В этой статье выясним, за счет каких инструментов мы можем увеличить нашу доходность.
Инвестиции в акции, облигации, фонды, а также недвижимость приносят определенную доходность. При этом законодательство и отдельные финансовые рынки предоставляют возможности, чтобы увеличить эту доходность. Давайте разберемся с этими инструментами.
- Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Инвестировать в фондовый рынок можно как через брокерский счет, так и с помощью индивидуального инвестиционного счета, который предоставит налоговые льготы. Используя ИИС с налоговым вычетом типа А, можно вернуть удержанный с доходов НДФЛ – 13% от внесенной суммы (не более 52 или 60 тысяч рублей в год). Этот вариант подходит для тех, у кого есть доходы, с которых удерживается налог на доходы физических лиц (зарплата, продажа недвижимости и т.п.)
В случае если вы не имеете дохода, с которого удерживается НДФЛ (самозанятые, предприниматели и т.п.), можно использовать ИИС с вычетом типа Б. Он освободит от налога с прибыли по всем торговым операциям на фондовом рынке на этом счете. Используя ИИС, нужно понимать, что его можно пополнять в год до 1 млн рублей и счет должен быть открыт минимум 3 года. В ином случае налоговые льготы вернуть не получится. Этот инструмент подходит для налоговых резидентов России (в других странах есть зарубежные аналоги ИИС).
- Кешбэк
Банки возвращают определенный процент от покупок, если оплачивать их карточками. Эти деньги мы также можем инвестировать в фондовый рынок и использовать сложный процент. На сегодняшний день из-за большой конкуренции в банковской сфере кешбэк может составлять от 1 до 30% от покупки. Поэтому рассмотрите эту возможность для получения дополнительного дохода.
- Имущественные вычеты
Если вы инвестируете в жилую недвижимость, то имеете право на получение имущественного вычета (до 260 000 рублей) с покупки жилой недвижимости и вычета по уплаченным процентам по ипотеке (до 390 000 рублей). Вычет по процентам можно получить только с одного объекта недвижимости, а имущественный вычет применим для разных объектов до тех пор, пока не будет получена вся сумма. Если недвижимость приобретается в браке, то право на вычет будет иметь каждый супруг, вне зависимости от того, на кого фактически оформлена недвижимость.
Таким образом налоговые вычеты и льготы, а также кешбэки позволят получить дополнительные средства для инвестиций и увеличить итоговую доходность инвестиционного портфеля.