Прошедший год принес жестокие потрясения для инвесторов: стало практически невозможно найти прибыльные финансовые инструменты.
Но есть один действенный способ, который выгоден и самим инвесторам, и предпринимателям, задумавшим открыть бизнес, — краудинвестинг.
Краудинвестингом (от англ. crowd — толпа) называется механизм инвестирования, при котором множество частных инвесторов финансируют предприятия малого бизнеса и стартапы на специальной площадке.
Краудинвестинг помогает развиваться предприятиям гостинично-ресторанной сферы, онлайн-торговли, сервисам доставки и другим подобным компаниям без оформления кредитов.
Инвесторы получают прибыль пропорционально вложенной сумме и доле, которой они владеют.
Как организован процесс
Предприниматель, желающий расширить текущий бизнес или открыть новый, но не имеющий на это деньги, отправляется на краудинвестинговую площадку.
Там он подробно описывает идею своего бизнеса и называет сумму необходимых вложений.
После этого представители площадки проверяют заявителя — оценивают его кредитную историю, репутацию, прочность бизнес-модели, риски. Также проверяется наличие судебных дел в отношении предпринимателя.
Честная площадка обязательно должна быть включена в реестр операторов инвестинговых платформ, который ведет Центробанк.
Только присутствие в этом реестре дает платформе доступ к банковской инфраструктуре, чтобы провести финансовую оценку объектов инвестиций.
Как инвестировать
После того как площадка проверила бизнесмена, она предлагает участникам вложиться в его проект. На сайте прописываются подробные условия. В частности:
- Стоимость 100% долей в бизнесе.
- Минимальная сумма вложений.
- Срок возврата вложений.
- Потенциальная доходность за разные периоды (1 год, 3-5 лет, 10 лет).
Инвесторы выбирают заинтересовавший их проект и приобретают долю в нем. Заработок самой платформы складывается из комиссий за сделки — обычно она равна 2% и уже включена в стоимость доли.
В России самыми известными краудинвестинговыми площадками являются «Potok» и Aktivo. Минимальная сумма инвестиций на таких площадках в среднем равно 60 тыс. руб., а средний доход — 10-35% в год. Чем выше риски, тем больший доход может получить инвестор.
После того как он выбрал, во что вложиться, он обсуждает с менеджером платформы условия инвестирования.
Риски
Никто не даст вам 100%-ную гарантию доходности от краудинвестинга. Если, конечно, площадка работает легально.
По словам основателя краудинвестинговой платформы IMP Invest Дмитрия Ефремова, специалисты подсчитывают историческую доходность и сообщают инвестору годовую доходность.
Выбирая бизнес-идею, которую вы готовы профинансировать, оцените следующие параметры:
- Насколько устойчива бизнес-модель. Выбирайте компании, которые предлагают продукты или услуги повседневного спроса.
- Как долго существует бизнес. В России только треть компаний «доживают» до трех лет.
- Насколько успешна организация. Изучите ее обороты, выручку, чистую прибыль, посещаемость и т.д.
Ответственно отнеситесь и к выбору самой краудинвестинговой площадки. Внимательно прочитайте договор при заключении сделки. В документе должно быть указано, какую именно сумму вы получаете, в какое время, каким образом, возможно ли продать свою долю. К сожалению, среди таких платформ могут встретиться мошенники или просто безответственные площадки, плохо анализирующие финансовые показатели.
Краудинвестинг помогает малому бизнесу развиваться без кредитования, а самим инвесторам дает возможность получить прибыль. Но, чтобы не остаться без вложений, к подбору площадки и проекта нужно отнестись серьезно.
