Супруги в 2007 году купили дом площадью 400 кв. м в поселке Малаховка, Московкой области.
Для этого они взяли ипотечный кредит.
Через 14(!) лет банк подла иск о признании супруги банкротом.
К тому моменту задолженность под ипотечному договору составила 86 511 485 рублей 14 копеек, в том числе 44 197 177 рублей 97 копеек основного долга, 33 664 857 рублей 30 копеек процентов за пользование кредитом, 8 649 449 рублей 87 копеек неустойки!
Долг признали общим для супругов. Дом пытались реализовать с торгов, но в итоге никто его не купил.
И поэтому банк решил забрать предмет залога себе на баланс.
Были лишь одна проблема – оценочная стоимость дома не покрывала и 25% накопленной суммы долга — всего 19 500 000 рублей.
И тогда управляющий подал в суд иск с заявлением о прекращении процедуры банкротства супруги в связи с удовлетворением требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов должника.
Что решили суды
Суд первой инстанции заявление удовлетворил
А вот апелляционный суд решение отменил:
1. Обязательство должника перед залоговым кредитором не было погашено в полном объеме (сумма долга 86 511 485 рублей 14 копеек, против 19 507 500 рублей цена на
основании акта приема-передачи имущества );
2. Неудовлетворенное за счет стоимости предмета залога требование конкурсного кредитора по обязательству, которое было обеспечено залогом имущества должника, должно удовлетворяться
3. Доказательств невозможности погашения требования банка за счет иного имущества, не являющегося предметом залога, не представлено.
Арбитражный суд округа постановление суда апелляционной инстанции оставил без изменения.
Тогда почему-то муж, а не супруга, пожал кассационную жалобу в Верховный суд РФ (ВС РФ)
Позиция ВС РФ
1. Пунктом 5 статьи 61 Закона об ипотеке (в редакции Федерального закона от 06.12.2011 No 405-ФЗ) предусмотрено, что
Если залогодержатель в порядке, установленном названным Законом, оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается.
Задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной, если размер обеспеченного ипотекой обязательства меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки.
2. При таких обстоятельствах в силу пункта 5 статьи 61 Закона об ипотеке
оставление банком за собой предмета ипотеки повлекло погашение задолженности по обеспеченному ипотекой кредитному договору и прекращение обязательства должника по этому договору.
3. Реестр требований кредиторов полностью погашен, сведения о наличии у должника просроченных обязательств перед иными кредиторами в материалах дела отсутствуют.
Поэтому суд первой инстанции обоснованно удовлетворил заявленное финансовым управляющим ходатайство и прекратил производство по делу о банкротстве должника.
Решение ВС РФ
1. Постановление арбитражного апелляционного суда и постановление арбитражного суда округа отменить.
2. Определение арбитражного суда области по указанному делу оставить в силе.
Вывод
Если стоимость залога меньше суммы долга, нет никакого смысла забирать залог себе в счет погашения долга. Тогда долг будет полностью погашен, хотя по суммам это будет не так.
Это важно и для тех частных инвесторов, которые дают деньги (как правило, на развитие бизнеса заемщика) под залог жилого имущества.
_______________
В телеграм - канале “Риэлтор не нужен!” рассказываем про все тонкости альтернативной сделки на вторичном рынке!
Подписывайтесь, если хотите знать, что делать и - самое главное – не делать, чтобы разъехаться или улучшить свои жилищные условия без потерь денег времени и нервов.
Ну и, конечно, без риэлторов!
