Июль 2023 года. Идет 206 месяц (с июня 2006 года) моих ежемесячных вложений в фондовый рынок, формирование своей будущей пенсии.
До пенсии еще 135 месяцев. С 30 июня 2023 года начался новый этап в инвестировании. Новые планы. Наконец обратил свой взор на облигации (офз, корпоративные, и даже на ВДО).
По плану в июле 2023 года у меня запланировано 4 входа в рынок, 4 покупки.
Алгоритм формирования моего портфеля ПФ Кубышка представлен в статье на Дзене:
Открыл два брокерских счета (БС) в Сбере
- БС - брокерский счет для покупки дивидендных акций РФ и облигаций (ОФЗ, корпоративных).
- БС - брокерский счет для покупки ВДО (высокодоходных облигаций).
План действий на июль 2023 года с конкретными суммами еженедельных покупок приведен в статье на Дзене:
На 4 июля 2023 года ПФ Кубышка состоит из следующих активов (4 кубышки)
1. Банковские депозиты - 7 млн. руб.
- Проценты, начисленные на вклады, идут на пополнение пункта 2.
- Плюс к этому происходит уменьшение депозита в месяц на сумму 7 млн. руб./135 мес. Эта сумма тоже равномерно поступает на пополнение пункта 2.
2. Акции и облигации ведущих предприятий России - 1 млн. 295 тыс.руб.
- Система замкнута.
- Деньги не выводятся.
- Полученные купоны облигаций и дивиденды акций снова идут на покупку активов.
- Ежемесячное пополнение на 6 400 руб. с зарплаты. Ориентир 10-12 числа.
- Ежемесячное пополнение на 7 млн.руб./135 мес. = 51 850 р.
- Плюс банковский процент с пункта 1 перетекает в пункт 2. Это 46 650 руб. в месяц.
- Итого в месяц 51 850 руб. + 46 650 руб. = 98 500 руб.
- Далее, 98 500 руб. /4 недели = 24 625 руб. в неделю. Это обязательная еженедельная сумма размещения на БС на 3 ближайших месяца (июль, август, сентябрь 2023 года). Плюс 11 июля 2023 года покупка на 6 400 руб. с зарплаты.
Дальше, через 3 месяца, произойдет перерасчет, ребалансировка.
3. ВДО - 362 тыс. руб.
- Система замкнута.
- Деньги не выводятся.
- Все купоны идут на покупку новых ВДО облигаций.
- Ежемесячное пополнение - доход от блоггерской деятельности (50% от дохода), за минусом 5 тыс. руб, направляемых на покупку биткоина (пункт 4).
4. Биткоин - 95 тыс. руб.
- Система замкнута.
- Деньги (крипта) не выводятся.
- Ежемесячное пополнение - 5 тыс. руб.
Процентное соотношение Кубышек, данные на 4 июля 2023 года
Всего активы: 8 752 000 руб. (100%)
- Банковские депозиты: 7 000 000 руб. (80,0%).
- Акции, облигации ведущих предприятий России: 1 295 000 руб. (14,8%).
- ВДО: 362 000 руб. (4,1%).
- Биткоин: 95 000 руб. (1,1%).
Высокорискованные инвестиции: ВДО, биткоин. Риск-менеджмент
- План на 2023 год. "ВДО + Биткоин" не будут превышать в моем портфеле 10% от стоимости активов.
- Пока их доля 5,2%.
- Буду считать и контролировать.
"Принт-скрины" портфелей, 4 июля 2023 года
В посте неделю назад задал вопрос: какими ресурсами (платными, бесплатными) вы пользуетесь для учета статистики своих долгосрочных портфелей.
Где "дают" хорошие графики, таблицы, аналитику ?
С экселем я "не дружу", поздно уже учиться (мое мнение, конечно). Можно, но не могу себя заставить...
Сбербанк Онлайн и Инвестор - не достаточно наглядно для меня. Мне нужны "красивые картинки".
Остановился на ИнтелИнвесте.
Всем большое спасибо за активное обсуждение темы.
Выбор я сделал.
Российские акции и облигации (ОФЗ, корпоративные)
Начал формирование портфеля с покупки самой дорогой акции на Московской бирже - Транснефть, привилегированная.
Знаю, что покупка создала перекос, слишком большой процент занимает Транснефть преф. в моем портфеле (10,8%). Но я же еще 135 месяцев до выхода на пенсию собираюсь заниматься инвестированием. Постепенно эта доля будет снижаться.
Также перенес портфель с Финама на Сбер. В Финаме было 275 тыс. руб. в акциях на дату переноса. Вся статистика есть на моем канале в Дзене за предыдущие месяцы.
Точно такой же портфель открыл в Сбере. И перечислил 1 млн. руб. с банковского депозита на брокерский счет.
Затем покупал, пользуясь таблицей Арсагеры (Арсагера Фонд Смешанных Инвестиций): акции и облигации.
Покупал то, что мне нравится. Большое спасибо за обсуждение темы на канале Дзен. Очень помогли ваши толковые советы, вопросы-ответы.
Вот что получилось, российские акции:
Предпоследний столбец. Доля - это доля в процентах, относительно акций.
А последний столбец - относительно акций + облигаций.
Приобретены акции 25 российских эмитентов.
Представлена почти вся "палитра красок" фондового рынка России, мое мнение. Конечно, хочется большего. Еще не представлен "ритейл" и другие сегменты. Но, не буду торопиться.
Впереди - поступление дивидендов, купонов, еженедельных перечислений на брокерский счет. Буду думать, размышлять, что докупить. Какого еще нового эмитента приобрести. Или увеличивать долю уже имеющегося в портфеле.
ОФЗ и корпоративные облигации:
Похожая ситуация, как и с акцией Транснефть, привилегированная.
Купил 1 облигацию "замещайку" Газпрома. Там "тело" облигации - эквивалент 1 тыс. долларов США. Поэтому доля в портфеле превышает 7%. Постепенно будет снижаться. Взял на долгие годы (надеюсь).
Замещающие облигации - это облигации российских компаний, выпущенные взамен еврооблигаций
- Номинал и купоны замещающих облигаций выражены в иностранной валюте, но инвесторам номинал и купоны выплачиваются в рублях. Это позволяет выплачивать деньги без участия иностранных финансовых организаций.
- Номинал, ставка купона и срок погашения у замещающих облигаций должны быть такими же, как у заменяемых еврооблигаций.
По корпоративным облигациям. Искал пару для одного эмитента: акции + облигации. Кое что нашел интересное. Купил. Напишу в отдельной статье, слишком много информации.
Состав портфеля, акции + облигации
Принцип "золотого сечения" 62 на 38% стараюсь соблюдать. Пока все нормально.
Брокерский счет ВДО. Высокодоходные облигации
Деньги, которые за 2 года накопил на банковских депозитах от доходов блоггерской деятельности (350 тыс. рублей), перечислил на брокерский счет "ВДО".
Так как я новичок на рынке ВДО, последний месяц читаю, распечатывая статьи, таблицы, склеиваю в "портянки". Так легче до меня доходит информация.
И, конечно, пользуюсь таблицей Андрея Хохрина, состоящей из 38 эмитентов. Благо Андрей много лет ведет статистику, раскрывает сделки своего портфеля, ребалансировки, веса. Публикует постоянно новости по облигациям, входящим в его портфель. И не только по этим. Конечно, вал информации, но ничего. Постепенно начинаю понимать, привыкать, приспосабливаться.
Добавил "отсебятину", типа облигаций Талан-Финанс, как же без этого. Почему добавил? Нравится эмитент. Один из сильнейших застройщиков, которые присутствуют в Уфе. Сами они из Ижевска, там построили 9 жилых комплексов. Сейчас строят жилье в 13 регионах России. В Уфе Талан строит качественно, очень интересные и продуманные концепции по застройке предлагает покупателям. Купоны выплачивает регулярно, доходность нормальная для меня +12,5%.
Также купил облигации ВУШ, их нет у Андрея Хохрина. Вижу бурное развитие "самокатчиков" в Уфе и не только. С удовольствием "дал взаймы" таким предпринимателям небольшую сумму, купив облигации. Посмотрим, как будут развиваться события.
Мир ВДО - высокий риск, это надо помнить. Дефолты - будут. Как же без них.
Дисклеймер
- Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
- Автор статьи Дзен канала Пенсионный фонд "Кубышка" не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию и уне несет ответственность за использование представленной информации.
- Все риски по покупке активов, высокорискованных активов, крипто- активов, ВДО автор берет на себя и не призывает читателей покупать их.
Таблица ВДО по состоянию на 4 июля 2023 года
Вначале купил по 10 облигаций каждого эмитента.
За 4 рабочих дня на счет поступили 1 056 руб. купонов от 5 эмитентов:
Все деньги, поступающие на брокерский счет ВДО, снова реинвестируются в покупку ВДО.
За 4 дня июля 50% доход блоггерской деятельности (Телеграмм + Дзен) "принесли" мне 4 тыс. руб. С купонами получилось 5 тыс.руб. Как раз хватило на покупку 5 облигаций ВДО. Покупаю те, доля которых в портфеле Андрея Хохрина высокая. Копирую его действия. Очень сложный рынок, много информации. Поэтому "размазываю" риск покупкой эмитентов, пока их в портфеле 34.
Биткоин
Аналитики прогнозируют, что в июле 2023 года курс биткоина, согласно сезонным циклам и данным технического анализа, может укрепиться в диапазоне 33 - 34 тыс. долларов США. Пока колеблется в диапазоне 29-31 тыс. долларов США.
Число крипто-кошельков с активами менее 1 BTC увеличивается, то есть спрос физических лиц на стороне флагманской криптовалюты. Мелкие инвесторы покупают биткоин. Я - не исключение.
Инвестиционные банки вплотную занимаются вопросом лицензирования биткоин-ETF
- Если SEC согласует такие лицензии, фонды спровоцируют спрос на биткоин, который не существует на рынке в нужном объеме.
- Вакуум предложения вызовет бурный подъем цены. Это - долгосрочный фактор влияния, но любая положительная новость в таком направлении поддержит курс BTC.
- Капитализация крипто-рынка растет последние две недели и составляет 1,2 трлн. долларов США. Она заметно восстановилась после спада, что является сигналом о готовности инвесторов покупать.
Я - типичный холдер (ходлер): купил, держи, не дергайся. Положить на депозит в Binance Earn желания нет. Мизерный процент начисляют по низко-рискованным видам вложений. А рисковать не вижу смысла. Поэтому я вне Earn.
Binance Earn - это набор продуктов, который помогает увеличить объем своих сбережений в крипто валюте. Среди доступных продуктов есть депозиты с гибкими условиями: Launchpool, BNB Vault и другие.
25 июля 2023 года планирую на 5 тыс. руб. от дохода блоггерской деятельности купить биткоин на Бинансе через P2P.
Летний сезон в разгаре. Дивиденды растут на грядке
Огурцы растут, только успевай поливать обильно. Каждые 72 часа - корзина. Зреют кабачки, тоже каждую неделю срезаем.
Поспевает смородина: красная и черная.
"Зеленуха" (салаты всевозможные, лук зеленый, руккола, травки-муравки) тоже все созрело.
Ягод (клубника) у нас мало, новые молодые кусты. Также и с малиной. Только на следующий год ожидаем урожай.
Перцы и томаты зреют, еще зеленые. Думаю через 7 дней начнут доходить до кондиции. Благо у нас жара, днем плюс 30, ночью плюс 17. Дождей нет. И такой прогноз на 10 предстоящих дней.
Спасает точечный капельный полив в теплицах и установка емкости 3 куб.метра для полива с разводкой по саду. Скважина у нас глубиной 40 метров, качаем чистую воду +8 С. Закачиваем воду в емкость, там она нагревается естественным образом, дальше идет на полив.
Мощно растут сорняки. Три компостные бочки наполнены доверху. Сейчас сжигать нельзя, запрет. Так что все приходится перерабатывать.
Продолжаю ставить донаты для автора
Спасибо всем! Как раз с вашими донатами получается 1 МРОТ в Дзене.
Без донатов на 1 МРОТ в Дзене так и не вышел. И видимо уже не выйду, с предстоящими изменениями в оплате с 1 августа 2023 года. Изменения у меня всегда в худшую сторону работают. Проверено на себе и ни один раз.
Всем читателям моего блога желаю терпения, здравых рассуждений,удачи в долгосрочном инвестировании, и, конечно же, здоровья.
В здоровье тоже надо инвестировать, прежде всего свое время !
👉Подпишитесь на @moneybag2034 в телеграмме, там больше информации и живой чат! В конце месяца подводятся итоги тематического конкурса, разыгрывается 5 тыс. рублей для "читателей-писателей" ТГ канала.
