О том, что любой заём нужно возвращать дисциплинированно, мы говорили уже неоднократно. Однако все равно часто сталкиваемся с убеждениями, что просрочка на пару дней или 100-200 рублей не критична. Что это можно списать на технические неполадки. На самом деле все совсем не так. Помните, что банковская система любит точность и порядок. Поэтому даже задержка очередного платежа на 1 день зачастую оборачивается негативной записью в кредитной истории. Так что из-за собственной невнимательности вполне реально впоследствии столкнуться со сложностями при получении новых кредитов.
Таково требование закона
Правилами взаимодействия банков и бюро кредитных историй установлена обязанность кредиторов передавать в бюро данные о каждой просрочке. Независимо от длительности и суммы. Так что скрыть этот факт от других банков не удастся.
Однако нужно помнить, что у каждой кредитной организации собственные подходы к оценке рисков сотрудничества с тем или иным заемщиком. Поэтому вес таких просрочек в каждом отдельном случае будет разным. Кроме того, обязательно будет учтена сумма просрочек, насколько часто они допускались и многие другие факторы.
Последствия тоже могут быть разными. Повышение ставки, одобрение меньшего лимита, требование предоставить залог или привлечь поручителя – и при самом негативном сценарии отказ в выдаче кредита.
Чем дольше просрочка – тем строже санкции
Базовый банковский инструмент воздействия на должников – пени и штрафы. Как мы уже писали ранее, штраф “выписывается” за сам факт просрочки, его размер фиксирован. А пеня рассчитывается как процент задолженности и начисляется на каждый просроченный день.
Специалистам по взысканию задолженности сведения о проблемном займе передаются не ранее чем 60 дней просрочки, если заемщик – физическое лицо, и не ранее 10-20 дней, если заемщик – организация.
Изначально специалисты банковской службы взыскания сами работают с должником. То есть пытаются урегулировать проблему в досудебном порядке. Если такая работа не приносит результата, банк может подать в суд. В этом случае заемщик, если его признают виновным (а признают почти наверняка), будет обязан возместить банку еще и судебные издержки.
Если по кредиту предоставлен залог, то он может быть использован для возмещения банковских убытков. Но здесь тоже не все так просто. Выставить залоговое имущество на торги можно только по решению суда. А это всегда не самый быстрый процесс.
Кроме того, злостным неплательщикам банки зачастую выносят требование досрочно погасить весь кредит.
Что делать, если грозит выход на просрочку
Самое главное, о чем мы уже неоднократно говорили, – не пытаться утаить возможные проблемы от банка. Если чувствуете, что с большой вероятностью просрочите очередной платеж, то лучше сразу сообщить об этом своему кредитору.
Это, как минимум, покажет вашу ответственность и обеспокоенность сложившейся ситуацией. И в определенных ситуациях банк может предложить вам свою помощь. Например, предоставить отсрочку платежа, пересмотреть условия кредитного договора и т. д.
Но нужно понимать, что делать все это банки не обязаны. Поэтому мы настоятельно рекомендуем всегда соблюдать платежную дисциплину, иметь под рукой финансовый запас на случай непредвиденных обстоятельств. И, конечно же, выбирать посильный кредит. С этим мы готовы вам помочь! Оставляйте заявку на нашем сайте – и специалисты “ЛионКредит” найдут для вас наилучшее кредитное предложение. Наилучшее не только по условиям, но и по вероятности получения.
Читайте также:
Вступили в действие новые правила ипотечных каникул: разбираемся в деталях
Льготная ипотека на квартиры “с рук” – едва ли будет
Банк России: “Ипотечные ставки можно и нужно снижать, но…”