Интересный вопрос
И как тут сделать выбор?
Для примера возьмем условия:
Молодая пара возрасте 23-25
В браке
Пока без детей
Комфортный ипотечный платеж 30 т.р./мес.
Делают выбор:
- Сразу купить 2 комнатную квартиру на "Перспективу на будущее" и взять ипотеку сразу на 20 лет или
- Для начала взять 1 комнатную на 10 лет, чтобы быстрее выплатить ипотеку, а потом расшириться на 2 комнатную.
Предлагаю посчитать ипотеку и определить плюсы, минусы в каждой из схем и сделать вывод
Для примера возьмем следующие данные:
- Двухкомнатная квартира за 3,5 млн. руб.
- Однокомнатная квартира за 2,5 млн. руб.
- Первоначальный взнос по обеим квартирам будет минимальный 15%
- Планировка квартир в обоих случаях будет одинаковая - "Новая"
Разберем плюсы и минусы двухкомнатной квартиры
Сделаем расчеты квартиры за 3,5 млн. руб.:
Стоимость квартиры 3,5 млн. руб.
ПВ 15% = 525 т.р.
Кредит: 2975 т.р.
Срок: 20 лет
Процентная ставка 11%
Платеж по ипотеке: 30,7 т.р.
Переплата за 20 лет: 4,4 млн. руб.
Какие есть плюсы:
- Квартира на перспективу, что в дальнейшем ничего покупать и переезжать не нужно.
- Можно делать свежий ремонт в квартире и жить долго
- При рождении ребенка, есть возможность сделать досрочное гашение материнским капиталом
Какие есть минусы:
- Выше страховка жизни и имущества по ипотеке, т.к. большая сумма кредита
- Выше коммунальные платежи по квартире, что увеличивает финансовую нагрузку.
- Выше переплата по процентам банку
Разберем плюсы и минусы однокомнатной квартиры
Сделаем расчеты квартиры за 2,5 млн. руб.:
Стоимость квартиры 2,5 млн. руб.
ПВ 15% = 375 т.р.
Кредит: 2125 т.р.
Срок: 10 лет
Процентная ставка 11%
Платеж по ипотеке: 29,3 т.р.
Переплата за 10 лет: 1,4 млн. руб.
Какие есть плюсы :
- Ниже страховка жизни и имущества по ипотеке, т.к. меньшая сумма кредита
- Ниже коммунальные платежи по квартире, что позволяет делать досрочное гашение по ипотеке
- В 3 раза меньше переплата по % банку
Какие есть минусы :
- Если родиться ребенок, то в квартире будет тесно, т.к. появится детская мебель
- После выплаты основного долга банку, при расширении на 2 комнатную квартиру возможно придется взять еще раз ипотеку. Какие будут условия по новой ипотеке, пока под вопросом, может быть процентная ставка выше, следовательно, и переплата тоже.
Вывод:
- Вывод 1: Если не учитывать семейные циклы, а именно, что будут рождаться дети и будет необходимость на расширение, то выгодно покупать однокомнатную квартиру, так как переплата по ипотеке за двухкомнатную квартиру составляет на 3 млн. руб. больше, чем за однушку. А это почти еще одна квартира.
- Вывод 2: Если рождение детей планируется в ближайшие 2-3 года и сейчас цена на рынке недвижимости "На дне", то выгодно покупать двухкомнатную, так как с учетом будущего роста цен, переплата по ипотеке окупится.
- Вывод 3: Если на рынке сейчас пик цен, то выгоднее арендовать жилье, чем покупать в ипотеку. Разницу между арендным платежом и по ипотеке откладывать (формировать капитал, увеличивая размер первоначального взноса). Дождаться снижения цен на рынке, когда они будут "на дне" и после этого с увеличенным капиталом брать ипотеку.
Вопрос для подписчика: А какой вариант выберите вы ?
