Я понимаю, что инвестирование может показаться сложным и запутанным.
Но, если разобраться, то на самом деле все гораздо проще, чем кажется.
Представлюсь для новеньких: меня зовут Олеся. Инвестор, жена, мама.
После долгого изучения поняла, что инвестиции на самом деле позволяют создать капитал для пассивного дохода или достичь поставленной цели в более короткие сроки, чем вклад в банке.
Надо только понять, как правильно инвестировать, чтобы ничего не потерять, а наоборот - сохранить и приумножить.
Когда я первый раз сказала мужу, что надо срочно провести ребалансировку портфеля, он посмотрел на меня и сказал: "Делай, что хочешь, только не пугай меня этими своими непонятными словами".
Тогда я объяснила по-другому, так сказать, по-русски:
Ребалансировка портфеля - это когда надо что-то докупить, если есть свободные деньги или продать подросшие в цене бумаги, чтобы купить просевшие.
Например, есть портфель из 50% акций и 50% облигаций.
Если цена акций резко выросла, то портфель может стать несбалансированным и состоять уже из 60% акций и 40% облигаций.
Вот в этом случае делают ребалансировку, продавая некоторые акции и покупая больше облигаций, чтобы вернуть начальные 50/50.
Цель ребалансировки портфеля - минимизировать риски и максимизировать доходы.
Важно понять, что ребалансировка портфеля должна быть основана на вашей стратегии инвестирования и целях.
Так, молодой инвестор с долгосрочной перспективой может иметь более высокий процент акций в своем портфеле. А пенсионер нуждается в более стабильных инвестициях, таких как облигации с выплатами по купонам.
7 наиболее распространенных способов анализа и ребалансировки портфеля
1. Анализ доходности
Если доходность вашего портфеля низкая, то необходимо пересмотреть свою стратегию. Расчет можно делать за квартал или за год.
Пример: Я вложила 10 000 в акции компании Яндекс в начале года, а к концу года их стоимость достигла 12 000. Значит, доходность портфеля составляет 20%.
2. Анализ риска
Каждый вид инвестиций имеет свои риски. Облигации или фонды (ETF) более стабильны, чем акции, но обычно дают меньший доход.
Люди тоже все разные. Кто-то может спокойно смотреть на -74% в портфеле (как я), а кто-то срочно начнет все продавать, чтобы вернуть хоть что-нибудь.
Пока вы не продали свои активы, убытка у вас нет! Есть только минус в портфеле, который со временем превратится в плюс, надо только уметь ждать. И получать дивиденды и купоны, за счет которых растет портфель.
Только надо тщательно проверять компании, бумаги которых вы покупаете. Изучите показатели прибыли, долга, ликвидности, текущих активов и общее финансовое состояние.
3. Анализ капитализации
Капитализация компании - это общая стоимость всех ее акций на рынке. Если инвестор вкладывает большую часть своего портфеля в акции одной компании с высокой капитализацией, то его портфель может стать перегруженным.
Пример: если бы я купила акцию Норильского Никеля, когда только начинала инвестировать, то она бы составляла 70-80% от портфеля.
Это риск, потому что портфель сильно зависит от успеха только одной компании. Если что-то пошло бы не так с Норникелем, то я потеряла бы большую часть своих инвестиций.
4. Анализ диверсификации
Диверсификация - это распределение инвестиций в различные активы, чтобы снизить риски. Этот пункт тесно связан с предыдущим.
Также на канале есть статья про диверсификацию, там подробнее описаны наиболее важные способы распределения активов, которые я использую, чтобы защитить свои инвестиции.
5. Анализ секторов
Если большая часть портфеля состоит из акций компаний IT-сектора (или любого другого), то портфель считается рискованным.
Подробнее также описано в статье про диверсификацию.
6. Ребалансировка портфеля
После оценки всех этих рисков проводят ребалансировку, если она нужна.
7. Советы экспертов
Для оценки рисков еще можно (даже нужно) использовать экспертные оценки о возможных сценариях развития событий.
У каждого брокера есть свои аналитики, также есть разные сайты для инвестиционного анализа, например Доход или Investing.com
Запомните важные правила
- Не инвестируйте все свои деньги в один актив или компанию
- Разнообразьте свой портфель, чтобы снизить риски
- Не паникуйте, если портфель временно снизился в цене
- Инвестируйте только те деньги, которые вы можете позволить себе потерять
Какое правило, на ваш взгляд, самое важное?
Полезная ссылка - статья про диверсификацию
👍 Подписывайтесь на канал и узнаете, почему нельзя покупать ценные бумаги по советам друзей, блогеров и других доброжелателей.