Не у всех людей получается копить деньги. Эксперты назвали причины и дали советы, как их устранить.
1. Нежелание связываться с мелочью
Кажется, что, например, 100 ₽ в день — это незначительная сумма, и непонятно, зачем её откладывать: она же ничем не поможет. Но как раз из небольших сумм получаются большие. Если откладывать по 100 ₽ в день, то за год можно накопить 36 500 ₽, а за пять лет — 182 500 ₽.
Что с этим делать
Для формирования привычки накопления нужно три недели. Это правило работает в том случае, если действие выполняется ежедневно. Если каждый день откладывать деньги, пусть даже 50 или 100 ₽, спустя 21 день это начнёт входить в привычку. Если же откладывать деньги с зарплаты, то есть два раза в месяц, на формирование привычки уйдёт около четырёх-шести месяцев.
Чтобы избежать инфляции, можно часть денег переводить в валюты дружественных стран и инвестировать, а часть — класть на вклад под проценты.
2. Непостоянный доход
У самозанятых, индивидуальных предпринимателей или работников, которые трудятся в низкооплачиваемых секторах, доход может быть нерегулярным или непредсказуемым. Это затрудняет планирование расходов и откладывание денег.
Что с этим делать
Лучше предпочесть постоянную работу сдельной. А фрилансом заниматься в свободное время. Также можно на время максимально урезать расходы и пройти обучение, чтобы начать работу в более высокооплачиваемом секторе. Вот подборка бесплатных курсов.
8 бесплатных курсов для программистов
При этом особенно важно иметь желание изменить себя и свою жизнь. Сделать это можно только по собственной инициативе. Никакая внешняя помощь в этом случае не подойдёт. Это должно быть собственное волевое решение.
3. Много расходов
Некоторые люди не могут копить, поскольку почти всё у них уходит на текущие расходы, например на еду, жильё, транспорт и лекарства. Даже люди с большой зарплатой могут тратить её полностью на дорогие рестораны, шопинг и развлечения.
Что с этим делать
Если зарплата уходит только на самое необходимое, то требуется искать варианты поиска более высокооплачиваемой работы или подработки в оставшееся время.
А тем, кто тратит всё на развлечения при высокой зарплате, придётся отказаться хотя бы от части из них — то есть учиться экономить. Иначе непомерные расходы могут привести к долгам.
Параллельно нужно обучаться финансовой грамотности: вести бюджет, планировать и контролировать расходы.
10 интересных книг по финансовой грамотности
4. Отсутствие цели
Копить просто так или «на чёрный день» очень сложно, ведь это не вдохновляет. В такой ситуации нет энтузиазма, чтобы откладывать, просить скидки, оформлять карты с кэшбэком и искать купоны на развлечения.
Что с этим делать
Нужно относиться к деньгам не как к самой цели, а как к инструменту для её достижения. Копить не просто так, а на то, что действительно хочется. Чем чётче и конкретнее будет сформулирована цель, тем лучше. Многие «хотят жить богато» — но эта цель не будет мотивировать так, как, например, чёткая задача «к концу года иметь на счёте 200 тысяч ₽, чтобы слетать на Мальдивы». Эта цель конкретизирована суммой, временем и назначением.
Цели могут быть краткосрочными или долгосрочными. Главное правило финансовой цели — она должна быть реальной и интересной именно вам, не навязанной окружающими. Чтобы процесс накопления не останавливался, важно каждый раз после достижения одной цели ставить другую.
27 финансовых целей для амбициозных людей
5. Несознательность
Некоторые люди к балансу в онлайн-банке относятся не как к бюджету на жизнь, а как к некоему аттракциону: кто быстрее потратит. Рационально распоряжаться финансовыми ресурсами способен только психологически зрелый человек. Умение копить — это всегда про ответственность. Поэтому чтобы правильно копить и экономить, нужно разбираться со своим финансовым поведением.
Почему с ростом дохода хочется покупать больше и как с этим справиться
Что с этим делать
Нужно осознать, что баланс на карте — это реальные деньги на жизнь, а не баллы в игре. И их растрата может привести к реальным проблемам. Когда весь месячный доход доступен здесь и сейчас, утекает он очень быстро. Поэтому зарплатную карту лучше сразу обнулять, переводя деньги с баланса на накопительный счёт, и пополнять ежедневно на небольшие суммы. Чем-то похоже на родительский контроль карманных денег. Только эти деньги человек выдаёт себе сам.
А если предстоит отпуск, стоит снять часть отпускных в банкомате наличными и оставить дома: по возвращении из поездки не придётся занимать «до зарплаты».
Так откладывание денег заранее будет дисциплинировать. А то, что они находятся под личным управлением, поможет чувствовать себя авторитетнее и ответственнее. Деньги действительно любят счёт. Есть много специальных приложений и подходов, которые помогают взять финансы под контроль. Вот 5 удобных функций в приложениях для учёта личных расходов. А также список основных ошибок, которых нужно избегать при ведении бюджета.
6. Общественные стереотипы
Их подпитывает наша эмоциональность, мысли «тоже хочу» и установки типа «живём один раз». С развитием социальных сетей сильно расширился рынок продаж. Кроме обычной рекламы, появилась реклама от блогеров. Они рекламируют всё подряд и делают это красиво, эффектно, надавливая на болевые точки. Поэтому появляются навязанные потребности и совершаются ненужные и необдуманные покупки.
Как продавцы обманывают наш мозг, чтобы мы больше покупали
Что с этим делать
Некоторым людям соблазна легче избежать, чем с ним бороться. Поэтому оптимальнее готовить еду на работу дома, реже ходить по кафе и магазинам. И всегда иметь список покупок, а не приходить туда просто развлечься, от нечего делать. Лучше занимать свободное время спортом дома или на улице, а также уборкой, готовкой, самообразованием.
А чтобы избежать ненужных покупок в интернете, важно, чтобы человек как можно реже видел и ощущал отложенные деньги. Только в этом случае он перестаёт на них рассчитывать. Для этого существует множество инструментов. Например, можно скрыть накопительный счёт, чтобы не видеть сумму, отложенную на нём, при входе в банковское приложение. Или открыть вклад без возможности частичного снятия денег.
В целом следует перестать гнаться за статусом, а отдавать предпочтение оптимальному соотношению цены и качества действительно нужного товара.
7. Внутренний страх
Культура зарабатывания и накопления денег в России только формируется. Поэтому для некоторых богатство становится очень большой ответственностью и страшным стрессом. Человек оказывается на виду у всех, и ему приходится принимать непопулярные решения. Например, отказывать просящим в долг родственникам, что может быть очень тяжело. Он подсознательно не хочет сталкиваться с подобными вещами, поэтому выбирает вообще не копить, руководствуясь принципом «нет денег — нет проблем».
Что с этим делать
Нужно написать подробный ответ на вопрос: какие потенциальные опасности могут произойти, если у вас окажется крупная сумма денег, допустим 10 ваших зарплат? Сразу записывайте всё, что приходит в голову. Ответы могут оказаться неожиданными для вас самих. К примеру, начнутся переживания, что такие большие деньги могут украсть.
Сформулируйте утверждение, противоположное этому. Например, что иметь деньги не опасно, а наоборот: чем больше денег — тем больше защиты можно себе позволить. Скажите себе, что согласны продолжать защищать себя от опасностей, но уже новым способом: увеличивая количество денег.
Начиная следовать этим рекомендациям, нужно понимать, что завтра же проснуться миллионером в любом случае не получится. Только ежедневные маленькие шаги приведут к цели. Зато итогом станет не только улучшение финансовой ситуации и увеличение накоплений, но и изменение финансового мышления. Это поможет выйти на новый уровень жизни.
Советы по накоплениям дали:
Александр Синеркин, бизнес-наставник;
Александр Тихомиров, исполнительный директор «СберСтрахования жизни»;
Валерий Гут, кандидат психологических наук, разработчик теории адаптивного интеллекта;
Наталья Тимошкина, независимый финансовый советник;
Роман Павлович, директор по продукту инвестиционной платформы Bizmall;
Сергей Шестаков, автор проекта «ЕГЭ Чемпион», преподаватель математики;
Анастасия Мангърова, бизнес-психолог;
Вера Каллистратова, руководитель бухгалтерского консалтингового агентства «Простые решения»;
Станислав Сидоров, маркетолог, генеральный директор компании Pro Control.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
