через другого брокера, а значит прибыль будет меньше;
- Вычет на финансовый результат можно получить только после закрытия счета, а это не удобно. Мы думаем про ипотеку, в значит вычет какой-никакой нам пригодится сразу же. В теории мы хотим сдать нашу квартиру и она будет платить ипотеку, но будет переходный период и вот тогда...
- Я склоняюсь к тому, что на этом счете будет реализована более ли менее консервативная стратегия, а значит 13% со взносов будут сравнимы по порядку величины с доходностью счета.
Стратегия введения ИИС
Тут я опять же обращаюсь к своей глобальной цели - мне нужен стабильный денежный поток. Для меня постоянный приток - это самое главное в текущей ситуации. Постоянный денежный поток можно получить от двух классов активов:
- Фондов недвижимости с ежемесячными выплатами;
- Облигаций.
Но в то же время я понимаю, что нельзя забывать про диверсификацию, поэтому я вынуждена добавлять дополнительные условия:
- Нельзя брать один фонд недвижимости или одного эмитента облигаций;
- Нельзя зацикливаться на одной УК Парус...
- Очень хочется добавить акций, но буду держать их на других счетах. Все-таки нельзя везде пихать акции.
Сейчас я вижу свой ИИС как портфель, который будет требовать моего минимального вмешательства. Я надеюсь, что облигации будут защитным активом, а фонды недвижимости будут спасать от девальвации рубля.
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал.